La verdad sobre los mitos sobre el informe de crédito común

La información en su informe de crédito afecta todo, desde su lugar de residencia hasta lo que maneja e incluso donde trabaja. Desafortunadamente, muchas personas malinterpretan sus informes de crédito y la información que contiene. Estos son algunos de los mitos más comunes sobre los informes de crédito y la verdad detrás de cada uno.

1. No necesita verificar su informe de crédito a menos que esté solicitando un crédito.

Verificar su informe de crédito antes de solicitar un préstamo importante puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación.

Revisar su informe de crédito antes de hacer una solicitud le da la oportunidad de eliminar errores y otra información negativa que podría ser denegada.

No debe esperar hasta que se prepare para una aplicación importante para verificar su informe de crédito. También es importante verificar su informe crediticio al menos una vez al año para buscar señales de robo de identidad o fraude. La revisión proactiva de su informe de crédito le permitirá atrapar y tratar el robo de identidad antes de que empeore.

Si está buscando un trabajo o si desea obtener una promoción, debe consultar su informe de crédito. Muchos empleadores ven los informes de crédito (no los puntajes de crédito) y desea estar preparado para lo que puedan encontrar. Esto es especialmente importante si está solicitando un puesto financiero o un puesto ejecutivo de alto nivel. Tiene derecho a un informe de crédito gratuito si actualmente está desempleado y planea buscar un trabajo en los próximos 60 días.

Y, siempre que se le niegue una tarjeta de crédito, préstamo u otro servicio debido a la información en su informe de crédito, debe verificar la copia de su informe de crédito utilizado en esa decisión para confirmar la la información es correcta En este caso, tendrá derecho a un informe de crédito gratis. Si los errores del informe de crédito llevaron a que se le niegue, puede disputar esos errores con la oficina de crédito y pedirle al acreedor que reconsidere su solicitud.

2. Verificar su informe de crédito dañará su crédito.

Probablemente haya escuchado que las consultas sobre su informe crediticio pueden afectar negativamente su crédito, pero eso no incluye sus propias consultas sobre su crédito. Hay dos tipos de consultas de crédito. Las consultas difíciles se realizan cuando realiza una solicitud de crédito o un producto o servicio basado en crédito. Estas consultas perjudican su puntaje de crédito. Las consultas suaves se realizan cuando verifica su crédito o un cheque comercial, su crédito lo preselecciona para productos o servicios de crédito. Estas consultas suaves no afectan su puntaje de crédito.

Pasar por un prestamista para que se verifique su crédito perjudicará su crédito. Para evitar que su crédito se vea afectado, debe verificar su informe de crédito usted mismo yendo directamente a una de las tres oficinas principales de crédito.Puede haber un cargo cuando solicita su informe de crédito de las agencias de informes crediticios, a menos que califique para un informe de crédito gratuito según la Ley de Informes de Crédito Justos. Puede solicitar un informe de crédito gratis cada año a través de AnnualCreditReport. com, el sitio para solicitar el informe de crédito gratuito otorgado por la ley federal.

Es una buena noticia que sus propios controles de crédito no perjudiquen su crédito. Eso significa que puede verificar su crédito tantas veces como lo necesite sin temor a que lo lastime.

3. Pagar una cuenta vencida lo eliminará de su informe de crédito.

Pagar un saldo en mora es mejor para su crédito a largo plazo. Lamentablemente, este pago no borrará la cuenta ni los detalles del historial de pagos de su informe de crédito. Todos los pagos negativos pasados ​​permanecerán en su informe de crédito durante el límite de tiempo de informe de crédito, pero su cuenta se actualizará para mostrar que ha alcanzado el saldo vencido. Si su cuenta aún está abierta y activa, sus pagos futuros a tiempo se informarán como aceptables.

La información negativa reportada con precisión puede permanecer en su informe de crédito por hasta siete años. Después de ese período de tiempo, los detalles negativos se deben eliminar de su informe de crédito automáticamente.

4. Pagar con una deuda extenderá el límite de tiempo de informe de crédito.

Algunas personas dudan en pagar una cuenta anterior porque creen que el pago reiniciará el tiempo de informe de crédito, manteniendo la cuenta en su informe de crédito por otros siete años.

Afortunadamente, este no es el caso.

El límite de tiempo de informe de crédito se basa en el tiempo transcurrido desde la acción negativa. Hacer pagos en una cuenta no se reiniciará en ese período de tiempo. Por ejemplo, si se retrasó 30 días en una tarjeta de crédito en diciembre de 2010, se retiró nuevamente en enero de 2011 y pagó puntualmente desde entonces, los pagos atrasados ​​caerán en su informe de crédito en diciembre de 2017. El resto del historial de la cuenta desde ese punto en adelante permanecerá en su informe de crédito.

5. Cerrar una cuenta lo eliminará de su informe de crédito.

Otro error común es que simplemente al cerrar una cuenta, se eliminará de su informe de crédito. Sin embargo, ese no es el caso. Cuando cierra una cuenta, lo único que ocurre en relación con su informe de crédito es que el estado de la cuenta se reporta como cerrado. La cuenta permanecerá en su informe de crédito por el resto del límite de tiempo de informe crediticio si se cerró en mal estado, por ejemplo, si la cuenta se canceló. O bien, si la cuenta estaba al día cuando se cerró, permanecerá en su informe de crédito según las pautas de las agencias de informes crediticios para informar cuentas positivas y cerradas.

6. Casarse fusionará su informe de crédito con el de su cónyuge.

Cuando se case, continuará manteniendo un informe de crédito separado de su cónyuge, incluso si cambia su apellido. Algunas cuentas conjuntas, cuentas de usuario autorizadas y cuentas firmadas pueden aparecer en los informes de crédito de ambos cónyuges, pero las cuentas individuales continuarán enumeradas en el informe de crédito de cada persona.

7. Solo las tarjetas de crédito y los préstamos aparecen en su informe de crédito.

Cuando lea su informe de crédito, es posible que se sorprenda de todos los tipos de cuentas que se muestran. Las facturas médicas, las cobranzas y los registros públicos, como quiebras o gravámenes a los impuestos, se incluyen en su informe de crédito, además de las tarjetas de crédito y los préstamos.

Debido a que no son cuentas de crédito, las facturas como pagos por teléfono celular o pagos de servicios públicos no se informan regularmente a las agencias de informes crediticios. Si estas cuentas se vuelven severamente morosas, se pueden agregar a su informe de crédito como una cuenta de cobro.

8. El historial de empleo y los ingresos están incluidos en su informe de crédito.

En un estudio TransUnion 2015, el 55 por ciento de las personas que revisaron recientemente su informe crediticio creían que el historial de empleo completo aparecía en sus informes. Y el 41 por ciento pensó que los ingresos están listados en sus informes de crédito. Su empleador actual puede figurar en su informe de crédito, pero eso es todo. Su informe de crédito no mantendrá una lista de sus empleadores anteriores y no enumera sus ingresos. Sin embargo, las solicitudes de crédito y préstamo solicitarán información sobre empleo e ingresos para aprobar su solicitud.

9. El historial de alquiler se detalla en su informe de crédito.

En el estudio TransUnion, el 49 por ciento de las personas con un crédito excelente cree que los pagos de alquiler están incluidos en los informes de crédito. Las cuentas de alquiler generalmente no aparecen en su informe de crédito, pero puede haber algunas excepciones. Los pagos de alquiler realizados en apartamentos que dependen de Experian RentBureau se incluirán en su informe de crédito de Experian. Las agencias de crédito generalmente no comparten información, por lo que estos pagos de alquiler no aparecerán en sus otros informes de crédito.

10. Las cuentas que solo ha firmado no aparecen en su informe de crédito.

Cuando contrata una tarjeta de crédito o un préstamo, aparece en su informe de crédito igual que la otra información igual que todas sus otras cuentas. El uso y la actividad de pago de la cuenta aparecerán en su informe de crédito y afectarán su crédito, incluso si usted no es quien usa o se beneficia de la cuenta. A menos que su nombre haya sido firmado sin su permiso, no podrá eliminar la cuenta firmada de su informe de crédito.