Cómo obtener un préstamo con mal crédito

Es difícil (pero no imposible) obtener un préstamo con mal crédito. Tienes menos opciones, y los préstamos suelen ser más caros. Pero hay buenas noticias: si su crédito es "menos que perfecto", no está completamente de suerte.

Con un puntaje de crédito bajo, es fácil caer en trampas caras, por lo que un poco de preparación puede ayudarlo a evitar problemas mayores. Pero tomar prestado sabiamente le ayuda a ahorrar dinero y aumentar su crédito para que sea más fácil pedir prestado la próxima vez.

¿Qué es mal crédito?

Su crédito puede no ser tan malo como cree. Si le dijeron que su crédito arruinó sus posibilidades de obtener un préstamo, asegúrese de que sea cierto. Es posible que haya algunos errores en su informe de crédito. Una vez que se corrigen esos errores, las cosas pueden parecer muy diferentes a los prestamistas.

• Aprenda los conceptos básicos: ¿Qué es el crédito?
• ¿Tienes errores? Cómo arreglar su informe de crédito

El término "mal crédito" significa cosas diferentes para diferentes prestamistas. Un prestamista puede rechazarlo mientras otros están dispuestos a prestar. No tenga miedo de darse una vuelta (es siempre una buena idea) antes de decidir que su crédito es un motivo de ruptura. Pero compre alrededor de la derecha forma:

• envíe todas sus aplicaciones en un corto período de tiempo, dos semanas más o menos, para que no pierda el crédito con demasiadas consultas (esto muestra que es un consumidor inteligente que compra tarifas, no busca un nuevo préstamo cada dos meses)
• Solicítelo solo a prestamistas de buena reputación como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea que se describen en este sitio; los prestamistas predadores casi siempre le darán un préstamo siempre (sin "verificación de crédito"), pero lo lamentará más adelante

Si su crédito es verdaderamente malo, aquí hay algunas maneras de intentar obtener un préstamo con mal crédito.

Visite Credit Unions

Las cooperativas de crédito pueden estar más dispuestas a trabajar con usted, incluso si tiene mal crédito. Debido a que tienden a ser más pequeños que los bancos grandes, hay una mayor probabilidad de que lo miren a usted personalmente, en lugar de simplemente mirar un puntaje de crédito y otros números en la solicitud de préstamo.

Si te sientas frente al escritorio de un ser humano, puedes comprender mejor lo que necesitan y pueden entender dónde has estado y qué necesitas.

• ¿No estás seguro por dónde empezar? Vea cómo funcionan las cooperativas de ahorro y crédito

Los bancos locales pequeños también son una buena opción.

Pruebe los prestamistas P2P

Los servicios de préstamos entre pares son otra buena opción para obtener un préstamo con mal crédito. En lugar de pedir prestado a los bancos (con reglas rígidas y costos indirectos más altos), puede pedir prestado a las personas. Pueden ser más comprensivos, pero no buscan perder su dinero.

• Introducción de P2P para prestatarios: cómo funcionan los préstamos de igual a igual

Otros prestamistas en línea

Los prestamistas de P2P como Prosper and Lending Club comenzaron una tendencia y los préstamos en línea han seguido evolucionando.Eso significa que hay más oportunidades para obtener préstamos de prestamistas no bancarios, y esos prestamistas podrían estar dispuestos a aprobarlo con puntajes de crédito más bajos. Solo asegúrate de evitar los préstamos de día de pago, que son extremadamente caros a corto plazo (y están muy promocionados en línea).

• Obtenga más información acerca de los prestamistas del mercado

Pulse en Friends & Family

La mayoría de los sitios de préstamos peer-to-peer le permiten pedir prestado a extraños. Sin embargo, si su crédito es realmente malo, sus amigos y familiares pueden ser su única opción. Te conocen y pueden estar dispuestos a arriesgarse.

Si pide prestado a amigos y familiares, hágalo correctamente para que todos estén protegidos: documente los términos del préstamo en papel y considere utilizar un tercero para procesar los pagos.

• Para obtener más ideas, consulte Préstamo familiar: ¿buena idea?

Si los amigos y la familia no entregan su propio dinero, es posible que aún puedan ayudarlo. Si tienen un buen crédito, pueden ayudarlo a calificar para un préstamo como cosignatarios.

• Descubra cómo funciona la co-firma

Utilice la garantía

Si tiene problemas para obtener la aprobación, es posible que deba presentar una garantía. Al prometer algo de valor, su prestamista sabe que usted es serio y tiene una mejor oportunidad de recolectar algo de dinero (porque pueden tomar su garantía y venderla).

• Pedir prestado contra sus ahorros y generar crédito con préstamos garantizados en efectivo
• Resumen de segundas hipotecas: cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria
• Volver al inicio: cómo funcionan las garantías

Tenga cuidado . Si tiene capital en su casa, probablemente pueda pedir prestado, pero existen riesgos significativos. Si no puede realizar todos sus pagos, es posible que lo obliguen a abandonar su hogar, lo que empeorará la situación.

Atención del deudor

Algunos prestamistas (y estafadores) se aprovechan de usted cuando está deprimido. Se dirigen específicamente a personas que están desesperadas por pedir prestado, sabiendo que las opciones alternativas son pocas y distantes. Estos prestamistas cobran tarifas astronómicas y hacen que sea casi imposible salirse de la deuda. Si toma préstamos a tasas altas usando préstamos de día de pago, préstamos de título de automóvil o cualquier prestamista que "apruebe a todos", corre el riesgo de empeorar las cosas (sin mencionar la recuperación, si usa su automóvil como garantía).

A veces, ni siquiera se ocupará de un prestamista real: los estafadores ofrecen préstamos, pero debe pagar abultadas tarifas de solicitud por adelantado. En última instancia, no recibirá la aprobación y no le devolverán su dinero (esto se conoce como una estafa de pago anticipado). Evite pagar honorarios por adelantado para obtener un préstamo personal: cualquier tarifa de procesamiento debe provenir de los fondos de su préstamo