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Robar su identidad no es un paseo por la playa. Limpiar su nombre requiere mucho tiempo y esfuerzo, y a veces dinero. Las víctimas de robo de identidad a menudo sufren meses e incluso años después de que ocurra. Puede parecer que eres el que está haciendo el tiempo aunque no fuiste el que cometió el crimen. Para evitar el robo de su identidad, o para evitar un robo de identidad posterior después de que su identidad ya ha sido robada, puede considerar la posibilidad de congelar su informe de crédito.
Cómo funciona un congelamiento de seguridad
Su informe de crédito contiene información sobre sus patrones de pago que los acreedores y prestamistas utilizan para tomar decisiones de crédito sobre usted. Cuando congela su informe de crédito, los acreedores y los prestamistas no pueden sacar su informe de crédito o puntaje de crédito, el valor numérico dado a su informe de crédito, a menos que haya proporcionado una contraseña al buró de crédito para desbloquear su informe crediticio. Como la mayoría de los bancos requieren una verificación de crédito, es probable que se rechace una solicitud de crédito. Puede congelar su informe de crédito en las tres principales agencias de crédito, pero debe hacerse de forma individual.
El congelamiento de seguridad no es completamente infalible. Los acreedores y prestamistas con los que ya tiene cuentas pueden acceder a su informe de crédito y puntaje sin que primero desbloquee su informe crediticio. Ciertas agencias de cumplimiento de la ley y otras entidades gubernamentales pueden acceder a su informe de crédito y calificar a pesar de una congelación de seguridad.
El congelamiento no afecta su puntaje crediticio aunque puede dificultarle verificar su puntaje crediticio a través de sitios web de terceros.
¿Debería congelar su informe crediticio?
Considere colocar una congelación de seguridad en su informe de crédito si alguno de los siguientes se aplica a usted.
- Has sido víctima de robo de identidad.
- Su número de tarjeta de crédito ha sido robado
- Su correo ha sido manipulado o robado
- Desea protegerse del robo de identidad
- Está suscrito a un servicio de supervisión de crédito
Ley estatal y Congelamientos de seguridad
La mayoría tienen leyes que exigen que las agencias de informes de crédito, también conocidas como oficinas de crédito, permitan la congelación de la seguridad en los informes de crédito. Sin embargo, 9 estados (Alabama, Alaska, Georgia, Iowa, Michigan, Missouri, Ohio y Virginia) no tienen tales leyes. Para estos estados, las tres oficinas de crédito permiten voluntariamente a los consumidores congelar sus informes de crédito.
En la mayoría de los estados, la congelación permanece en vigencia hasta que la elimine. En algunos estados, la congelación expira después de siete años. Consulte los sitios web de los burós de crédito para conocer las leyes de congelamiento de seguridad en su estado.
Las tarifas oscilan entre $ 5 y $ 20 para congelar, levantar temporalmente la congelación, eliminar el congelamiento o reemplazar su PIN (el número de identificación personal utilizado para congelar o descongelar su informe de crédito).Si ha sido víctima de un robo de identidad, no hay ninguna tarifa para congelar su informe de crédito. Algunos estados también renuncian a las tarifas para personas mayores de cierta edad.
Cómo congelar su informe de crédito
Debe congelar su informe de crédito en cada agencia de crédito individualmente ya que no hay forma de congelar los tres informes de crédito a la vez.
Las solicitudes para congelar su informe crediticio deben hacerse por escrito y deben incluir su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social, copia de una identificación válida, comprobante de domicilio (por ejemplo, copia de la factura de servicios públicos) y pago. El pago puede hacerse a través de cheque o tarjeta de crédito.
Documentos especiales para víctimas de robo de identidad
En la mayoría de los estados, no tiene que pagar para congelar (o descongelar) su informe crediticio si ha sido víctima de robo de identidad. Las víctimas de robo de identidad deben proporcionar una prueba del robo, i. mi. una copia de un informe policial, informe de robo de identidad o informe del DMV. Es probable que la agencia de informes de crédito no devuelva sus documentos, por lo tanto, envíe copias, no originales. Finalmente, envíe su solicitud por correo certificado con acuse de recibo a la oficina de crédito.
Después de que la oficina de crédito recibe su solicitud, responderá con la confirmación de que su informe crediticio ha sido congelado.
También recibirá un PIN o contraseña para usar cada vez que necesite descongelar temporalmente o eliminar permanentemente la congelación de su informe de crédito.
Congelación de su informe de crédito en cada oficina de crédito
Visite el sitio de cada agencia de crédito para obtener más información sobre cómo colocar una congelación de seguridad en su informe de crédito.
- Equifax: congele su informe de crédito de Equifax, 1-800-685-1111 (residentes de Nueva York 1-800-349-9960)
- Experian: congele su informe de crédito de Experian, 1-888-397-3742
- TransUnion: congele su informe de crédito TransUnion, 1-888-909-8872
Tenga en cuenta que las oficinas de crédito pueden experimentar altos volúmenes de llamadas y tráfico web después de las principales violaciones de datos y otros ataques de identidad generalizados. Puede experimentar largos tiempos de espera e incluso tener dificultades para acceder a los formularios de congelamiento de seguridad en línea del buró de crédito en estos momentos.
También puede colocar un congelamiento de seguridad por correo (use correo certificado). Asegúrese de enviar la siguiente información en su solicitud:
- Su nombre completo , incluyendo su inicial intermedia, cualquier sufijo generacional (por ejemplo, Jr., II, etc.)
- Complete la dirección actual , y direcciones anteriores de los últimos dos años
- D comieron de nacimiento , mes, día y año
- Número de seguridad social
- Prueba de identificación (por ejemplo, una fotocopia de su licencia de conducir válida, pasaporte, identificación estatal, identificación militar o certificado de nacimiento)
- Verificación de dirección (por ejemplo, factura de servicios públicos, factura de teléfono celular, recibo de sueldo) No envíe una declaración de tarjeta de crédito, suscripción a revista, cheque anulado o contrato de arrendamiento)
- Pago (cheque, giro postal o tarjeta de crédito principal)
Aquí están las direcciones de la oficina de crédito que debe usar para enviar por correo su solicitud y documentación de congelación de seguridad.
Congelamiento de seguridad Equifax
P. O. Box 105788
Atlanta, Georgia 30348
Experian Security Freeze
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000
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