Rentas vitalicias vs. Opciones de seguro de vida para jubilación

Si bien las anualidades y el seguro de vida tienen similitudes, no son lo mismo. Antes de poder comprender las diferencias y determinar qué plan puede ser adecuado para usted en relación con un plan de ingresos de jubilación, primero debe comprender los elementos clave de cada uno.

Seguro de vida : los planes de seguro de vida proporcionan ingresos a sus dependientes si usted muere antes de lo esperado. La mayoría de los planes de seguro de vida se pueden dividir en seguros de vida de término o de vida entera.

Una póliza de seguro de vida a término cubre un período de tiempo específico, generalmente de 10, 20 o más años, mientras que la póliza de seguro de vida completa es para toda la vida del titular de la póliza. Algunas pólizas de seguro de vida a término ofrecen la opción de convertirse en una póliza de seguro de vida completa cuando vence el plazo.

Muchas pólizas de seguro de vida ofrecen opciones de valor en efectivo y de obtención de ingresos, así como otros beneficios de vida, como una opción de cobertura de atención crítica; sin embargo, esta no es la función principal de una póliza de seguro de vida. Su función principal es cuidar a sus dependientes después de su muerte y pagar los gastos finales o de final de vida.

Anualidad : los planes de anualidad están diseñados para proporcionar ingresos de jubilación al propietario del plan si vive más allá de la esperanza de vida esperada. Las anualidades proporcionan ahorros con impuestos diferidos para los ingresos de jubilación. Si bien la anualidad tiene un beneficio por fallecimiento para los beneficiarios, no está exenta de impuestos. Las anualidades generalmente se conocen como planes de anualidades diferidas, inmediatas o de longevidad.

• Anualidad diferida : la anualidad diferida es tal como suena. El ingreso se difiere después de que se paguen las primas hasta una fecha posterior, tal vez varios años. Las anualidades diferidas se desglosan en fijo (tradicional , Fijo indexado (FIA) y la anualidad Variable . Las principales diferencias en los tipos de planes de anualidades diferidas son en cómo se gana el interés y si el individuo está buscando realizar una inversión segura o está buscando rendimientos similares al mercado con mayor potencial de acumulación de valor.
• Rentabilidad inmediata : la anualidad inmediata paga los beneficios que comienzan a más tardar una un año después de haber pagado su prima a la compañía de seguros. La mayoría de las anualidades inmediatas se compran con un único pago a tanto alzado y están diseñadas para comenzar a pagar a más tardar un año después de que se pagó la prima. Este plan de anualidad es diseñado para personas que buscan ingresos garantizados de por vida.
• Anualidad de longevidad : un plan de anualidad de longevidad es un tipo de anualidad de renta fija que se puede emitir a cualquier edad con ingresos diferidos hasta 45 años. de este tipo no planificar hasta la espera Tiene 80 años de edad o más. Piense en ello como un plan de pensión complementario que puede activarse una vez que su plan de jubilación habitual puede estar disminuyendo en su pago o haberse detenido por completo.

¿Qué plan es mejor?

La clave para determinar qué plan es el adecuado para usted, una anualidad o un seguro de vida, es ver su propósito. Si su objetivo principal es ayudar a sus dependientes y otros beneficiarios a pagar sus gastos finales, facturas y tener el dinero restante para vivir, su mejor opción es el seguro de vida, ya que esto se transfiere libre de impuestos a sus beneficiarios.

Por otro lado, si está buscando un plan que le ofrezca un ingreso de jubilación, entonces debe considerar anualidades.

La anualidad ofrece ahorros con impuestos diferidos e ingresos de jubilación. En pocas palabras: el seguro de vida protege a sus seres queridos si muere prematuramente mientras que la anualidad protege sus ingresos si vive más de lo esperado.

Ambos planes proporcionan beneficios por muerte pero cada uno es una opción muy diferente con diferentes propósitos. Si necesita orientación para decidir si un plan de seguro de vida o anualidad es adecuado para usted, consulte a un asesor de planificación de seguros de vida o anualidades para analizar todas las opciones.

¿Dónde puede comprar un plan de seguro de vida / anualidad para el ingreso de jubilación?

Hay muchas compañías de buena reputación que ofrecen planes de seguro de vida y anualidades. Puede encontrar una compañía por su cuenta o a través de su propio agente de seguros. Si realiza la búsqueda usted mismo, considere algunas de estas compañías de mayor calificación que ofrecen ambos planes al comparar tarifas: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life y Casualty, y más.

Asegúrese de consultar las calificaciones de fortaleza financiera de la compañía y el registro de servicio al cliente con organizaciones de calificación de seguros como A. M. Best y J. D. Power & Associates.