Cómo afectan las tarjetas de crédito su puntaje de crédito

Tener una tarjeta de crédito es más responsabilidad de lo que usted cree. No solo debe ser lo suficientemente responsable para cobrar solo lo que puede pagar y pagar los cargos que ha realizado, también debe tener en cuenta el impacto que las tarjetas de crédito pueden tener en su puntaje crediticio. Todo lo que hace con una tarjeta de crédito afecta su puntaje de crédito al solicitar una tarjeta de crédito para usar una. Incluso no tener una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito.

Las tarjetas de crédito pueden dañar o ayudar a su puntaje de crédito; depende de cómo los uses.

Su puntaje de crédito se basa en la información de su informe crediticio, un registro de sus cuentas de crédito y préstamos mantenidas por compañías llamadas agencias de crédito, que indica la probabilidad de que usted pague el dinero prestado. Cada mes, el emisor de su tarjeta de crédito (entre algunos otros negocios) informa su actividad de tarjeta de crédito a una o más de las tres oficinas principales de crédito que se incluirán en su puntaje de crédito. Su límite de crédito, saldo de su tarjeta de crédito, historial de pagos, estado de cuenta y fecha en que abrió la cuenta son algunos datos que afectan su puntaje de crédito.

El solo hecho de tener una tarjeta de crédito afecta su puntaje crediticio

Si usted es uno de los muchos consumidores que no tiene una tarjeta de crédito, su puntaje de crédito podría verse afectado. Eso es si tienes un puntaje de crédito en absoluto. Sin cuentas abiertas y activas en su informe de crédito, no tendrá puntaje de crédito.

Las tarjetas de crédito son uno de los tipos más fáciles de obtener cuentas de crédito, lo que las convierte en una buena opción para establecer y construir un buen historial crediticio. Si administra bien su crédito, su puntaje de crédito reflejará eso.

Tener una sólida experiencia con diferentes tipos de cuentas de crédito (tarjetas de crédito y préstamos) es bueno para su puntaje de crédito.

Su información de límite de crédito y saldo

Muchas tarjetas de crédito tienen un límite de crédito actual, que es la cantidad máxima de crédito que el emisor de su tarjeta de crédito puso a su disposición. A pesar de que le otorgaron un límite de crédito determinado, se ve mal si agota todo el crédito. Maximizar su tarjeta de crédito usando todo su crédito disponible lo hace parecer un prestatario arriesgado y su puntaje de crédito se verá afectado por ello.

Muchos emisores de tarjetas de crédito también informan un "saldo alto" que es el saldo más alto que se haya cargado en su tarjeta de crédito. Por lo tanto, incluso si maximiza su tarjeta de crédito y la paga, su informe de crédito aún puede mostrar ese saldo elevado. Lo mejor es mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo del 30 por ciento de su límite de crédito para que no parezca un prestatario irresponsable.

Sus pagos mensuales con tarjeta de crédito

Aunque su último monto de pago con tarjeta de crédito está incluido en su informe de crédito, no se incluye en su puntaje crediticio.El monto de su pago puede influir indirectamente en su puntaje de crédito. Recuerde que su saldo relativo a su límite de crédito está incluido en su puntaje de crédito. Los pagos más grandes reducen su saldo más rápido y pueden ayudar a aumentar su puntaje de crédito.

La puntualidad de los pagos con tarjeta de crédito es uno de los factores más importantes que influyen en su puntaje crediticio.

Los pagos con tarjeta de crédito a tiempo ayudan a aumentar su puntaje de crédito, mientras que los pagos atrasados ​​reducirán su puntaje crediticio. Los pagos atrasados ​​generalmente no se informan a los burós de crédito hasta que llegan 30 días tarde. Es posible que tenga que pagar un recargo por retraso si se retrasa un par de días en el pago de su tarjeta de crédito, pero su puntaje de crédito debe ser seguro siempre que pague antes de que se adeude 30 días.

Aplicaciones de tarjeta de crédito

Cada vez que solicita una tarjeta de crédito, un registro de su solicitud va a su informe de crédito. Su puntaje de crédito no tiene en cuenta si está aprobado para la tarjeta de crédito o no. El solo hecho de presentar una solicitud puede tener un efecto negativo en su puntaje de crédito. Muchas aplicaciones en un corto período de tiempo pueden dañar su puntaje de crédito. Por esa razón, es mejor mantener sus aplicaciones de tarjeta de crédito al mínimo.

El número de tarjetas de crédito que tiene

Tener demasiadas tarjetas de crédito puede dañar su puntaje crediticio. Desafortunadamente, las compañías que desarrollaron el puntaje crediticio no nos han informado la cantidad exacta de tarjetas de crédito que influyen en su puntaje crediticio. El número probablemente varía de persona a persona. En enero de 2015, Time reportó un hombre con 1, 497 tarjetas de crédito y un puntaje de crédito casi perfecto. Sin embargo, solo usa una de las tarjetas de crédito.

Conservando sus tarjetas de crédito por mucho tiempo

Cuanto más tiempo tenga abiertas sus tarjetas de crédito, mejor será para su puntaje de crédito, especialmente si tiene un historial de pagos positivo con esas tarjetas de crédito. Guarde sus tarjetas de crédito más antiguas y utilícelas periódicamente para ayudarlo con su puntaje de crédito, pero también asegúrese de revisar las últimas ofertas de tarjetas de crédito de vez en cuando. Si tiene un buen puntaje de crédito, existe la posibilidad de que califique para una tarjeta de crédito con mejores términos y recompensas que la que tenía desde que era un adulto joven.

La clave para asegurarse de que sus tarjetas de crédito no dañen su puntaje de crédito es para mantenerlas abiertas y activas, en buen estado y con saldos bajos.