Cosas que debe buscar en una cuenta de ahorros

Las cuentas de ahorros son uno de los productos financieros más antiguos y tradicionales de los Estados Unidos. A menudo es un rito de iniciación para que un niño o una niña sea llevado al banco por un padre o abuelo para abrir una cuenta de ahorros en libreta con el dinero recibido de tareas domésticas, un primer trabajo, regalos de Navidad o cumpleaños, o una herencia. Para muchas personas, la cuenta de ahorros es la primera introducción que tienen al mundo de las finanzas personales y la administración del dinero.

Es esa familiaridad que a menudo hace que sea fácil omitir cuentas de ahorro. Es un error hacer eso. Debe ser tan exigente para encontrar un producto que se adapte a sus necesidades como lo haría al invertir en una anualidad o seleccionar un corredor de bolsa.

Aquí hay cinco cosas en las que quizás desee pensar cuando abra una cuenta de ahorros para usted o un miembro más joven de su familia. Por lo menos, archívelos en el fondo de su mente y eche un vistazo a su propia situación de vez en cuando.

1. Una buena cuenta de ahorros debe tener pocas o ninguna tarifa

El propósito de una cuenta de ahorros es mantener su efectivo estacionado de manera segura hasta que lo necesite. Es la opción perfecta para su fondo de emergencia de seis meses. Desafortunadamente, algunos bancos tratan de tratar estas cuentas fáciles como alcancías, sacudiendo a sus clientes por honorarios de mantenimiento, tarifas de retiro, tarifas de actividad, tarifas de inactividad, tarifas mensuales, cargos por servicio de análisis y casi cualquier otro tipo de excusa creativa para tomar. una parte de su efectivo lejos de usted.

No lo aceptes. Hay muchos bancos que están contentos de tenerlo como cliente. Ellos no abusarán de ti. No te darán ni diez centavos. Considere la posibilidad de transferir sus cuentas de ahorro a una de estas instituciones, en su lugar. A menos que exista un motivo convincente para permanecer en un banco de alto costo, como por ejemplo proporcionarle a su empresa un paquete de préstamos muy atractivo, simplemente aléjese.

2. Una buena cuenta de ahorros no debe tener límites de retirada

A algunos bancos les gusta imponer restricciones a las cuentas de ahorro, como limitar los retiros a cuatro veces por trimestre o un número comparable. Para ser justos, hay una razón para esto: si está accediendo a su dinero con tanta frecuencia, probablemente debería obtener una cuenta de cheques. Sin embargo, es tu dinero . Un banco que establece restricciones como esta probablemente tenga provisiones ocultas en todas partes, así que sigue buscando. Hay mejores cuentas de ahorro por ahí.

3. Una buena cuenta de ahorros debe respaldarse por un banco fuerte

Hasta el período 2008-2013, puede haber sido fácil olvidar que los bancos, de hecho, fracasan. Y cuando fallan, puede ser feo para los depositantes dependiendo de la situación específica.No hay absolutamente ninguna razón para depositar su dinero en un banco o abrir una cuenta de ahorro en una institución que no tenga un balance sólido. Durante gran parte de la década pasada, bancos como U. S. Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust y BNY Mellon se jactaron de tener niveles de capital Tier 1 extremadamente fuertes, la principal medida de fortaleza en la industria bancaria. Idealmente, no abriría una cuenta de ahorro en ningún banco que tuviera un índice de Nivel 1 inferior al 10%.

4. Una buena cuenta de ahorros nunca debería tener un saldo en exceso de los límites del seguro de la FDIC

Hay maneras en que puede ayudar a evitar pérdidas significativas por tener dinero escondido en un banco que colapsa. (Consulte la sección Qué es una falla bancaria para obtener más información). El enfoque más simple es asegurarse siempre de que la cantidad total de dinero que tiene en una institución esté cubierta completamente por los límites del seguro de la FDIC. En este momento, resulta en aproximadamente $ 250, 000 por institución, pero hay algunas maneras en que puede evitar eso titulando sus activos con ciertos beneficiarios. Va más allá del alcance de este artículo para discutirlo, pero la propia FDIC tiene algunas buenas publicaciones que están disponibles en línea.

5. Una cuenta de ahorro verdaderamente espectacular le permitirá elegir una moneda designada

Para un cierto subconjunto de clientes bancarios, hay un signo adicional de una gran cuenta de ahorros y esa es la capacidad de seleccionar una moneda base distinta del dólar de los Estados Unidos .

Uno de los líderes en este campo es EverBank. Le permitirá ahorrar y ganar intereses en el dólar australiano, real brasileño, libra esterlina, dólar canadiense, renminbi chino, corona checa, corona danesa, euro, dólar de Hong Kong, forint húngaro, rupia india, yen japonés, peso mexicano, Dólar neozelandés, corona noruega, zloty polaco, dólar de Singapur, rand sudafricano, corona sueca y franco suizo. Tampoco limitan a sus clientes a cuentas de ahorro. Puede optar por un certificado de depósito u otro instrumento financiero en cualquiera de esas monedas, y aún así recibir un seguro de la FDIC. Puedes comprar bonos extranjeros. Incluso le permitirán ponerlos en una cuenta IRA para su cuenta de jubilación si cree que es prudente.