Cómo se le puede negar una tarjeta de crédito, incluso con crédito excelente

Tener un buen crédito, incluso un crédito excelente no es garantía de que obtenga la aprobación para una tarjeta de crédito. Es posible que ya haya tenido la desafortunada experiencia de que se le haya denegado una tarjeta de crédito a pesar de tener un puntaje crediticio excelente. Y probablemente estabas sorprendido por la decisión. Se supone que una de las ventajas de tener un crédito excelente es que sus aplicaciones sean aprobadas. Desafortunadamente, los puntajes de crédito no son lo único que los emisores de tarjetas de crédito usan para decidir si usted califica para una tarjeta de crédito.

Un número de cosas puede llevar a que se le niegue una tarjeta de crédito, incluso si tiene un crédito excelente.

Es posible que sus ingresos no sean lo suficientemente altos , al menos no para la tarjeta de crédito que está solicitando. Tratar de descubrir qué tarjetas de crédito se ajustan a tus ingresos es más o menos un juego de adivinanzas. Hasta cierto punto, debe confiar en los emisores de tarjetas de crédito para que le aprueben las tarjetas de crédito que mejor se ajusten a sus ingresos. Las tarjetas de crédito más prestigiosas, aquellas con recompensas generosas para personas con crédito excelente, generalmente requieren un ingreso más alto.

Es posible que ya tenga demasiadas tarjetas de crédito . Los emisores de tarjetas de crédito a menudo consideran la cantidad de tarjetas de crédito que tiene cuando deciden si aprueban su solicitud de tarjeta de crédito. No hay una cantidad específica de tarjetas de crédito aceptables para emisores de tarjetas de crédito, al menos no una que se haya hecho pública. Es muy posible que pueda manejar una tarjeta de crédito adicional, pero el emisor de la tarjeta de crédito simplemente no quiere correr ese riesgo.

Tienes demasiada deuda . Tener deuda, ya sea deuda de tarjeta de crédito o deuda de préstamo, puede evitar que se apruebe para una tarjeta de crédito. Esto puede suceder incluso si paga su deuda lo suficientemente bien como para lograr un puntaje de crédito excelente. Los emisores de tarjetas de crédito pueden considerar que su carga de deudas es demasiado alta y denegar su solicitud de tarjeta de crédito en lugar de otorgarle un crédito adicional que usted puede no pagar.

Está igual de bien. Agregar una tarjeta de crédito adicional a una alta carga de deuda puede afectar sus finanzas.

Su informe de crédito no se ha actualizado con la información más reciente . Es posible que recientemente pagó un saldo elevado o cerró un par de tarjetas de crédito antiguas, pero esa información puede no aparecer en su informe de crédito por unos días más, dependiendo de la frecuencia con que su acreedor informe a las agencias de crédito. Existe la posibilidad de que haya información desactualizada en su informe de crédito debido al tiempo que tardan los emisores de tarjetas de crédito en enviar los detalles de su cuenta a las oficinas de crédito.

Solicitó demasiadas tarjetas de crédito recientemente . Si bien las consultas de informes de crédito pueden no tener un gran impacto en su puntaje crediticio, solo representan el 10% de su puntaje, pueden afectar la aprobación.Si solicita varias tarjetas de crédito en un período corto de tiempo, los primeros dos emisores de tarjetas de crédito pueden aprobar sus solicitudes de tarjeta de crédito. Pero después de que algunas consultas lleguen a su informe de crédito, es posible que experimente una solicitud denegada. Varias aplicaciones de tarjetas de crédito en un período de tiempo relativamente corto podrían indicar que está teniendo problemas financieros o que está tomando demasiado crédito, ambos considerados riesgosos por los emisores de tarjetas de crédito.

Es muy pronto desde su última tarjeta de crédito abierta recientemente . Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden denegar su solicitud de tarjeta de crédito si usted abrió una nueva tarjeta de crédito en los últimos meses. Esto no necesariamente significa que tiene demasiadas tarjetas de crédito, pero es posible que el emisor de la tarjeta de crédito necesite ver más historial con su nueva tarjeta de crédito antes de decidir otorgarle crédito adicional.

Su informe de crédito está bloqueado . Si ha colocado una alerta de fraude o congelamiento de seguridad en su informe de crédito, su aplicación de tarjeta de crédito puede ser denegada porque el emisor de la tarjeta de crédito no puede extraer su informe de crédito. En el caso de una alerta de fraude, el acreedor tendrá que tomar pasos adicionales para confirmar su identidad antes de aprobar su solicitud de tarjeta de crédito. Con una congelación de seguridad, tendrá que desbloquear sus informes de crédito, al menos con la oficina cuyo informe el acreedor está intentando verificar, para completar su solicitud de tarjeta de crédito.

Ha dejado de pagar una tarjeta de crédito con ese negocio hace mucho tiempo . Algunos emisores de tarjetas de crédito mantendrán un incumplimiento previo o en su contra, incluso si la cuenta incumplida ha superado el límite de tiempo de informe de crédito e incluso si desde entonces ha mejorado su crédito. En esta situación, puede ser útil hablar con alguien con el emisor de la tarjeta de crédito. Aclarar el saldo incumplido puede darle la oportunidad de obtener una nueva cuenta con el emisor de la tarjeta de crédito.

Muchas aplicaciones de tarjetas de crédito se procesan electrónicamente con un sistema que extrae su historial de crédito, lo combina con la información en su aplicación de tarjeta de crédito y lo compara con algunos criterios predefinidos. La computadora no tiene la capacidad de ver su información de forma subjetiva y hacer una excepción a los criterios. Sin embargo, muchos emisores de tarjetas de crédito tienen un número de teléfono de reconsideración al que puede llamar y hablar con un ser humano acerca de su solicitud. Puede defender su caso, explicando por qué es un buen candidato para la tarjeta de crédito y, si tiene suerte, será aprobado después de todo.

Si le rechazan una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito le enviará una carta que le informará el motivo específico o los motivos por los cuales su solicitud fue denegada. También recibirá un puntaje de crédito gratis si su puntaje de crédito fue utilizado en la decisión e instrucciones para acceder a un informe de crédito gratuito si su informe de crédito fue utilizado en la decisión. Use esta información para mejorar sus probabilidades de que se apruebe su próxima solicitud de tarjeta de crédito.