HARP 2. 0 - Obtenga información sobre el programa de refinanciación para viviendas asequibles

El Programa de refinanciación de viviendas asequibles (HARP) es una iniciativa diseñada para ayudar a los propietarios a refinanciar sus viviendas. HARP 2. 0 es el segundo intento de despegar el programa, después de un éxito limitado en el primer intento. Los propietarios de viviendas anteriormente solo podían refinanciar con una relación de préstamo a valor del 125% o menos.

¿Qué puede hacer HARP 2. 0 para los prestatarios?

HARP se trata realmente de permitir que los propietarios refinancien a tasas históricamente bajas, lo que puede ayudarles a ahorrar dinero en la vivienda.

Con casas bajo el agua, muchos propietarios no han podido refinanciar.

La refinanciación cuando las tasas son bajas también puede ayudar a los propietarios a obtener una hipoteca simple. Podrían pasar a préstamos a más corto plazo sin cambios drásticos en sus pagos mensuales, podrían pasar a préstamos que se amortizan o se amortizan (en lugar de préstamos de interés solamente), o pueden pasar de hipotecas de tasa ajustable (ARM) a una tasa fija eso se mantendrá bajo durante la duración del préstamo.

¿Cómo podría ayudarte esto? Ejecute los números para descubrir por sí mismo si hay algún beneficio para la refinanciación. Puede terminar con un pago menor, pagar el préstamo más rápido o gastar menos en intereses en los próximos años. Para obtener las respuestas, descubra cómo calcular los préstamos o deje que nuestra calculadora lo haga por usted.

Aspectos destacados de HARP 2. 0

• No importa cuán bajo el agua se encuentre: se permiten coeficientes ilimitados de préstamo a valor para la refinanciación de hipotecas de tasa fija

• En la mayoría de los casos, las exenciones se exoneran (lo que mantiene los costos de cierre bajos)
• Si no tenía un seguro hipotecario privado (PMI) anteriormente, no se agregará cuando refinancie bajo HARP
• Puede eliminar el nombre de alguien de un préstamo (como un ex cónyuge)
• El crédito malo es menos importante de lo que sería si solicitara refinanciación sin utilizar HARP
• Propiedades de inversión y segundas residencias - así como su residencia principal - pueden refinanciarse
• Los honorarios y las tasas pueden ser más bajos de lo que serían si usted refinancia por su cuenta (si la refinanciación es incluso posible sin HARP)

Documentando sus ingresos y activos puede ser menos oneroso que si refinanciaras por tu cuenta

The Reasoning Behind HARP

¿Por qué la Administración Obama, a través del programa Making Home Affordable, intenta hacer que sea tan fácil refinanciar? Los préstamos ya están en los libros, por lo que el riesgo de incumplimiento ya está con Fannie Mae o Freddie Mac. Permitirle refinanciar con una tasa más baja hace que sea más probable que pague el préstamo en su totalidad. Si está atascado en un hogar con altos pagos, es más probable que abandone el préstamo o simplemente se vaya.

Recuerde que si califica para HARP, ha estado haciendo sus pagos de todos modos, por lo que el riesgo de incumplimiento solo disminuye.

Requisitos de elegibilidad

Para calificar para la refinanciación conforme a HARP, debe cumplir con los siguientes criterios:

Puede que no sepa si su préstamo es parte de Fannie Mae o Freddie Mac; no suponga que no es solo porque realiza pagos a "Wells Fargo" o cualquier otro banco. Usted realiza pagos a su administrador de préstamos, pero el propietario del préstamo puede ser una entidad diferente.

Costos de refinanciación de HARP

La refinanciación bajo HARP es similar a la refinanciación en cualquier otra circunstancia; hay costos de cierre involucrados. Es posible que pueda transferir la mayor parte de esos costos al préstamo, lo que significa que no tiene que pagar de su bolsillo para refinanciar, pero terminará pagando intereses por esos costos durante muchos años. De lo contrario, su costo es la tasa de interés que paga por el préstamo. Si el programa funciona para usted, esa tasa debería ser menor a la que ha estado pagando.

Tenga en cuenta que un pago mensual más bajo no necesariamente significa que está ahorrando dinero (aunque puede ayudarlo a mantenerse a flote por el momento). Realmente debes correr los números tú mismo para estar seguro. Si aumenta el saldo de su préstamo aplicando los costos de cierre y aumenta el número de años que pagará intereses, es posible que no gane tanto como cree.

Avanzando con HARP 2. 0

Si desea usar HARP 2. 0 para refinanciar, hable con un prestamista hipotecario. Su prestamista actual puede ser capaz de manejarlo, o puede que tenga que buscar en otro lado. HARP tiene su propio conjunto de reglas, pero cada prestamista tiene sus propias reglas: es posible que no estén dispuestas o no puedan ayudarlo a usar el programa. Si cree que es elegible pero su prestamista dice que no, intente con otro prestamista.

Si tiene preguntas, siempre puede llamar a la línea directa HOPE del propietario de la vivienda al 888-995-HOPE (4673).

Inconvenientes de HARP 2. 0

El Programa de refinanciación asequible para el hogar ciertamente puede ayudarlo a ahorrar dinero en sus pagos mensuales. Sin embargo, no cambia el hecho de que su préstamo esté al revés, y aún tiene que lidiar con esa realidad. Pueden pasar años hasta que usted vuelva a la normalidad, y debe evaluar todas las alternativas (como ventas breves y modificaciones). Si planea conservar su hogar por un período prolongado, HARP 2. 0 puede tener sentido.

Antes de gastar dinero en costos de cierre, descubra su estrategia de salida: ¿cómo y cuándo cree que va a vender su casa?

• Su préstamo es propiedad o está garantizado por Fannie Mae o Freddie Mac
• Fue con Fannie o Freddie el 31 de mayo de 2009 o antes
• Su relación préstamo a valor está por encima del 80%
• Usted está al día su hipoteca, y ha estado haciendo pagos el año pasado

A continuación, averigüe si su préstamo está en manos de Fannie Mae o Freddie Mac.

• Para préstamos de Fannie Mae, busque aquí
• Para préstamos de Freddie Mac, busque aquí