Dónde solicitar su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que los bancos utilizan para aprobar su solicitud de tarjetas de crédito, préstamos y otros servicios basados ​​en crédito. Sin embargo, los bancos no son los únicos negocios que usan su puntaje de crédito. Encontrará que las compañías de servicios públicos, los propietarios, los proveedores de teléfonos celulares e incluso algunos hospitales controlan su puntaje crediticio.

¿Por qué debería verificar su puntaje de crédito?

Debe verificar su puntaje de crédito periódicamente para ver dónde se encuentra, pero también es una buena idea consultarlo antes de realizar una solicitud de crédito o préstamo.

Eso le dará una idea sobre si obtendrá aprobación o no y el tipo de tasa de interés que puede esperar. A las personas con puntajes de crédito inferiores a 620 les resulta más difícil obtener solicitudes aprobadas y se quedan con tasas de interés más altas.

Los diferentes tipos de puntajes

Puntaje de crédito es un término general dado al valor numérico de su informe de crédito. Hay "marcas" específicas de puntuaciones de crédito que se utilizan. El puntaje FICO, nombrado por sus desarrolladores Fair Isaac Corporation, es la marca de crédito más conocida. El VantageScore es otro tipo de puntaje de crédito desarrollado por las tres oficinas de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Puntaje FICO vs. puntajes FAKO le dice todo acerca de los diferentes tipos de puntajes.

Cinco formas de obtener su puntaje de crédito

Hay algunos lugares diferentes en los que puede comprar su puntaje de crédito, pero estos son algunos de los más reputados.

1. MyFico. com . Este es el único lugar donde puede comprar su puntaje FICO. Puede solicitar su puntaje FICO en base a su informe de crédito en Equifax, Experian y TransUnion. Durante algunos años, los consumidores no pudieron comprar sus puntajes FICO basados ​​en los datos del informe de crédito de Experian. Afortunadamente, FICO y Experian han reavivado su relación y una vez más les permiten a los consumidores comprar puntajes FICO basados ​​en Experian.

1. Cualquiera de las oficinas de crédito . Puede comprar sus puntuaciones de crédito individuales y 3 en 1 de cada una de las agencias de informes crediticios. Tenga en cuenta que cada agencia de crédito tiene su propio modelo de calificación crediticia, por lo que sus puntajes de crédito podrían diferir entre sí e incluso podrían ser diferentes de su puntaje FICO. (Consulte Por qué sus puntajes de crédito son diferentes).
2. Sitios web de puntaje de crédito gratis . Actualmente, tres sitios web ofrecen puntuaciones de crédito completamente gratuitas y sin suscripción. Ellos son CreditKarma. com, CreditSesame. com, y Quizzle. com. Tenga cuidado con cualquier puntuación de crédito gratuita que le pida que ingrese un número de tarjeta de crédito. Está siendo inscrito en una suscripción de prueba a un servicio de supervisión de crédito. Si no cancela antes de que finalice la prueba, la compañía comenzará a cargar su tarjeta de crédito por el servicio.
3. Su estado de cuenta de tarjeta de crédito . Ciertos emisores de tarjetas de crédito están participando en un nuevo servicio FICO que permite a los titulares de tarjetas ver sus puntajes FICO de forma gratuita. Hasta el momento, las tarjetas de crédito Discover it, Barclaycard y First National Bank of Omaha se han inscrito en el programa de FICO. Si participa el emisor de su tarjeta de crédito, solo tiene que ver su estado de cuenta mensual para ver su puntaje FICO reciente.
4. Se le negará el crédito o se lo aprobará por términos menos favorables . Este método no es infalible, pero así es como funciona. Los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito ahora deben enviar una copia del puntaje crediticio utilizado en una decisión para denegar una solicitud de crédito o para aprobar la solicitud, pero por términos menos favorables que los solicitados. No hace nada para recibir este puntaje de crédito, sino que lo pone en la aplicación. Si califica, recibe el puntaje de crédito automáticamente.

Si no desea pasar por la molestia de ordenar su puntaje de crédito o suscribirse a un nuevo servicio, puede usar MyFICO. Estimador de puntaje de crédito gratuito de com. La herramienta estima su puntaje de crédito en función de la información que ingresa sobre su historial crediticio. Tendrá que estar familiarizado con la información en su informe de crédito para obtener una estimación precisa de su puntaje de crédito.

Si bien no existe una ley para los puntajes crediticios universalmente gratuitos, todos los consumidores tienen derecho a recibir una copia gratuita de sus informes de crédito cada año de todas las agencias de crédito a través de AnnualCreditReport. com.