La verdad sobre las estafas de Western Union

La idea de perder dinero en una estafa es aterradora. Pero es una realidad: todos los días, las personas son estafados en línea. Si bien Western Union es un negocio legítimo que brinda servicios valiosos, Western Union también es una herramienta favorita de los ladrones en línea.

Hay dos hechos clave que debe saber sobre la transferencia de dinero con Western Union.

1. Cuando transfiere dinero utilizando Western Union, el destinatario puede ingresar a cualquier oficina de Western Union, obtener efectivo e irse. En ese momento, el dinero se ha ido y no hay forma de revertir o cancelar el pago.

1. En muchos casos, no hay forma de averiguar a quién se le pagó. Es posible que haya especificado un destinatario, y el agente incluso podría requerir identificación, pero es relativamente fácil para los ladrones trabajar en torno a esas reglas.

Con esa información en mente, es fácil entender por qué solo debe usar Western Union para enviar dinero a alguien que conoce, y verificar que nadie se haga pasar por esa persona. Especialmente si nunca has hecho negocios con alguien, recuerda que el dinero se habrá ido para siempre y decide si vale la pena el riesgo. Aunque haya trabajado antes con el destinatario, no es una apuesta segura: las estafas de trabajo de transferencia de dinero lo entrenan para que se sienta cómodo con transacciones cada vez más grandes, y eventualmente sufrirá pérdidas significativas.

Estafas típicas

Las estafas más comunes involucran a alguien que quiere comprar lo que vendes en línea. El comprador podría enviarle un pago y luego pedirle que devuelva el dinero o envíe fondos a Western Union.

En esas situaciones, hay muchas posibilidades de que te tomen a dar un paseo. ¿Cómo lo convencen de que le devuelva el dinero? Los estafadores son sorprendentemente buenos en lo que hacen, y persuaden a la gente a enviar dinero todos los días.

Las banderas rojas de las estafas populares incluyen:

• Un comprador le envía dinero extra (más que el precio de compra) para cubrir los gastos de envío, especialmente para artículos grandes y caros.
• Alguien de fuera de la ciudad estaba "planeando" alquilar su departamento, pero las cosas no se concretaron y quieren que le devuelvan el depósito de seguridad.
• Su comprador accidentalmente obtuvo un cheque de caja por el monto incorrecto, pero confían en que devolverá cualquier exceso.

Además de las estafas que le piden que reembolse dinero, los ladrones también pueden tomar su dinero por adelantado: Venden artículos en línea, exigen el pago de Western Union o MoneyGram, y nunca entregan.

¡Pero ya me pagaron!

Quizás se pregunte cómo es posible perder dinero si ya recibió un pago de su comprador. Lamentablemente, el dinero no se mueve a través del sistema bancario tan rápido como cabría esperar (a menos que utilice una transferencia bancaria tradicional).

Si recibe un cheque, incluso un cheque "oficial" o un cheque de caja, el cheque podría rebotar varias semanas después de que lo deposite.Sin embargo, su banco agregará los fondos al saldo de su cuenta y le permitirá retirar el dinero como si el cheque fuera bueno. Pero usted es el responsable final de todos los depósitos: si el cheque rebota después de retirar efectivo, tendrá que reemplazar esos fondos de alguna manera.

Lo mismo es cierto para los pagos electrónicos. Un estafador puede enviar dinero a su cuenta de PayPal o Venmo, y usted puede pensar que todo está bien, pero esos cargos pueden revertirse.

El remitente podría haber usado una tarjeta de crédito robada o una cuenta pirateada, o simplemente podría disputar la transacción. De cualquier manera, no lo sabrá hasta después de haber enviado dinero "bueno", que no se puede recuperar, al estafador.

¿Cómo se salen con la suya?

Podría pensar que nadie podría salirse con la suya con estas estafas, teniendo en cuenta sus propias experiencias con el sistema financiero. Es razonable suponer que la policía puede encontrar fácilmente al ladrón utilizando información de las cuentas bancarias utilizadas y videovigilancia desde cualquier lugar donde el ladrón haya recogido dinero. Pero en la mayoría de los casos, las agencias encargadas de hacer cumplir la ley no pueden hacer nada: los estafadores están en el extranjero y son imposibles de encontrar.

Apariencia local: Es fácil para los ladrones dar la impresión de que son locales. Pueden enviar y recibir mensajes de texto usando números locales e incluso hacer referencia a ubicaciones físicas ("Te encontraré en la gasolinera al lado de la casa azul en First y Broadway").

Una apariencia local es fácil usando herramientas de internet como VOIP y Google Street View.

Prácticas locales: Recuerde que el resto del mundo podría verse diferente de su rincón del mundo. Probablemente tenga una identificación emitida por el estado (como una licencia de conducir), e incluso podría tener un pasaporte emitido por el gobierno de EE. UU. Para su identificación. En los países en desarrollo, no todos llevan una identificación, y es posible que no tengan que mostrar una identificación para recibir un pago de Western Union. Las identificaciones falsas pueden ser más fáciles de encontrar y menos reconocibles en otros lugares.

Además, los destinatarios a veces solo necesitan algunos detalles sobre la transacción, tal vez una identificación de transacción, conocida como MTCN, o su "nombre", para irse con su efectivo. Los estafadores incluso prometen que Western Union puede establecer una "frase de contraseña" para la transacción, pero eso ofrece poca o ninguna protección.

Sugerencias: Si está en Craigslist y alguien quiere hacer algo además de comprar o vender en persona con efectivo, suponga que está en el extranjero. Si está vendiendo en eBay (o en cualquier otro lugar) y un comprador dice algo acerca de que le está enviando dinero, es casi seguro que es una estafa.

Alternativas a Western Union

Western Union es útil para enviar dinero a personas que conoce, pero no es su mejor opción para compras o ventas en línea. Como último recurso, con un vendedor que tenga suficiente reputación como para inspirar confianza, podría funcionar, pero no ponga demasiado dinero en juego. Hay otras formas de pagar.

En el caso de las transacciones de Craigslist , insista en que los compradores solo en efectivo solo a nivel local a menos que tenga una buena razón para hacer lo contrario.Eso debería eliminar cualquier transferencia de dinero en el extranjero. Por supuesto, su seguridad física es más importante que su dinero, por lo que solo realice negocios en ubicaciones seguras y neutrales cuando organice las cosas en Craigslist.

Para las ventas en línea, use un servicio para protegerse (y también puede brindar tranquilidad a la otra parte, lo que puede hacer que el acuerdo sea más atractivo). Si vende en eBay, hay un proceso de resolución de disputas que funciona bien el 99 por ciento del tiempo. Claro, hay historias de terror sobre las políticas de eBay y PayPal, pero la mayoría de las veces los compradores y vendedores se van felices. Para obtener un trato más personalizado, pruebe un servicio de custodia en línea, que puede ayudar a ambas partes a comerciar con confianza.