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Anualizar es "activar el interruptor" y comenzar a tomar ingresos de una renta vitalicia. Convierte su cuenta de algo que, afortunadamente, crece (ya sea al hacer nuevas incorporaciones a la cuenta o al posponer los pagos de intereses) a algo que le proporcione ingresos. Pero la anualización es diferente de hacer un retiro simple. Cuando realiza una anualización, configura un plan de pago sistemático .
Si su anualidad es una renta vitalicia inmediata, esencialmente anualice desde el principio.
¿Qué sucede cuando anotas?
Cuando realiza una anualización, le dice a la compañía de seguros que comience a pagarle, generalmente llenando un formulario. Al proporcionar estas instrucciones, deberá decidir exactamente cómo deberían estructurarse los pagos. Por ejemplo, puede tener la opción de elegir entre varios programas, y debe leer sus contratos de anualidad cuidadosamente para ver qué opción es mejor para usted.
Pagos de por vida: la opción más simple para la anualización es un pago de por vida. Con esta opción, la compañía de seguros continúa realizando pagos durante todo el tiempo que usted viva (técnicamente durarán hasta que fallezca el titular de la anualidad, el titular puede ser la misma persona que el titular de la anualidad, pero ese no es siempre el caso). Eso podría suceder un año después de la anualización, o muchos años después. En general, cuanto más tiempo vive el beneficiario, mejor funciona esta opción. Si el pensionista fallece poco después de la anualización, no hay reembolso de su capital en virtud de una opción de pago vitalicio básico, y algunas personas odian la idea de permitir que una compañía de seguros mantenga todo ese dinero.
Hay otras opciones que abordan esas preocupaciones.
Vida con un período determinado: para protegerse contra el riesgo de perder todo su dinero cuando alguien muere antes usando una opción de pago de por vida, puede agregar un "período seguro". Con esta opción, la compañía de seguros realizará pagos ya sea por la vida del titular de la renta o por el período que elija, lo que sea más largo.
Por ejemplo, puede usar un período de 10 años seguro. En ese caso, los pagos continuarán durante al menos 10 años, sin importar cuándo fallecerá el beneficiario (y los pagos continuarán mientras el beneficiario esté vivo, incluso si es mucho más de 10 años). Debido a que está reduciendo el riesgo de una muerte temprana, sus pagos mensuales (o anuales) serán más pequeños si usa un período determinado en comparación con un pago vitalicio simple.
Superviviente conjunto y último: algunos propietarios de anualidades desean proporcionar ingresos no solo para ellos mismos, sino también para otra persona (como un cónyuge). Una opción de pago conjunta y última sobreviviente proporcionará ingresos siempre que ya sea de las personas que elija permanezcan con vida. Nuevamente, esto da como resultado un pago menor que un pago de por vida estándar porque con dos personas, hay una mayor probabilidad de que uno de ellos viva por muchos años.
Período de certeza: no necesariamente tiene que usar la vida de alguien cuando realiza una anualización. Si simplemente desea obtener ingresos durante un cierto número de años (hasta que sus beneficios de Seguro Social o de jubilación entren en vigor, por ejemplo), puede indicarle a la compañía de seguros que le pague durante un número determinado de años. Por supuesto, un período más corto da como resultado pagos más grandes.
Otras opciones: diferentes aseguradores ofrecen diferentes opciones. Hable con su agente o un representante de servicio al cliente en su compañía de seguros para conocer otras opciones.
¿Qué opción es la mejor? Depende de lo que estás tratando de lograr. Por ejemplo, si solo se está cuidando (y los demás dependientes no dependen de los activos en su anualidad), la anualización con una opción de pago de por vida le dará el mayor pago. Sin embargo, siempre debe considerar lo que sucederá si usted (o el beneficiario, si ese alguien más) muere. ¿Cómo se verán afectados otros financieramente? ¿Desea que los beneficiarios reciban algo de la anualidad después de su muerte?
Annuitizing es típicamente una decisión irrevocable: una vez que hace la elección, es difícil o imposible regresar. La compañía de seguros toma medidas para administrar su riesgo y mantener su parte del trato, y es difícil deshacer las transacciones complejas que hacen esto posible.
¿Deberías Annuitize?
Recuerde que la anualización es solo una opción. La mayoría de los titulares de anualidades ni siquiera lo hacen. En cambio, las personas tienden a usar una anualidad por un tiempo y luego llevan el dinero a otra parte (posiblemente cobrando, o simplemente haciendo retiros de suma global si surge la necesidad). La razón principal para anuitize es obtener una garantía (de la compañía de seguros - no hay gobierno garantía) de una cierta estructura de pago.
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Información importante
Esta información es de naturaleza general y no puede considerarse asesoramiento financiero. Hable con su aseguradora para comprender los detalles de su contrato , ya que los términos pueden variar. Hable con un planificador financiero local y un agente de seguros debidamente autorizado en su estado para analizar su situación financiera personal en detalle antes de tomar cualquier decisión.
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