Cómo invertir dinero para principiantes

A juzgar por el correo que recibo y la actividad del sitio, la frase "Cómo invertir dinero", aunque abierta hasta el punto de ser intimidante, está claramente en sus mentes. Si bien es un tema asombrosamente grande, pensé que podría ser útil comenzar desde lo más básico para orientarlo en la dirección correcta, de modo que tenga una idea de dónde comenzar en función de su propia situación personal y recursos.

Si bien la creación de una cartera completa puede parecer una tarea imposible, puede estar seguro de que los dividendos, los intereses y las rentas valen la pena.

En la mayoría de los casos, el mejor lugar para iniciar su viaje hacia la independencia financiera mediante la inversión es decidir qué clases de activos quiere tener; la base básica de un concepto de gestión de cartera conocido como asignación de activos. Esto es necesario debido a bienes raíces, acciones, ingresos fijos … cada uno tiene sus propios riesgos únicos, oportunidades, estructura de precios, costumbres del mercado, modelos de valoración, estructuras legales, jerga y reglas fiscales. Algunos son más vulnerables a las fuerzas destructoras de la riqueza, como la inflación, mientras que otros tienen mayores barreras de entrada, lo que significa que tendrás que ahorrar dinero por mucho más tiempo antes de que puedas saltar con ambos pies. Lo que lo hace aún más interesante es que no solo tenderá a gravitar hacia clases de activos específicas basadas en su propia personalidad, sino que encontrará que las diferentes clases de activos satisfacen diferentes necesidades en diferentes momentos de su vida.

Un ejemplo: si está jubilado en sus setenta años, no tiene mucho sentido mantener posiciones de acciones enormes a menos que planee pasar una herencia de un tamaño decente a sus herederos o caridad. . En cambio, es mejor que disfrutes de la relativa seguridad y estabilidad de los ingresos por intereses de los bonos de alta calidad.

De esa forma, si el país descendiera a una Gran Depresión, sus probabilidades de mantener su nivel de vida mejorarían mucho.

Por ahora, veamos los tres grandes: propiedad comercial, préstamos de dinero y bienes raíces. Casi todos los activos principales que probablemente considere cuando pregunte cómo invertir dinero pertenecen a una de estas categorías.

1. Cómo invertir dinero adquiriendo una participación de propiedad en una empresa

Cuando invierte dinero en una empresa, está creando o comprando un sistema productivo que, según su esperanza, genera ganancias netas mediante la venta de un producto o servicio por más de lo costos para entregar al cliente. Históricamente, la propiedad de un negocio exitoso ha sido la mayor fuente de acumulación de riqueza para los hombres y mujeres que se han hecho a sí mismos, superando la siguiente clase más alta de bienes, el inmobiliario.

Hay varias maneras de invertir su dinero en la propiedad de una empresa.Usted puede:

• Iniciar su propia empresa, a menudo estableciendo una empresa individual, sociedad general, sociedad limitada, sociedad de responsabilidad limitada o corporación. Si tiene el talento, la habilidad, la disciplina y, hasta cierto punto, la suerte de un operador excelente, a menudo es el camino más lucrativo hacia la riqueza de inversión porque puede comprar en la empresa al valor contable con su tasa de capitalización igual al rendimiento. en equidad, o ROE.
• Comprar en la empresa o sociedad privada de otra persona, a menudo a cambio de efectivo o mano de obra, en condiciones negociadas de forma privada. Algunos inversores se especializan en el llamado capital privado, restringiéndose a sectores específicos de la economía donde sienten que tienen una ventaja, como la tecnología o la fabricación.
• Compre una participación en un negocio que cotiza en bolsa, generalmente mediante la compra de acciones ordinarias en una corporación que cotice en el mercado extrabursátil o en una de las bolsas de valores como NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Intercambio, Bolsa de Tokio, etc.

La mayoría de las personas caerán en la última categoría porque tienen un trabajo diario y están interesadas en aprender a invertir el dinero que han acumulado en sus cuentas de corretaje, planes 401 (k) , Roth IRA o IRA tradicionales, planes de compra de acciones directas y cuentas de fondos mutuos.

En casi todos esos casos, la forma real en que puede invertir dinero, es decir, tomar los saldos de efectivo que ha acumulado y convertirlo en propiedad del negocio, se trata en profundidad en un artículo que escribí llamado Cómo Compre acciones para su cartera de inversiones. Comience allí si desea obtener más información y regresar una vez que haya terminado de leerlo.

2. Cómo invertir dinero prestando sus ahorros

El préstamo de dinero en todas sus derivaciones y formas es tan antiguo como la civilización misma. Un inversor ahorra su riqueza y luego permite que otros la soliciten para sus propios fines con la promesa de reembolso más intereses basados ​​en el riesgo percibido, la tasa de inflación proyectada y la duración del préstamo. Hay muchas formas de invertir su dinero en esta clase de activos, incluyendo:

• Hacer un préstamo directo, privado y negociado con un prestatario basado en un contrato escrito o verbal que detalla los términos, condiciones, un calendario de amortización y la tasa de interés
• Haciendo préstamos entre pares a través de plataformas de mercado como Lending Club o Prosper, donde hace una oferta por un pequeño porcentaje de un préstamo determinado y financia una parte de ella
• Comprando bonos emitidos por gobiernos soberanos (por ejemplo, bonos del Tesoro o bonos de ahorro), municipios, corporaciones, organizaciones sin fines de lucro u otras entidades
• Adquirir un certificado de depósito asegurado por la FDIC en un banco u otra institución financiera

En un sentido muy real, al igual que invertir dinero en un negocio, Cuando prestas dinero, la tasa de crecimiento anual compuesto que puedes ganar depende, en parte, de tu conjunto de habilidades. Conozco a un jubilado de 80 años que, en un mundo de tasas de interés cercanas al cero por ciento, cuidadosamente, astutamente y sabiamente adquiere viviendas en los vecindarios, y luego las alquila en condiciones de alquiler con opción de compra para las familias en dificultades que desea ayuda pero que de otro modo no podría calificar para una hipoteca.Después de ajustar por varios factores, su tasa de capitalización equivalente es de 13% por año y los préstamos garantizados por patrimonio suficiente como para que ocurra un incumplimiento, ella no sufre ninguna pérdida. En algunos casos, cuando una familia ha perdido seis meses o más en sus pagos de préstamos debido a una circunstancia de vida catastrófica, ha optado por perdonar la cantidad total porque gana mucho dinero de lo que ahora es su pasatiempo en los últimos años del crepúsculo de su vida.

Nadie anuncia estas inversiones. Ella los crea de la nada. Ella ve una oportunidad y usa un bolígrafo, un abogado, un notario, y sus ahorros encuentran la manera de resolver las necesidades de otras personas. La última vez que la visité, ella nos llevó a un restaurante donde ella pudo usar vales para comer gratis. "Mi difunto novio financió el negocio", dijo. "Uno de los términos que negoció fue media docena de comidas gratuitas por mes que siguen dándome después de su muerte". El hombre con el que había estado saliendo antes de fallecer a los 80, él mismo un multimillonario a pesar de no tener signos externos, también vino de la época de la Gran Depresión. Usó los préstamos que hizo al negocio como una manera de exprimir 72 comidas gratis al año. Nunca encontrará la lista en una hoja de inventario de bonos en su firma local de corretaje de acciones.

3. Cómo invertir dinero en bienes raíces

Detrás de prestar dinero, obtener ganancias de ser dueño de bienes inmuebles es una de las actividades financieras registradas más antiguas en toda la civilización humana registrada. Desde el antiguo Egipto hasta la moderna ciudad de Nueva York, si posee una propiedad, ya sea una residencia, una oficina o un terreno, puede dejar que otra persona la use a cambio de un pago conocido como alquiler. Ciertos tipos de inversores prefieren la propiedad de bienes inmuebles sobre todas las demás clases de activos debido a su naturaleza perdurable. A modo de ilustración, la aristocracia en Gran Bretaña está tan concentrada en el sector inmobiliario que solo un 0,6% de todo el país posee el 50% de todos los bienes raíces rurales de la nación.

En la economía moderna, hay varias formas de adquirir bienes inmuebles para su cartera de inversiones. Estos incluyen, pero no están limitados a:

• Comprar una casa para su familia, que es más una reducción de costos y menos inversión, pero cae en esta categoría, no obstante,
• Comprar una propiedad y alquilarla a inquilinos < Comprar una propiedad, mejorarla y / o desarrollarla de algún modo, y venderla
• Financiar operaciones de arrendamiento / recompra
• Reunir dinero con otros inversores para comprar bienes inmuebles a través de empresas especiales con ventajas impositivas exentas de impuestos corporativos en virtud de la mayoría de las circunstancias. Estas empresas se conocen como REIT, o Fideicomisos de inversión inmobiliaria, y a menudo se pueden adquirir como cualquier otra acción a través de una cuenta de corretaje. Incluso hay ETF y fondos mutuos que se especializan en REIT.
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Si bien hay muchos otros tipos de cosas que puede adquirir si quiere invertir su dinero y obtener una buena tasa de rendimiento, en mi propia vida, por ejemplo, exploté algo capital sintético conocido para hacer una gran cantidad de mi dinero inicial - es probablemente inapropiado que los nuevos inversionistas consideren todo menos estas tres clases de activos.Son más que suficientes para jubilarse, vivir cómodamente y dejar a sus hijos y nietos en un fondo fiduciario repleto de riquezas que los puedan sostener por décadas, si no por el resto de sus vidas. No intente sobrecompletarlo saltando a cosas que no entiende al principio, como las asociaciones limitadas maestras. Siga los consejos de uno de los mayores inversores de la historia; no te desvíes de KISS, o "Keep It Simple, Stupid" y es probable que experimentes resultados mucho mejores, con muchas menos noches de insomnio, de lo que de otra manera podrías tener.