Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito

Las personas con mal crédito tienen la menor cantidad de opciones para tarjetas de crédito. Eso se debe a que pocos emisores de tarjetas de crédito quieren correr el riesgo de prestar una tarjeta de crédito por la cual podrían no recibir el pago. Cuanto menor sea su puntaje de crédito, más difícil será obtener la aprobación, pero no es completamente imposible. Aunque puede ser difícil, usted puede obtener una tarjeta de crédito con mal crédito.

¿Qué tan malo es tu puntaje crediticio?

Probablemente sepa que tiene un mal historial de crédito porque anteriormente solicitó una tarjeta de crédito, un préstamo u otro servicio basado en crédito y se le ha denegado.

Si aún no lo ha hecho, verifique su puntaje de crédito para ver exactamente dónde se encuentra.

Puede recibir un puntaje de crédito automáticamente por correo después de que se le niegue el crédito si su puntaje de crédito fue la razón por la que se le negó. De lo contrario, puede comprar su puntaje de crédito directamente de FICO a través de myFICO. com oa través de cualquiera de las tres oficinas de crédito. Alternativamente, puede obtener versiones gratuitas de su puntaje de crédito de CreditKarma. com, CreditSesame. com, o Quizzle. Tenga en cuenta que otros sitios web que afirman ofrecer puntajes de crédito gratuitos suelen ser solo un truco para inscribirse en un servicio de monitoreo de crédito de suscripción.

Tarjetas de crédito para personas con mal crédito

Hay muy pocas tarjetas de crédito dirigidas específicamente a personas que tienen mal crédito. Capital One Classic Platinum aprueba a los solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 577 según CreditKarma. com. La tarjeta tiene un 22. 9% APR regular y una tarifa anual de $ 39.

Es posible que se le exima del arancel anual si lo solicita.

Las tarjetas de crédito de Orchard Bank anteriormente eran una buena opción para personas con mal crédito. Sin embargo, la compañía que emitió las tarjetas de Orchard Bank (HSBC) fue adquirida por Capital One en 2012 y las tarjetas de Orchard Bank fueron descontinuadas.

Las tiendas minoristas tienen la reputación de aprobar candidatos que tienen mal crédito.

Tiene más posibilidades de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito de propósito limitado que solo se puede usar en esa tienda en lugar de una tarjeta de crédito respaldada por Visa o MasterCard. Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito de la tienda minorista tienen límites de crédito bajos y altas tasas de interés. La mejor manera de administrar una tarjeta como esta es cobrar solo una pequeña cantidad y pagar su saldo completo cada mes.

Esté dispuesto a pagar un depósito

Demasiados prestatarios rechazan las tarjetas de crédito aseguradas porque las tarjetas requieren un depósito de seguridad contra el límite de crédito. Una tarjeta de crédito asegurada que informa a las oficinas principales es mejor que no tener tarjeta de crédito en absoluto. Muchas tarjetas de crédito aseguradas se pueden convertir en tarjetas de crédito no garantizadas después de un año de pagos a tiempo.

Si es el depósito de seguridad lo que le impide obtener una tarjeta de crédito asegurada, empiece a depositar $ 50 en una cuenta de ahorros todos los meses.En seis meses, tendrá $ 300 para una tarjeta de crédito con garantía crediticia. Parte del dinero se puede usar para pagar la tarifa de solicitud y el resto se puede destinar al saldo de su tarjeta de crédito. Sí, tendrá un límite de crédito bajo comenzando, pero eso también es cierto para las tarjetas de crédito no garantizadas por mal crédito.

La MasterCard asegurada de Capital One acepta un depósito de garantía de $ 49 o $ 99 por un límite de crédito de $ 200, dependiendo de su crédito.

Si tiene un crédito extremadamente malo, tendrá que pagar el depósito de seguridad mínimo de $ 200, pero puede hacerlo en cuatro meses si ahorra $ 50 al mes.

Esté dispuesto a hacer el sacrificio para alcanzar el objetivo de mejorar su crédito. Siempre que sea responsable de sus pagos y no incurra en incumplimiento en el saldo, le devolveremos su depósito.

No pierda tiempo con las tarjetas de crédito por un crédito bueno o excelente

Evite solicitar tarjetas de crédito dirigidas a personas con puntajes de crédito altos, "solo para ver" si puede obtener la aprobación. Es muy probable que te nieguen y las aplicaciones adicionales pueden dañar tu puntaje de crédito aún más.

Por lo general, puede decir que una tarjeta de crédito está dirigida a una persona con excelente crédito por los beneficios que brinda. Las tarjetas de crédito con excelentes recompensas, bajas tasas de porcentaje anual (APR) y tasas de interés promocionales casi siempre están dirigidas a consumidores con excelente crédito.

Generalmente, se deniegan los solicitantes con puntajes deficientes de crédito.

Lo que debe tenerse en cuenta para

Tenga cuidado con las recolectoras de tarifas, o tarjetas de crédito de alto riesgo, que cobran altas tarifas iniciales que ocupan la mayor parte de su límite de crédito. Aunque la ley federal limita el monto de las tarifas al 25% del límite de crédito, al menos un emisor de tarjeta de crédito subprime se ha saltado la ley al evaluar una tarifa de $ 90 antes de emitirse la tarjeta de crédito. El First Premier Bank Gold MasterCard es un ejemplo de una tarjeta de crédito para mantenerse alejado.

Las tarjetas prepagas a menudo se anuncian como una opción para personas con mal crédito, pero estas no son realmente tarjetas de crédito. Las tarjetas prepagas requieren que haga un depósito antes de poder usarlo para realizar compras. Pero a diferencia de las tarjetas de crédito aseguradas, sus compras con tarjeta prepaga se deducen de su saldo. Las tarjetas prepagas tampoco mejoran su crédito, ya que no informan a las principales agencias de crédito. (No pueden porque no son un producto de crédito.)

La tarjeta de crédito incorrecta no es para siempre

Las tarjetas de crédito para personas con mal crédito no tienen los términos de tarjeta de crédito más atractivos. Las tarifas anuales, las altas tasas de interés, los límites de crédito bajos y, a veces, el deficiente servicio al cliente son algunas de las características con las que tendrá que lidiar, pero solo por un corto tiempo. No espere que esta situación temporal de tarjeta de crédito sea perfecta. Su objetivo es pagar su factura a tiempo y mejorar su crédito para que pueda calificar para algo mejor, lo que puede hacerse en aproximadamente 12 a 18 meses si es responsable de su crédito.