¿Qué es una tasa de interés de un préstamo o cuenta de ahorros?

Una tasa de interés es una cantidad que describe cuánto interés se pagará en un préstamo (o cuánto ganará en depósitos que devengan intereses) ) Las tasas se cotizan generalmente como una tasa anual, por lo que puede calcular cuánto interés se adeudará sobre cualquier cantidad de dinero.

Dependiendo de la situación, el interés se puede citar y calcular de varias maneras.

Cuando deposita dinero en una cuenta bancaria o cuenta similar, básicamente presta ese dinero al banco y gana intereses.

Cuando pide dinero prestado , paga intereses a cambio de usar el dinero de otra persona.

¿Cuál es la tasa de interés que gana?

Cuando deposita dinero en el banco, puede ganar intereses sobre ese dinero, especialmente si deposita en cuentas de ahorro o certificados de depósito (CD). Sin embargo, las cuentas que permiten el gasto diario, como las cuentas corrientes, a menudo no pagan intereses (a menos que sean cuentas de cheques de alto rendimiento o en línea).

El banco toma el dinero que deposita y lo usa para ganar más dinero. El banco invertirá los fondos prestando a otros clientes (ofreciendo préstamos para automóviles o tarjetas de crédito, por ejemplo) o invirtiendo de otras maneras.

APY: el interés que gana en un banco o cooperativa de crédito generalmente se cotiza como un rendimiento porcentual anual (APY). Por ejemplo, una cuenta de ahorro puede pagar un 2% de APY. Por lo general, APY se usa porque tiene en cuenta la capitalización. La tasa de interés real que gana es a menudo más baja que el APY cotizado, pero después de capitalizar (ganando intereses sobre los intereses que ganó anteriormente) puede ganar el APY completo.

Si deja intacto su dinero, debe obtener una devolución igual al APY durante un año. Como la tasa es un porcentaje, puede calcular cuántos dólares ganará sin importar cuánto deposite. Existen varias formas de calcular las ganancias por intereses, incluidas las hojas de cálculo, las calculadoras en línea y las ecuaciones manuscritas.

¿Cuál es la tasa de interés que paga?

Cuando pide dinero prestado, los prestamistas exigen que les pague por su riesgo: no saben si va a devolver el préstamo, por lo que quieren una compensación.

APR: las tasas de interés de los préstamos de consumo a menudo se cotizan con una tasa de porcentaje anual (APR). Ese número le dice cuánto puede esperar pagar cada año que usa el dinero e incluye tarifas que van más allá de los costos de intereses. Como resultado, la APR puede ser inexacta (si no mantiene el préstamo por el tiempo que esperaba, por ejemplo). Para un cálculo más limpio de cuánto paga solo por los costos de intereses, calcule los cargos de intereses simples.

Cuando pagas intereses, el dinero se va para siempre. Es posible deducir algunos costos de interés (como un gasto comercial, o como parte de un hogar que usted posee), pero eso solo cubrirá una parte de su costo total.

Cuanto menor sea, mejor: generalmente es mejor pagar intereses a la tasa más baja posible. Sin embargo, puede haber situaciones en las que prefiera (o simplemente necesite aceptar) un préstamo con una tasa de interés más alta, especialmente para préstamos a más corto plazo. Al comparar las tasas, mire de cerca todos los costos involucrados. Los prestamistas pueden manipular las cosas para que parezca que estás pagando menos de lo que eres (citando una tasa de interés baja o un pago mensual, pero aumentando el precio de un automóvil, por ejemplo).

Ejecute siempre los números usted mismo y compare las opciones antes de comprometerse.

Porcentajes

Ya sea que utilicen APR, APY u otra forma de cotizar intereses, las tasas generalmente se cotizan como un porcentaje. Eso significa que es bastante fácil calcular las ganancias o los costos de los intereses. La palabra porcentaje significa "por cien". "Como resultado, puede estimar el interés sobre cada cien dólares que presta o deposita.

Por ejemplo, suponga que su banco paga el 2% de APY en sus ahorros. Por cada $ 100 que tenga en depósito, puede esperar ganar $ 2 en el transcurso de un año. Dicho de otra manera, ganarás dos dólares por cada cien dólares.

¿Por qué cambian las tasas de interés?

Las tasas cambian con el tiempo, moviéndose más alto o más bajo, a veces dramáticamente. Algunos factores que afectan las tasas de interés son:

Condiciones económicas: cuando la economía es sólida, las tasas tienden a subir (tarde o temprano)
Riesgo del prestatario: los prestatarios con puntajes de crédito altos obtienen tasas más bajas
Préstamo características: los prestamistas evalúan todos los aspectos de un préstamo para determinar las tasas, y los préstamos a corto plazo o garantizados por garantías a menudo tienen tasas más bajas
Deseo de otorgar préstamos o juntar depósitos: los prestamistas reducirán las tasas si están dispuestos a prestar, y los bancos aumentarán las tasas si intentan atraer más dinero a la institución

Si su tasa cambiará o no depende del tipo de cuenta que esté utilizando.

Las tasas de ahorro, control y mercado monetario generalmente pueden cambiar en cualquier momento, pero los cambios a menudo vienen en "trozos" (a diferencia de un cambio todos los días)
Las tasas de préstamo pueden cambiar si tiene una tasa variable (o ajustable tasa de préstamos), pero las tasas de interés fijo no cambian
Las tasas de CD generalmente no cambian hasta que el CD vence, pero algunos CD ajustan las tasas en el tiempo

Tasas de retorno: además de las tasas de interés estándar, algunas inversiones tener una tasa de rendimiento (si no pierden dinero). Una tasa de rendimiento es diferente de una tasa de interés cotizada porque es posible que no haya ninguna garantía de que realmente obtendrá una tasa de rendimiento. Las tasas de interés, aunque pueden cambiar, generalmente se pueden contar hasta que se produzca un cambio publicado.