Cómo limpiar incluso los peores informes de crédito

Los pasos específicos para la reparación del crédito dependen de lo que aparezca en su informe de crédito. Antes de que pueda comenzar a reparar su crédito, debe solicitar su informe y revisarlo para detener la información negativa. Muchos informes de crédito también incluyen una explicación de las cosas que afectan negativamente su crédito. Eso le dará una idea de lo que necesita corregir para mejorar su crédito.

Estas son algunas de las imperfecciones de informes de crédito más comunes y algunos consejos sobre cómo solucionarlos.

Cualquier información incorrecta que está en su informe de crédito

Por mucho, lo más fácil de corregir en su informe de crédito es información incorrecta, en términos relativos, por supuesto. Los errores administrativos podrían llevar fácilmente a errores en su informe de crédito. No pase por alto estos errores porque podrían estar perjudicando su crédito. Envíe una disputa de informe de crédito para eliminar información inexacta.

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Cuentas vencidas incluyendo pagos atrasados, cancelaciones y cuentas de cobro

Su historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntaje de crédito. Los pagos atrasados ​​afectarán su puntaje de crédito más que cualquier otra cosa, ya que el historial de pagos es del 35% de su puntaje FICO. Manténgase al día con cualquier cuenta que esté en mora. Si tiene cuentas con 30 o 60 días de retraso, realice esos pagos para evitar que afecten su crédito.

Una vez que las cuentas pasan 90 días tarde, se considera que son extremadamente morosas.

Negocie con los acreedores y los cobradores de deudas para eliminar las cancelaciones y las cuentas de cobro de su informe de crédito. No es necesario que eliminen esta información, pero es posible que puedan convencerlos para que lo hagan.

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Saldos altos y por encima del límite

Su nivel de deuda tiene el segundo mayor impacto en su puntaje de crédito: es 30% de su puntaje FICO. Lo ideal es que los saldos de su tarjeta de crédito sean iguales o inferiores al 30% de su límite de crédito. Eso significa que solo tendrá un saldo de $ 300 en una tarjeta de crédito con un límite de $ 1, 000.

Primero, concéntrese en llevar los saldos por encima del límite por debajo de su límite de crédito. Luego, trabaje para reducir todos los saldos de su tarjeta de crédito a un nivel más favorable para los créditos.

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Sentencias pendientes de pago

Simplemente, pague cualquier sentencia pendiente. Seguirán perjudicando su crédito hasta que lo haya pagado o se haya caducado después de siete años (o el plazo de prescripción es más largo), lo que ocurra primero.

Préstamo de estudiante predeterminado

El préstamo predeterminado de estudiante no siempre es permanente. Hable con su prestamista para averiguar qué puede hacer para sacar su préstamo estudiantil del incumplimiento. A menudo, tendrá que hacer varios meses de pagos puntuales antes de que su préstamo estudiantil se considere actual.

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Bancarrota, ejecución hipotecaria, gravámenes impositivos pagados, fallos pagados

Con este tipo de entradas, no hay nada que "reparar" a menos que la entrada es inexacta. En ese caso, usaría el proceso de disputa para eliminar el artículo de su informe de crédito. Es posible que también deba trabajar con los tribunales y bancos para tener sus registros actualizados.

Si se incluye una quiebra u otra morosidad grave en su informe crediticio, concéntrese en reconstruir su crédito agregando un historial de pagos positivo y demostrando que puede administrar su crédito. Si no puede obtener una tarjeta de crédito normal, solicite una tarjeta de crédito asegurada. Use la tarjeta para hacer compras pequeñas y pagar su factura en su totalidad cada mes.

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