Las ventajas de las anualidades vale la pena las desventajas?

Si busca un flujo constante de ingresos durante la jubilación, puede ser conveniente invertir en una anualidad como parte de su estrategia de jubilación. Una anualidad es un producto de seguro que vincula a un comprador y una compañía de seguros en un contrato. En general, la compañía de seguros promete hacer algo con el dinero del comprador, como cultivarlo o pagarlo durante varios años.

Esta página debe servir como una descripción general de anualidades.

Después de comprender el concepto, puede ver los diferentes tipos de anualidades.

Ventajas de anualidades: cómo se presenta todo

Aunque los productos de anualidades pueden tener todas las formas y tamaños según los términos que elija, la mayoría funcionan de la siguiente manera:

• Realiza una inversión en una anualidad
• La anualidad comienza a hacerle pagos en una fecha futura o una serie de fechas.
• Una variedad de factores, incluida la duración de su período de pago, determinan el tamaño de sus pagos de ingresos.
• Los ingresos que recibe de una anualidad pueden distribuirse mensualmente, trimestralmente y anualmente. Incluso puede ser distribuido en un pago único.
• Dependiendo de su anualidad comprada o preferencias, puede optar por recibir pagos por el resto de su vida o por un número determinado de años.
• La cantidad de pagos de ingresos que recibe realmente depende de si optó por una anualidad fija o variable. Esto significa si fue un pago garantizado o un flujo de pago determinado por el rendimiento de las inversiones subyacentes de su anualidad.

Las anualidades pueden ser útiles en algunas situaciones. En general, algunas de las ventajas y beneficios incluyen:

• Crecimiento diferido de impuestos y capitalización dentro del contrato de anualidad. Lo que significa que solo se le gravarán los intereses que gane una vez que comience a recibir pagos, no mientras se está acumulando.
• Tasas de rendimiento garantizadas en sus dólares
• Pagos garantizados de por vida si realiza anualizaciones (en algunos casos ni siquiera tiene que anualizar para recibir este beneficio)
• Otras características que pueden ser importantes para usted. Estas son varias campanas y silbatos que hacen cosas muy específicas, pregunte a su beneficiario sobre estas opciones antes de firmar en cualquier línea de puntos.

Tenga en cuenta que las garantías son solo tan fuertes como la compañía de seguros que emitió la anualidad. En otras palabras, si la compañía de seguros falla, la promesa no es buena. Debe mitigar este riesgo utilizando solo las compañías de seguros más sólidas que existen.

Desventajas de las anualidades: ¿lo valen?

Cuando se trata de decidir si las desventajas de las anualidades compensan las ventajas enumeradas anteriormente, es importante tener en cuenta lo siguiente:

• De alguna manera, debe pagar por las garantías.Si no los necesita, no los pague.
• Algunos contratos tienen plazos de entrega que pueden inmovilizar su dinero por más tiempo de lo que desea.
• Las normas del IRS restringen la forma en que retira el dinero de una renta vitalicia. Las distribuciones pueden estar sujetas a impuestos y / o penalizadas
• Las anualidades pueden ser usadas en exceso en los bancos

Teniendo en cuenta los puntos anteriores, puede decidir cómo una renta vitalicia podría afectar sus finanzas. Son adecuados para algunas personas y son incorrectos para otros.

Términos clave de la anualidad que debe saber

Le conviene conocer algunos términos clave al investigar qué compañía de seguros y rentas vitalicias son adecuadas para usted. Algunos de los más importantes son:

• Propietario del contrato
• Premium
• Período de entrega
• Beneficiario
• Anualización
• Renta variable anual
• Anualidades inmediatas frente a anualidad diferida