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Su informe de crédito contiene una gran cantidad de información sobre su historial financiero y acciones. Si tiene cuentas de crédito o préstamo, esas cuentas y cómo las paga, se incluyen en su informe de crédito. Es importante revisar su informe crediticio al menos una vez al año para que sepa lo que sus acreedores están diciendo sobre usted. Comprender su informe de crédito puede ser confuso, especialmente si lo está leyendo por primera vez.
Aquí hay un desglose de los tipos de información contenidos en su informe.
Información personal en su informe de crédito
La información personal incluida en su informe se usa para identificarlo. Contiene información básica como su nombre, dirección y lugar de empleo. Direcciones anteriores y empleo también pueden ser incluidos.
No es raro tener variaciones o errores ortográficos de su nombre. La mayoría de las agencias de informes de crédito dejan estas variaciones para mantener el vínculo entre su identidad y la información de crédito. Tener diferentes variaciones de su nombre y direcciones antiguas no afectará su puntaje de crédito, siempre y cuando en realidad sea su información. Consulte esta sección para asegurarse de que la información personal lo identifique a usted y no a otra persona.
Su resumen de crédito
La sección de resumen de crédito de su informe de crédito resume la información sobre los diferentes tipos de cuentas que tiene. Esta sección enumera la cantidad total de cuentas que tiene junto con el saldo.
También enumera el número de cuentas actuales y morosas.
Incluirá los siguientes tipos de cuenta:
- Cuentas de bienes raíces - Todas las hipotecas que tenga.
- Cuentas revolventes: Cualquier tarjeta de crédito y línea de crédito.
- Cuentas a plazos - Cualquier préstamo no relacionado con bienes inmuebles, como préstamos para automóviles o educación.
- Otras cuentas : cualquier cuenta miscelánea que no entre en las otras categorías.
- Cuentas de cobranza: Todas las cuentas que se han enviado a colecciones.
Su resumen de crédito también resumirá la cantidad de cuentas que tiene abiertas, cerradas, en registros públicos y la cantidad de consultas realizadas contra su crédito en los últimos dos años.
Su historial de cuenta
La sección de historial de cuenta de su informe de crédito contiene la mayor parte de la información. Esta sección incluye cada una de sus cuentas de crédito y detalles sobre cómo ha pagado.
El historial de su cuenta será muy detallado, pero es importante que lo lea para asegurarse de que la información se informa correctamente.
Cada cuenta contendrá los diversos datos:
- Nombre del acreedor de la institución que informa la información.
- Número de cuenta asociado a la cuenta.El número de cuenta puede ser codificado o acortado por razones de privacidad.
- Tipo de cuenta , i. mi. una cuenta revolvente, préstamo educativo, préstamo de auto.
- Responsabilidad . Esto indica si tiene un usuario individual, conjunto o autorizado responsable de la cuenta.
- El pago mensual es la cantidad mínima que debe pagar en la cuenta cada mes.
- Fecha de apertura . El mes y el año en que se estableció la cuenta.
- La fecha informada es la última fecha en que el acreedor actualizó la información de la cuenta con la agencia de informes crediticios.
- Balance . El importe adeudado en la cuenta en el momento en que se informaron los datos.
- Límite de crédito o monto del préstamo .
- El saldo alto o el crédito alto es la cantidad más alta que se haya cargado en la tarjeta de crédito. Para los préstamos a plazos, el crédito alto es el monto original del préstamo.
- Fecha de vencimiento . Cantidad vencida en el momento en que se informaron los datos.
- Las observaciones son comentarios hechos por el acreedor sobre su cuenta.
- Estado de pago . Indica el estado de la cuenta, i. mi. actual, vencido, cancelado. Incluso si su cuenta es actual, podría contener información sobre incumplimientos previos.
- Historial de pagos . Indica su estado de pago mensual desde el momento en que se estableció su cuenta.
Las cuentas de cobro pueden aparecer como parte del historial de la cuenta o en una sección separada.
Donde aparece depende de la compañía que brinde su informe de crédito.
Registros públicos
Los registros públicos incluyen información como bancarrotas, juicios, gravámenes fiscales, registros judiciales estatales y del condado y, en algunos estados, la manutención de los hijos vencida. Dependiendo del tipo de cuenta, un registro público puede permanecer en su informe de crédito entre 7 y 10 años.
Solo errores financieros graves aparecen en esta sección, no arrestos ni condenas penales. Debido a que los registros públicos pueden dañar gravemente su crédito, lo mejor es mantener esta sección despejada.
Consultas de crédito
Las consultas de crédito enumeran a todas las partes que han accedido a su informe de crédito en los últimos dos años. Si bien su versión del informe de crédito enumera varias consultas de crédito, no todas aparecen en las versiones de los acreedores y los acreedores.
- Solo se muestran las consultas "difíciles" a los prestamistas. Estas son consultas realizadas cuando un prestamista verifica su informe de crédito para aprobar su solicitud de crédito.
- Su versión también incluirá consultas "blandas" que consisten en consultas realizadas por prestamistas con fines promocionales.
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