Video: ¿Que es un beneficiario? 2025
Pregunta: ¿Qué es un beneficiario contingente?
Tengo que elegir beneficiarios contingentes para mi cuenta de jubilación. ¿Qué es un beneficiario contingente y cómo difiere de un beneficiario principal?
Respuesta:
Un beneficiario contingente es la persona o cosa que recibe los beneficios de su cuenta si el beneficiario principal no puede. Los beneficiarios contingentes son los siguientes en recibir los beneficios.
Piense en los beneficiarios contingentes como un plan de respaldo u opción alternativa.
Cuando invierte en una cuenta financiera con nombre de beneficiario, como una cuenta de jubilación individual, 401 (k), póliza de seguro, plan de ahorro para la universidad 529, cuenta de ahorros para la salud o fideicomiso, usted nombra a la persona o personas que desea recibir los activos en la cuenta o asumir la propiedad en caso de fallecimiento. Estos están designados como sus principales beneficiarios. Los beneficiarios contingentes entran si el principal no está vivo para recolectar los activos.
Es importante reconocer que puede nombrar a más de un beneficiario primario o contingente. Usted asigna porcentajes para cada beneficiario, especificando qué porcentaje de la cuenta deberían recibir o heredar. Entonces, por ejemplo, podría nombrar a su cónyuge como el beneficiario principal del 100% de la cuenta, y sus dos hijos podrían ser beneficiarios contingentes del 50%. Como alternativa, podría nombrar a su cónyuge como el beneficiario principal del 50% de la cuenta, con los dos niños cada uno con el nombre de 25% de beneficiarios principales.
También puede nombrar a una organización benéfica sin fines de lucro como su beneficiario principal o contingente, aunque es probable que deba hablar con un representante de la cuenta sobre cómo hacerlo. El punto es que puedes dividirlo en cualquier forma que elijas.
Los beneficiarios contingentes y los beneficiarios principales pueden cambiarse en la mayoría de las cuentas a menos que la cuenta sea irrevocable (como es el caso de algunas pólizas de seguro y fideicomisos).
Si desea cambiar los beneficiarios en una cuenta IRA o 401 (k), puede hacerlo de manera rápida y fácil, a veces incluso se puede hacer en línea. Póngase en contacto con su custodio IRA (ejemplos incluyen banco, fondo mutuo o empresa de corretaje) donde tiene su cuenta IRA para hacer los cambios necesarios. Para un 401 (k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador, comuníquese con el administrador de su plan.
Es especialmente importante mantener a sus beneficiarios actualizados en todo momento. Si ha trabajado para la misma compañía durante mucho tiempo o ha sido titular de una cuenta durante un período prolongado, es posible que desee volver a visitar las elecciones de sus beneficiarios para asegurarse de que todavía se ajusten a su etapa actual de la vida. También es importante revisar y actualizar su información de beneficiario después de cualquier evento vital importante.Por ejemplo, la necesidad de actualizar su información de beneficiarios generalmente ocurre después de cambios importantes en la vida, como un matrimonio, nacimiento, divorcio o muerte en la familia. Otra razón para actualizar la información del beneficiario es que puede haber cambiado sus planes o su forma de pensar acerca de cómo transferir estratégicamente la riqueza a otros miembros de la familia u organizaciones de caridad.
Independientemente de cuáles sean sus planes actuales de transferencia de riqueza, siempre es una buena idea revisar sus selecciones de forma periódica para tener la tranquilidad de que su información está actualizada.
También tenga en cuenta que si se inscribe en una cuenta donde los beneficiarios primarios y los beneficiarios contingentes son irrevocables, debe considerar cuidadosamente a quién nombre.
Mantener la actualización de la información del beneficiario es una actividad importante de planificación patrimonial que puede reducir el estrés y la confusión familiar. Si tiene un testamento, no asuma que se hará cargo de las asignaciones de los beneficiarios para usted. Las cuentas con designación de beneficiario a menudo se denominan sustitutos. Para cualquier cuenta o póliza de seguro de vida donde haya un beneficiario designado en la cuenta, su selección anula cualquier otra instrucción que quede en un testamento. Es por eso que es importante asegurarse de conocer cualquier contingencia y mantener actualizados a sus beneficiarios contingentes.
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