Obtenga una gran tasa en su próximo préstamo

Ya sea que esté buscando comprar un auto o financiar una casa de vacaciones, su tasa de interés le ayudará a determinar cuánto paga al mes en su compra. Junto con el precio de compra y el plazo del préstamo, su tasa de interés es un factor importante en su pago mensual y lo que termina pagando en total por el artículo. Las altas tasas de interés significan pagos mensuales más altos y potencialmente miles de dólares adicionales en costos de intereses.

Las bajas tasas de interés le permiten pedir dinero prestado a una tasa más baja, lo que garantiza un pago mensual más bajo y costos más bajos durante la vigencia del préstamo.

Aunque todos quieren una buena tasa de interés, no todos calificarán para una. Aquí hay tres formas en que puede fijar la mejor tasa de interés posible en su próximo préstamo.

Mantenga su crédito bajo control

Dependiendo de su préstamo, las tasas de interés son mantenidas por la Reserva Federal, las fuerzas del mercado o alguna combinación de ambas. Cuando a la economía le está yendo bien, las tasas de interés generalmente aumentan. Cuando la economía no está funcionando bien, como durante una recesión, las tasas tienden a caer. Estos factores están fuera de su control, pero su puntaje de crédito es un factor importante para determinar su tasa de interés que usted puede controlar.

Su puntaje de crédito debe ser de al menos 720 para calificar para la mejor tasa de interés posible. Si todavía no ha llegado, puede mejorar su puntaje pagando todas sus cuentas a tiempo, cuestionando cualquier error en su informe, manteniendo bajos sus saldos en todas las tarjetas de crédito y trabajando para pagar todas sus deudas.

Puede demorar meses, si no años, reconstruir su crédito (o establecer crédito por primera vez).

Dese tiempo suficiente por adelantado para mejorar su puntaje antes de solicitar un préstamo. Obtenga sus informes de crédito con varios meses de anticipación (es gratis), y si no queda tiempo, pregunte por la resolución rápida.

Compare

Lo que un prestamista le ofrece puede variar significativamente de lo que hace otro prestamista. Las uniones de crédito, por ejemplo, típicamente pueden ofrecer tasas más bajas que los grandes bancos nacionales. Además, si ha estado realizando operaciones bancarias en el mismo lugar por un tiempo, primero obtenga una cotización de esa institución. A veces, los bancos ofrecen tarifas más bajas a los clientes a largo plazo como una forma de decir 'gracias' por hacer negocios con ellos y evitar que los buenos clientes busquen en otro lado.

Comprar préstamos puede afectar negativamente su puntaje de crédito porque cada vez que solicita un préstamo, su crédito recibe un golpe. Para minimizar el daño, haga todas sus compras dentro de un corto período de tiempo. Las compañías hipotecarias y los prestamistas de préstamos para automóviles saben que los clientes van a querer algunas cotizaciones diferentes, eso es lo que hacen los prestatarios inteligentes. Como resultado, los modelos de puntaje crediticio miran las ventanas de tiempo en las que compra; siempre y cuando solicite un préstamo hipotecario o un préstamo para el automóvil, su crédito solo se pagará una vez durante ese período, sin importar cuántas consultas reciba.

¿Cuánto tiempo tienes para comprar sin tener que hacer preguntas? Depende del modelo de puntaje crediticio, pero puede contar con al menos dos semanas, e incluso podría tener hasta 45 días (especialmente para préstamos hipotecarios).

Nota: Esto solo se aplica a los préstamos para el hogar y el automóvil. Las solicitudes de tarjeta de crédito y otros préstamos afectarán su puntaje de crédito cada vez que realice una solicitud.

Obtenga el plazo correcto

Al obtener un préstamo, generalmente los préstamos a más largo plazo tendrán tasas de interés más bajas que las más bajas. Tenga en cuenta, sin embargo, que un plazo de préstamo más largo significa que le llevará más tiempo cancelar el préstamo. Al final, puede pagar más dinero en intereses que si asumiera un préstamo más corto con una tasa de interés más alta.

Lo contrario suele ser cierto en las cuentas en las que puede ganar dinero, como un certificado de depósito (CD). Cuando las tasas de CD de 1 año están en 1. 20% APY, es posible que vea tasas de CD a 5 años en 2. 25% APY. Si puede permitirse acumular su dinero por más tiempo, ganará más dinero en CDs a más largo plazo.

Siempre es mejor pagar la deuda lo antes posible, de modo que si puede pagar un pago mensual más alto, vaya con el plazo más corto del préstamo.

¿Quieres ver los números por ti mismo? Pruebe algunos escenarios hipotéticos en nuestra calculadora de préstamos.

Al mantener su puntaje de crédito bajo control, comprar y obtener el término correcto para su préstamo, se está preparando para la mejor tasa de interés posible en su próximo préstamo.