Beneficiario - Definición y opciones - Seguro de vida

Entender qué significa el beneficiario para el seguro de vida

A nadie le gusta pensar en morir, pero cuando se trata de seguro de vida, necesita averiguar quién obtendrá el dinero cuando muera. Es importante entender qué es un beneficiario y cómo funciona su póliza de seguro de vida cuando busca pagar los beneficios de su póliza para encontrar la mejor estrategia para su beneficiario de la póliza.

¿Qué es un beneficiario? Definición

Definición: El beneficiario es el término de un seguro de vida o contrato de seguro de anualidad que identifica quién recibirá el beneficio en caso de fallecimiento del asegurado. Una política puede tener más de un beneficiario. El beneficiario puede ser revocable o irrevocable. El beneficiario principal es la persona que primero recibiría los beneficios de una póliza de seguro. Si el beneficiario primario ha fallecido, el beneficiario contingente recibiría el producto de la póliza de seguro. Un beneficiario contingente también se denomina a veces beneficiario secundario. Es importante comprender el papel del beneficiario en el contrato de seguro para garantizar que, independientemente de las circunstancias, la persona adecuada reciba el beneficio.

El beneficiario también puede referirse a alguien que recibe beneficios de una póliza de seguro de salud, como los pagos por un servicio de atención médica.

Cómo elegir a su beneficiario

Elegir un beneficiario en una póliza de seguro de vida puede ser tan difícil como averiguar qué tipo de seguro de vida comprar.

Aunque algunos casos de nombrar a un beneficiario son simples, debe considerar nombrar a un beneficiario contingente o beneficiario secundario y revisar sus opciones de beneficiarios a lo largo de su vida a medida que cambia su situación, o si cambia las pólizas de seguro de vida .

¿Quién obtendrá el dinero de su póliza de seguro de vida?

Las tres cosas más importantes cuando se registra para su póliza de seguro de vida probablemente sean aprobar el examen médico del seguro de vida, seleccionar su monto de cobertura y elegir al beneficiario.

Después de todo, su beneficiario o beneficiarios serán los que recibirán el dinero de su póliza después de su muerte. Tendrá la oportunidad de identificar al beneficiario o beneficiarios como parte de su documentación de seguro de vida. El beneficiario debe identificarse con la mayor claridad posible, utilizando el nombre completo y, si es posible, los números de seguro social y las fechas de nacimiento. Proporcione toda la información que pueda acerca de su beneficiario para que pueda encontrarla e identificarla adecuadamente en el momento de su muerte.

¿Puede nombrar a más de un beneficiario principal?

Es posible nombrar a más de un beneficiario principal asignando un porcentaje del beneficio del seguro de vida entre algunas personas en su solicitud de seguro de vida.

Ejemplos de cómo funciona el beneficiario: cómo elegir un beneficiario

Nadie puede descubrir quién debe ser su beneficiario, excepto usted. Debe tener en cuenta numerosas cosas, como la razón por la que tiene un seguro de vida y a quién le quedarían costos o quién necesitaría los beneficios más después de su muerte. Estos son algunos ejemplos del uso de algunas estrategias para elegir a su beneficiario para las diferentes circunstancias de la vida.

Ejemplo de división del beneficiario principal en su seguro de vida

John se volvió a casar con dos hijos de su matrimonio anterior.

Posee un hogar con su nueva esposa, y aunque la ama mucho, él sabe que ella no es la mejor para administrar el dinero. Le preocupa que si él muriera, que podría tener dificultades para manejar los costos de los niños y el hogar. Él quiere asegurarse de que tenga lo suficiente para vivir bien, pero que los niños también recibirán su parte correspondiente de los beneficios del seguro de vida. Después de discutir la situación juntos, acuerdan usar una estrategia diferente para sus beneficios de seguro de vida. John decide dejarle el 30% de su seguro de vida como beneficiaria primaria y el 70% a los niños. Esto le da a su esposa suficiente dinero para cubrir todos los costos de la casa y sus hijos lo suficiente para sus fondos de la universidad.

Ejemplo de separación del beneficiario: planificación de cambios en la vida

Mary es soltera, decide comprar una póliza de seguro de vida universal mientras aún es joven para maximizar sus ahorros y asegurar un seguro de vida más barato, en lugar de esperar hasta que ella esté casado con hijos.

Aunque se preguntó si necesitaba un seguro de vida, después de investigar un poco, calculó que comprar temprano le permitiría ahorrar dinero a la larga, pagar su seguro de vida completo cuando tenga 40 años y administrar sus costos. . Ella tiene un problema, no tiene dependientes. Ella decide nombrar a su madre por la mitad de los beneficios del seguro de vida y su mejor amiga por la otra mitad. Hace que el beneficiario sea revocable para que cuando su situación cambie en la vida, siempre pueda cambiarlo. Este no es el mismo escenario que nombrar a un beneficiario contingente, dividir al beneficiario permite que el beneficio se comparta entre dos personas.

Ejemplos de un beneficiario contingente en un seguro de vida

Elizabeth y Doug se van a casar, compran un seguro de vida porque quieren protegerse mutuamente en caso de que le pase algo a uno de ellos, saben que el otro siempre estará protegido . Se nombran unos a otros como beneficiarios pero se dan cuenta de que cada vez que viajan están juntos. Su asesor de seguros de vida sugiere que elijan beneficiarios contingentes en caso de que mueran en un accidente juntos. Elizabeth elige a su hermana, y Doug elige a su hermano. Se dividen estratégicamente el beneficiario contingente para dar cada 50%, esto les asegura que cada uno obtendrá una parte suficiente para cubrir los gastos del funeral si algo tan trágico como ambas muertes ocurre.Hacen que el beneficiario sea revocable para que puedan ajustarlo a medida que pasa el tiempo y cambian sus vidas, pero se sienten cómodos al saber que los fondos irán donde quieran en caso de que se produzcan muertes posteriores.

Ejemplo de beneficiario secundario: cónyuge sobreviviente e hijos

Jim y Tina han decidido comprar una póliza de seguro de vida a término para proteger financieramente a su familia si no estuvieran disponibles para hacerlo. Si Jim o Tina morían, el cónyuge sobreviviente sería el principal beneficiario. Si Jim y Tina fallecieran, su hijo mayor recibiría lo recaudado de la póliza de seguro de vida porque Jim y Tina eligieron a su hijo mayor como beneficiario contingente o secundario.