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Cabezas, septuagenarios recientes. Si cumplió 70 años y medio el año pasado, el Servicio de Impuestos Internos quiere recordarle que es hora de descifrar sus ahorros. Esa es la edad en que las personas deben comenzar a tomar distribuciones mínimas obligatorias (RMD) de los planes de jubilación en el lugar de trabajo.
¿Qué se requieren distribuciones mínimas?
Una distribución mínima requerida es la cantidad mínima que se debe retirar de su cuenta de jubilación cada año, ya sea que se haya jubilado o no.
Si no ha tomado distribuciones antes de los 70 años, debe hacerlo durante el año en que cumple 70 1/2 o antes del 1 de abril del año posterior a la edad de 70 1 / 2. Después del primer año, los RMD deben realizarse todos los años antes del 31 de diciembre.
Todas las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador requieren distribuciones mínimas. Estos incluyen planes de participación en los beneficios, los planes 401 (k) s, 403 (b) y 457, Cuentas de Retiro Individual (IRA) y SEP, SARSEP y IRA SIMPLE. Las cuentas IRA Roth no requieren distribuciones mínimas mientras el titular de la cuenta está vivo, pero si tiene un Roth 401 (k), que es similar a un Roth IRA pero se ofrece a través del trabajo, se requieren RMD.
Si tiene más de una cuenta que requiera una RMD, debe tomar distribuciones de cada cuenta. Para los propietarios de planes 401 (k) o 457b, eso significa que cada plan requiere una distribución mínima completa. Sin embargo, si tiene una IRA o 403 (b), el monto total de la distribución puede provenir de una combinación de cuentas.
(También hay reglas especiales para los planes 403 (b) con contribuciones anteriores a 1987. Visite el sitio del gobierno de los IRS para obtener más información si esto le suena a su cuenta).
¿Qué sucede si me olvido de una RMD?
Como titular del plan, es su responsabilidad determinar el mínimo que debe tomarse de su plan y tomar la distribución antes de la fecha límite.
Los que no enfrentan una multa. Cualquier cantidad que se suponía que debía retirar se gravará al 50 por ciento. Si se lo pierde debido a un error o descuido, es posible que pueda evitar la penalización si puede explicar el error al IRS y ofrecer los pasos para solucionar el problema.
Para calcular su RMD para el primer año, generalmente divide su saldo de ahorro según su expectativa de vida. El IRS ayuda a explicar y facilitar esto en la Publicación 590-B. Otras circunstancias pueden aplicar. Por ejemplo, si está casado con un cónyuge que es más de 10 años menor que usted, su cálculo de RMD puede ser diferente.
Es probable que los administradores del plan que ejecutan su plan 401 (k) u otro plan calificado brinden educación e información sobre cómo tomar distribuciones de un plan de jubilación.
Si el IRA está en manos de un administrador fiduciario, el administrador debe calcular y realizar la distribución en nombre del titular de la cuenta, o informar el monto de RMD al titular de la cuenta.
RMD son diferentes para cuentas heredadas
Si hereda un IRA de otra persona, la edad no tiene en cuenta los RMD. En general, los beneficiarios deben tomar distribuciones cinco años después de heredar la cuenta. Por lo general, las personas que heredan IRA las transfieren a su propia cuenta, donde se aplican las reglas estándar.
Los beneficiarios de una IRA u otra cuenta de jubilación deben buscar la asesoría de un profesional de planificación fiscal o financiera para determinar la mejor estrategia en función de las circunstancias individuales.
Planificar para RMD
El IRS alienta a los contribuyentes a comenzar a planificar durante el año en curso cualquier distribución requerida en el próximo año. Los jubilados deben hacer que los RMD sean parte de su planificación fiscal de fin de año.
El contenido de este sitio se proporciona solo con fines informativos y de debate. No pretende ser un asesoramiento financiero profesional y no debe ser la única base para sus decisiones de inversión o planificación fiscal. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.
Expectativa de vida útil y distribuciones mínimas obligatorias
Aprenda cómo calcular sus distribuciones mínimas obligatorias (RMD) con su cuenta calificada balance (s) y las tablas de Expectativas de Vida Uniformes del IRS.
Lo que debe saber sobre distribuciones mínimas obligatorias
Distribuciones mínimas requeridas (RMD) comienzan a los 70 1/2. A continuación, le indicamos cómo calcular cuánto debe retirar y de qué cuenta debe retirarse.
Roth IRAs y Reglas de Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD)
Algunos planes de jubilación requieren que usted haga un retiro, o RMD, cada año después de cierta edad. Conozca por qué las IRA de Roth no están sujetas a estas reglas de RMD.