Detras en Ahorro de jubilación? Aquí está cómo ponerse al día.

Nadie quiere levantarse un día y sentir que los años han pasado. ¿Pero sabes lo que es aún peor? Despertarse y darse cuenta de que se ha retrasado demasiado en su planificación de jubilación.

Desafortunadamente, esa es la posición en la que se encuentran muchos estadounidenses. El saldo promedio de la cuenta de jubilación es de solo $ 12,000 para las familias cercanas a la jubilación, según el Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación.

No es de extrañar que la última Encuesta de confianza en la jubilación del Employee Benefits Research Institute (EBRI) informe que solo el 22 por ciento de los trabajadores confía en que tendrá una jubilación segura.

Si te encuentras en esta posición, es hora de dejar de preocuparte y hacer algo.

John Sweeney, vicepresidente ejecutivo de estrategias de jubilación e inversión en Fidelity Investments, lo compara con programar una visita con su médico después de pasar demasiado tiempo entre citas. "Sabes que probablemente te dirán que cambies tu dieta y hagas más ejercicio", dice. "Pero la razón por la que el médico le dirá eso es porque usted puede volver a encarrilarse. "

Considere estos consejos como su receta para recuperar el control de su futuro financiero.

Obtenga un plan

¿Cuál es la mayor diferencia entre las personas que se sienten seguras acerca de su jubilación y las que no tienen confianza? Según EBRI, es la participación en un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401 (k).

Eso tiene sentido. Cuando está en un plan de lugar de trabajo, ahorra automáticamente, con dinero que sale de cada cheque de pago. Si tiene un plan disponible para usted y no está inscrito, llame hoy al administrador de beneficios.

Si no tiene un plan disponible, puede hacerlo usted mismo con una cuenta IRA o Roth IRA, y configurarlo para que el dinero se transfiera electrónicamente de su cuenta de cheques a su retiro. ahorros mensualmente

Si tienes menos de 50 años, una contribución mensual de $ 458. 33 le proporcionará una contribución total de IRA de $ 5500 a fin de año; si tienes más de 50 años, tu número es de $ 551. 66 (porque su máximo es de $ 6500, incluida una contribución de recuperación de $ 1, 000).

¿Y si no está seguro de dónde invertir ese dinero? Busque un fondo de jubilación de fecha objetivo que elija una combinación adecuada de inversiones para su edad y fecha de jubilación estimada.

Trabaja más tiempo

Más allá del ahorro automático, lo más eficaz que puede hacer en este momento es aumentar el margen de tiempo durante el cual está trabajando.

Supongamos que tiene 55 años y aspira a jubilarse a los 62. Si está empezando a ahorrar ahora, puede duplicar sus contribuciones al 20% de sus ingresos durante los próximos siete años, pero eso no será así. tan impactante como trabajar otros tres años hasta los 65 años, dice Sweeney, u ocho años hasta los 70 años.No solo son otros tres u ocho años de ganar dinero el que puede contribuir a su fondo de jubilación, sino que también hay menos años de jubilación para los cuales necesitará un ingreso.

¿Otra ventaja de esperar hasta los 70 para retirarse? Cheques más gordos de la Seguridad Social. Por cada año que posterga el inicio del Seguro Social entre los 62 y los 70 años, hay un aumento del ocho por ciento en el pago que recibe.

Aplazar hasta el 62% a 70 equivale a un aumento del 50% en sus cheques mensuales.

Right-Size

Para cuando se jubile, desea poder reemplazar la mayoría de sus gastos fijos con ingresos predecibles. Ese ingreso proviene del Seguro Social, de cualquier pensión que pueda tener, y de poder retirar aproximadamente el cuatro por ciento de sus ahorros de jubilación anualmente. (Si mantiene sus retiros en torno al cuatro por ciento, sus ahorros deberían durar 30 años, lo que es lo suficientemente largo para la mayoría.) Pero, ¿qué sucede si está mirando sus números y aún está corto? Entonces es hora de ajustar el tamaño de tu vida.

Eso puede significar mudarse a un hogar más pequeño, lo que debería significar ahorrar en el alquiler o los pagos de la hipoteca; sus servicios y mantenimiento también pueden disminuir. Puede significar deshacerse de un automóvil y usar el transporte público.

Puede significar ir de dos vacaciones al año a una.

No esperes hasta que te retires para hacer estos movimientos. El cambio descendente mientras aún está trabajando le permitirá ahorrar dinero adicional para la jubilación.

Realizar contribuciones de revisión

Las personas en la cincuentena tienen la capacidad de realizar contribuciones de "recuperación" del plan de jubilación cada año. Notamos los $ 1, 000 adicionales que puede contribuir a una cuenta IRA. Pero también puede aportar $ 6,000 adicionales a su 401 (k) y, si tiene más de 55, $ 1,000 adicionales a su cuenta de ahorros de salud o HSA.

Pero para encontrar ese dinero extra, vas a necesitar encontrar espacio en tu presupuesto. Y sí, si no estás viviendo con un presupuesto, es hora de comenzar.

Desafortunadamente, el 60 por ciento de las personas nunca hace un presupuesto, y la mayoría nunca hace un cálculo de si tienen lo suficiente para vivir al jubilarse, dice Dallas Salisbury, compañero residente y presidente emérito del Employee Benefit Research Institute.

Bloquee el tiempo en su calendario, sirva un vaso de vino y respire hondo. Luego eche un vistazo a sus ingresos y gastos (las aplicaciones gratuitas como Mint pueden ayudarlo a rastrear lo último). Mire cada categoría de gastos y pregúntese dónde puede recortar para liberar más dinero y guardarlo para mañana. Por cada dólar que encuentre, programe una transferencia automática para que el dinero salga realmente de su cuenta de gastos y lo ahoga. De esa forma, tendrá la confianza de saber que realmente sucederá.

Con Hayden Field