Video: Conoce porque 401k es un fracaso como plan de Retiro 2025
Los impuestos pueden complicarse en la jubilación. Si toma un retiro adicional de su IRA un año, su tasa de impuestos puede dispararse durante el año. Es difícil encontrar respuestas a cómo funciona todo. Aquí hay una pregunta de un lector que intentaba estimar el impacto de un retiro de IRA en sus futuros beneficios de Seguridad Social.
Pregunta
"Hola Dana,
Tengo una pregunta sobre los retiros de 401 (k) / IRA y los impuestos de la Seguridad Social (SS).
Lo sé que cualquier retiro se grava con las tasas actuales y que los beneficios de SS están gravados al 50 o 85% dependiendo de los niveles de ingresos totales.
Mi problema es que mi esposa y yo queremos vender nuestra casa actual, reubicarnos y comprar un nuevo Uno. Ambos tenemos más de 62 años y ambos recibimos SS con beneficios totales de aproximadamente $ 30,000. Reubicarnos y comprar una casa nueva requiere que retiremos aproximadamente $ 60,000 de nuestra cuenta IRA y 401 (k) s. las publicaciones del IRS y el sitio web de la SSA y mi confusión es que cuando mencionan gravar los beneficios de las SS lo tratan como una disminución de los beneficios a largo plazo.
¿Acabo de pagar el ¿El impuesto sobre los ingresos totales para el año que retiramos? ¿Los beneficios de SS se mantendrán en los montos actuales para nosotros en los próximos años o se reducirán porque nuestros ingresos aumentaron durante un año?
¿Hay alguna otra manera mejor? Gracias en un anuncio vance por leer esto y su respuesta.
Respuesta
"Estimada reubicación,
Creo que entiendo su pregunta.
Permítame ofrecerle algunas aclaraciones para tratar de obtener una respuesta. Primero, sí, los retiros de IRA están sujetos a impuestos con sus ingresos actuales. Sin embargo, la tributación de la Seguridad Social no es tan simple como que el 50% o el 85% de ella esté sujeta a impuestos. Sus "otras fuentes" de ingresos (llamadas ingresos combinados o ingresos provisionales) entran en una fórmula y el resultado es en cualquier lugar del 0 al 85% de sus beneficios de Seguro Social pueden ser gravados.
Entonces, podría terminar que el 12% de sus beneficios estén sujetos a impuestos sobre la renta, o el 77%, por ejemplo, esto se vuelve a calcular cada año en función de sus diversas fuentes de ingresos.
Sin embargo, este impuesto es no una disminución en los beneficios a largo plazo. Creo que usted (o tal vez la información en el sitio web de SSA ) puede confundir algo llamado "límite de ganancias" con un impuesto. El límite de ganancias dice si usted está cobrando el Seguro Social antes de llegar a su Edad de jubilación completa, y usted tiene demasiado dinero. Ingresos ganados, entonces puede deberle algunos de sus beneficios de Seguridad Social. Este límite de ganancias no debe aplicarse en su caso, ya que una retirada adicional de IRA o 401 (k) no se considera ingreso del trabajo.
Por lo tanto, tal como lo ha descrito, solo pagaría el impuesto a la renta por el retiro adicional, lo que puede ocasionar que más de sus beneficios de Seguridad Social estén sujetos a impuestos (lo que significa más impuestos) pero solo se aplicaría al año calendario en el que se produjo este retiro excesivo (y por lo tanto el ingreso tributable adicional).No habría una reducción en sus beneficios de Seguridad Social.
Ahora, a su pregunta "¿Hay una manera mejor?" Puede haber, pero implicaría mucho más análisis. Por ejemplo, ¿podría utilizar una línea de crédito con garantía hipotecaria para presentar un pago inicial para evitar un retiro adicional de IRA / 401 (k)?
¿Podría extender su retiro de IRA / 401 (k) durante dos años calendario? ¿Normalmente toma retiros IRA / 401 (k) para cubrir sus necesidades de ingresos? tienes una hipoteca? ¿Tendrá una hipoteca sobre su nuevo hogar? Tener en cuenta todo esto de una manera que incluye el impacto impositivo requiere trabajo, pero a veces resulta en ahorros sustanciales al encontrar una forma de coordinar sus decisiones para reducir su factura de impuestos prevista durante la jubilación.
Espero que esto ayude, y como mencionaste eres de Buffalo, Nueva York, ¿te estás mudando a un lugar más cálido?
Cómo funcionan los diferentes retiros IRA Roth
Los retiros IRA roth son diferentes a los retiros tradicionales de IRA. Conozca cuándo los retiros Roth IRA son libres de impuestos y cuándo pueden estar sujetos a impuestos.
¿Roth IRA Retiros son libres de impuestos o no?
¿Los retiros Roth IRA son libres de impuestos? La mayoría de las veces, pero no siempre. Aquí está la información sobre cómo sacar dinero de su Roth libre de impuestos.
¿Qué son los salarios de la Seguridad Social para los impuestos FICA?
Pagos a los empleados que están incluidos y no están incluidos en los salarios de la Seguridad Social, para el Formulario W-2 y los cálculos de beneficios de jubilación.