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Si su empresa está en una situación en la que no puede calificar para un préstamo comercial tradicional, pero necesita dinero para completar un proyecto o por otra razón, un préstamo de dinero difícil puede ser una ruta que puede tomar. Los préstamos de dinero duro no son tradicionales, son fuentes alternativas de financiación de pequeñas empresas.
¿Qué es un Préstamo de Dinero Duro?
Un préstamo de dinero difícil es un préstamo arriesgado basado en activos utilizado por compañías que no pueden calificar para otros tipos de préstamos para financiar sus operaciones.
Si surge un proyecto en el que una pequeña empresa quiere invertir o si una empresa ha agotado sus líneas de crédito, puede recurrir a préstamos de dinero duro para sus necesidades. Los préstamos de dinero duro se otorgan a inversionistas privados, bancos, compañías hipotecarias e incluso a la Administración de Pequeñas Empresas. Los préstamos de dinero duro, para pequeñas empresas, deben usarse solo para necesidades de emergencia debido a sus altas tasas de interés.
¿Cómo califica para un préstamo de dinero difícil?
Los préstamos de dinero duro no se basan en la solvencia del prestatario. En cambio, se basan en la garantía que puede ofrecer al prestamista. Su puntaje de crédito generalmente no es considerado. Solo las garantías que puede ofrecer al prestamista se consideran para un préstamo de dinero difícil. Por lo general, no se utiliza el valor total de la garantía. En cambio, se calcula un índice de préstamo a valor para el préstamo de dinero difícil. La relación de préstamo a valor es un porcentaje del valor de la propiedad.
Si la garantía que ofrece para el préstamo no es suficiente para garantizar el préstamo, es posible que deba ofrecer activos personales para garantizar el préstamo.
¿Qué es una relación de préstamo a valor?
La relación préstamo a valor para un préstamo de dinero duro se calcula como el valor del préstamo / valor de tasación de la propiedad. Cuanto mayor sea la relación, más difícil es obtener un préstamo.
Por lo general, los prestamistas de dinero duro solo prestan alrededor del 70% del valor de la propiedad. La relación préstamo a valor es una medida del riesgo para los prestamistas.
Aquí hay un ejemplo. Digamos que XYZ Company quiere aprovechar un proyecto que cuesta $ 125, 000. Necesitan pedir prestados $ 90, 000 para invertir en este proyecto, pero no pueden obtener el dinero de ningún prestamista tradicional. Se acercan a un prestamista de dinero duro que calcula su relación préstamo a valor. Su proporción es de $ 90,000 / $ 125,000 =. 72 = 72%. Dependiendo de las pautas impuestas por este particular prestamista de dinero duro, pueden o no prestar el 72% del valor de la propiedad. Si no prestan el 72% del costo del proyecto, XYZ Company puede acercarse a otro prestamista de dinero duro.
¿Cuál es la tasa de interés y otros términos sobre un préstamo de dinero difícil?
Las tasas de interés son más altas en los préstamos de dinero duro que en los préstamos comerciales tradicionales. La razón es que los préstamos de dinero duro son más riesgosos que los préstamos tradicionales.Los otros términos de un préstamo de dinero difícil también son menos favorables que en los préstamos tradicionales.
Las tasas de interés pueden comenzar alrededor del 12% y subir hasta el 29%. Las pequeñas empresas también suelen tener que pagar entre 4% y 8% en puntos. El 70% del préstamo a valor es generalmente la relación préstamo / valor máximo que un prestamista de dinero dura aceptará.
Es posible que se requiera un pago global en algún momento del camino. El plazo del préstamo suele ser corto, de solo 1-5 años.
Prestamistas de dinero dura
Los prestamistas de dinero dura son individuos o compañías que tienen fondos disponibles para inversión. Para ser un prestamista de dinero duro, tienen que ser flexibles y capaces de moverse rápidamente para aprovechar las oportunidades de préstamos en el mercado. No están restringidos a los rígidos criterios de los préstamos comerciales tradicionales y las fuentes comerciales tradicionales.
Aunque es posible que tenga que recurrir a varios prestamistas de dinero para encontrar uno que se adapte a sus necesidades, todo lo que tiene que hacer es realizar una simple búsqueda en Internet para encontrar cientos de empresas que se dedican a prestar dinero en efectivo.
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Pros y contras de Hard Money Loans
Los prestamistas de dinero duro ofrecen préstamos que su banco no puede: se mueven rápidamente y préstamos basados (principalmente) en garantías en lugar de puntajes de crédito.
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