Disputa Errores de informe de crédito con su tarjeta de crédito Los errores de informe de crédito

Su informe de crédito contiene detalles sobre sus cuentas de crédito con varios acreedores. Otras empresas pueden ver su informe de crédito para decidir si le prestan dinero, qué tasa cobrar por el seguro y otros productos, o incluso si lo contratan o le dan un aumento.

Tiene derecho a un informe crediticio preciso. Antes de 2010, solo se le permitía disputar los errores del informe de crédito con las agencias de informes crediticios: las empresas que recopilan información para su informe crediticio.

Ahora, la ley ha sido modificada para permitirle también disputar los errores directamente con el emisor de la tarjeta de crédito, el prestamista o la empresa que le haya informado a la agencia de crédito.

Cómo funcionan las disputas de la Oficina de Crédito

Disputar los errores directamente con el proveedor de la información puede ayudar a resolver su disputa. Cuando un buró de crédito recibe una disputa, a menudo reducen su disputa a un código numérico y lo envían al negocio que proporcionó la información que usted está disputando. El código simple puede no ser suficiente para explicar completamente su disputa y podría regresar como verificado, incluso cuando haya enviado un comprobante que respalde su disputa.

Por ejemplo, su acreedor puede haber registrado un retraso en el pago por error. El pago atrasado se informa a las agencias de crédito. Cuando envía una disputa y la agencia de crédito le pide al acreedor que verifique, el acreedor confía en la información que está en su sistema, que es que su pago se realizó tarde.

Si en cambio presenta la disputa con el emisor de la tarjeta de crédito, enviando una prueba de que su pago se procesó antes de la fecha de vencimiento, el acreedor se verá obligado a acusar recibo, actualizar su sistema para mostrar que el pago se recibió a tiempo, y haga que el buró de crédito elimine el retraso en el pago de su informe de crédito.

Qué incluir en una disputa

Cuando disputa el error por escrito, su carta de disputa debe identificar exactamente lo que está disputando y explicar por qué lo disputa. Si tiene alguna prueba que respalde su disputa, también incluya copias, no los originales, con su disputa. Asegúrese de obtener la dirección que utiliza la empresa para la correspondencia, no siempre es lo mismo que su dirección de pago. Envíe su carta por correo certificado con acuse de recibo para que tenga un comprobante de envío y recibo.

Investigación de disputas

Una vez que la empresa recibe su disputa, se le exige que investigue lo que ha disputado. Tienen la misma cantidad de tiempo para investigar y responder a su disputa como agencia de informes crediticios: 30 días a partir de la fecha en que reciben su disputa. Pueden tomar hasta 45 días para realizar la investigación si envía más información después de la carta de disputa inicial.

Si su investigación determina que su disputa es correcta y que hay un error en su informe de crédito, la empresa debe notificar su error a todas las agencias de informes crediticios. (No tienen que notificar a una agencia de crédito si la cuenta no aparece en su informe de crédito con esa oficina). La oficina de crédito debe actualizar esa cuenta o eliminar la cuenta si es necesario.

Las agencias de crédito también pueden bloquear de manera permanente que ciertos artículos se incluyan en su informe crediticio, por ejemplo, los artículos que son resultado de fraude.

Controversias frívolas

La empresa puede determinar que su disputa es frívola o irrelevante si no les brinda suficiente información para investigar la disputa, e. gramo. no especifica la fecha y el mes del pago tardío al que se refiere. Tenga cuidado de disputar el mismo elemento varias veces. Las empresas también pueden concluir que su disputa es frívola si es exactamente igual a otra disputa que usted haya hecho a la empresa o a una agencia de crédito y si la empresa ya ha investigado esa disputa.

Si su disputa es frívola, la empresa debe enviarle una notificación dentro de los 5 días hábiles. El aviso debe incluir la razón por la cual su disputa fue considerada frívola, pero las empresas pueden enviar cartas genéricas para responderle.

Estas reglas no se aplican a las compañías de reparación de crédito ni a los formularios que usa que le proporcionó una compañía de reparación de crédito.