Cómo invertir con Just One Mutual Fund - Invertir para principiantes

Le dijeron que no ponga todos sus huevos en una sola canasta. Este es un buen consejo, pero hay excepciones a esta regla con fondos mutuos. Puede ser un inversor principiante o alguien que tiene opciones de inversión limitadas en su plan 401 (k). O tal vez desee encontrar un núcleo sólido que se pueda construir para una cartera diversificada.

Antes de invertir con un fondo mutuo "todo en uno", asegúrese de cubrir todos los aspectos básicos de la inversión.

Cómo utilizar los fondos equilibrados

Los fondos equilibrados, también conocidos como fondos híbridos, son fondos mutuos que proporcionan una combinación (o saldo) de los activos de inversión subyacentes, como acciones, bonos y efectivo. Esta es la asignación de activos en su forma más simple. Los fondos equilibrados generalmente tienen un objetivo declarado descrito como agresivo, moderado o conservador. Por ejemplo, Fidelity Balanced Fund (FBALX) mantiene una asignación moderada (riesgo medio) con aproximadamente 65% de acciones, 30% de bonos y 5% de efectivo. Uno de los fondos mejor equilibrados, Vanguard Wellesley Income (VWINX), normalmente mantiene una asignación conservadora de aproximadamente 35% de acciones, 50% de bonos y 15% de efectivo.

Los fondos equilibrados se pueden usar como fondos principales de una cartera de fondos mutuos o se pueden usar para principiantes como primer fondo. De cualquier forma, los fondos balanceados son diversos y administrados profesionalmente: un ganar / ganar para el enfoque de un solo fondo.

Cómo elegir los fondos de fecha objetivo

Los fondos de fecha objetivo son exactamente como suenan: son fondos que invierten en una fecha determinada en el tiempo.

Estos fondos son comunes en los planes 401 (k) y pueden utilizarse en el enfoque de un solo fondo. Si está invirtiendo para la jubilación, puede considerar uno de los fondos de jubilación objetivo de Vanguard. Por ejemplo, alguien que planea jubilarse en o cerca del año 2030, podría usar Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). A medida que se acerca el año objetivo de la jubilación, el administrador del fondo reducirá gradualmente la asignación de acciones y aumentará la asignación de bonos y efectivo (evolucionando de agresivo a moderado a conservador) a lo largo del tiempo.

Atención al comprador: los fondos de fecha objetivo son el último "portafolio diferido", pero no hay fondos únicos para todos. Por ejemplo, un inversor extremadamente conservador puede no sentirse cómodo con una asignación de fondos de fecha objetivo si la asignación es demasiado agresiva para su tolerancia particular al riesgo. Por lo tanto, es posible que desee hacer un poco de tarea antes de invertir comprobando la asignación de activos del fondo de fecha objetivo. Por ejemplo, si quiere ser más conservador, considere una fecha objetivo que esté más cerca, como 5 o 10 años antes que su fecha objetivo. Del mismo modo, si desea tener una combinación más agresiva de acciones y bonos con un fondo de fecha objetivo, elija una fecha objetivo que esté más lejos, como 5 o 10 años más tarde que su fecha objetivo.

Por qué invertir en fondos de índice

Al considerar un enfoque de un solo fondo, los fondos de índice pueden ser una buena elección debido a su administración pasiva, amplia diversidad y bajos gastos. Los principiantes pueden querer comenzar con un fondo indexado, como uno de los mejores fondos del Índice S & P 500, para usar en una estructura de cartera central y satelital, o pueden querer una exposición más amplia con un fondo de índice bursátil total.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.