¿Por qué las fechas de vencimiento de los bonos de la serie EE varían de año en año?

¿Alguna vez se ha preguntado por qué los diferentes bonos de ahorro serie EE maduran en diferentes fechas? Por ejemplo, los bonos de EE emitidos en 1981 y 1982 tardaron solo ocho años en alcanzar el valor nominal completo, sin embargo, los mismos bonos de EE emitidos en 2003 tardaron veinte años en alcanzar su valor nominal. Estas fechas de vencimiento drásticamente diferentes son el resultado de la tasa de interés devengada por cada bono de la Serie EE cuando se emite. Esto sucede porque estos bonos de ahorro son un tipo de "bonos de cupón cero" en los que los cupones de bonos se agregan al valor del bono en lugar de pagarse como un cheque o depósito directo.

Instintivamente, usted ya sabe esto porque:

1. Aprendió en la Guía de Bonos de Ahorro de la Serie EE que la versión en papel de los bonos de ahorro de Serie EE se emiten a la mitad del valor nominal. Un bono de la Serie EE de $ 100, por ejemplo, le costaría $ 50 en el momento en que lo compró. Esto es diferente de los bonos de la Serie EE comprados electrónicamente a través del programa TreasuryDirect, así como de todos los bonos de ahorro de la Serie I.
2. También aprendió en las Tasas de Interés de los Bonos de Ahorro de la Serie EE que el Departamento del Tesoro cambia periódicamente las reglas sobre cómo se calcula el interés de los bonos de ahorro para los nuevos bonos emitidos después de una determinada fecha.

En 1982-1983, las tasas de interés fueron extremadamente altas. En 2003, las tasas de interés fueron extremadamente bajas. Por lo tanto, les tomó menos tiempo a los bonos de 1982-1983 componer de su costo (la mitad del valor nominal) a su valor nominal completo. Tomó más tiempo para que ocurriera lo mismo con los bonos emitidos en 2003 porque la tasa de interés era mucho más baja.

Cómo calcular el tiempo hasta el vencimiento

Una forma de calcular el tiempo hasta el vencimiento es usar la Regla del 72. Esta sencilla herramienta le permite calcular cuánto demoraría duplicar su inversión a una tasa de rendimiento determinada. Por ejemplo, si usted compró un nuevo bono de ahorro de la serie EE con un valor nominal de $ 1 000 (su costo sería de $ 500) que obtuvo una tasa fija de 1. 20%, ¿cuánto tiempo llevaría alcanzar el valor de vencimiento?

Simplemente divida 72 por 1. 2. La respuesta, 60, es el total de años necesarios para que el bono doble en valor. Si el bono de ahorro de la Serie EE ganara 0. 5%, tomaría 144 años duplicar su valor (72/0. 5 = 144).

Al observar los bonos de ahorro de la Serie EE desde este punto de vista, estará mejor equipado para decidir si son adecuados para su cartera. Podría comprar acciones ampliamente diversificadas y obtener al menos un 3% o un 4% de su dinero. ¿Está dispuesto a ver el valor de su cuenta caer a la mitad, o el doble, dependiendo de la bolsa de valores? Si usted está en él exclusivamente por los ingresos en efectivo y no le importa la volatilidad, las acciones pueden ser una opción mucho mejor.Solo usted y su asesor profesional pueden decidir qué funciona según sus propias necesidades, recursos y personalidad. Armarse con el conocimiento hace que la decisión sea más fácil.

Más sobre los bonos de ahorro de la serie EE EE. UU.

Para obtener más información sobre cómo los bonos de ahorro de la Serie EE pueden funcionar en su cartera, visite nuestra Guía de bonos de ahorro EE Series. También puede obtener información sobre los Bonos de Ahorro de la Serie I, que ofrecen protección contra la inflación. También puede leer nuestra guía de bonos de ahorro para nuevos inversores, que presenta un historial de bonos de ahorro en los Estados Unidos, una explicación de consideraciones impositivas y más.