Cómo usar los bonos de ahorro para ayudar a pagar los bonos de ahorro de la universidad

Los bonos de ahorro han sido populares entre los abuelos durante décadas, y por una buena razón. Siguen siendo una excelente forma de contribuir con los gastos universitarios de un joven.

¿Qué son los bonos de ahorro universitario?

Usar bonos de ahorro para financiar una futura educación universitaria puede ser una forma práctica y fácil de ahorrar dinero para un niño o un nieto. Los bonos de ahorro universitario, más comúnmente conocidos como Bonos de Ahorro Federal, son emitidos por el Departamento del Tesoro y se les han otorgado a los niños durante años para que inicien su cuenta de ahorro para la universidad.

La ventaja para muchos familiares que otorgan estos bonos es que no se puede perder el capital y el dinero es difícil de acceder mientras el niño es pequeño; asegurando que los bonos serán utilizados para su propósito previsto. Puede dar a sus hijos bonos de la serie EE o I para ayudarlos a ahorrar para la universidad. Cuando llegue el momento de canjear los bonos para pagar la universidad, puede cobrarlos o transferirlos a un plan 529.

Cómo usar los bonos de ahorro para pagar la universidad

Una exención especial en el código fiscal llamada Exclusión impositiva para educación sobre bonos de ahorro le permite evitar impuestos al cobrar ciertos tipos de bonos de ahorro para la universidad si el dinero se está utilizando para gastos de educación superior.

Para calificar, debe pagar sus gastos universitarios durante el mismo año fiscal en que se canjean los bonos. Además, la persona que compró, que también es la persona que está canjeando los bonos debe tener al menos 24 años de edad durante el mes en que compró los bonos.

Asegúrese de que los bonos se compren bajo su nombre y / o el de su cónyuge; el niño beneficiario no puede figurar como cotitular a menos que esté utilizando bonos para su propia educación, en cuyo caso los bonos deben comprarse a su nombre. Para calificar, también debe presentar una declaración conjunta si está casado, cumple con ciertos requisitos de ingresos y se asegura de que la escuela califique para el programa siendo una institución de educación secundaria que cumpla con los estándares de asistencia federal.

Optar por transferir bonos de ahorro a un plan 529

Debido a las restricciones sobre el cobro de bonos de ahorro para la universidad, muchas personas quieren otra opción. Una solución para este problema es depositar o transferir los bonos de ahorro en un plan 529.

Una cuenta 529 es una cuenta de ahorro con impuestos diferidos que se puede usar para cubrir los gastos de la universidad. Si bien el dinero que se deposita en estas cuentas proviene de los salarios después de impuestos, las inversiones en la cuenta pueden crecer con impuestos diferidos. Mientras el estudiante use el dinero para la universidad, los impuestos nunca tendrán que pagarse sobre estas ganancias. Por esta razón, muchos padres, abuelos y otros parientes prefieren comprar bonos a través de un plan 529.

Para transferir bonos de ahorro a un plan 529, los bonos primero deben venderse o canjearse. Mientras este dinero se deposite en un plan 529 dentro de 60 días, el dinero no será gravado. Solo asegúrese de completar el formulario 8815 cuando presente sus impuestos.