Startup Financiación: financiación para pequeñas empresas

¿No le gustaría tener unos pocos millones de dólares para comenzar su negocio? ¡Yo también! Con una gran idea y un gran plan de negocios, probablemente se sienta casi titulado para obtener los fondos que está buscando.

La realidad, sin embargo, es que para la mayoría de los empresarios, primero debes demostrar tu concepto antes de que alguien presente ese tipo de dinero. Pero la mayoría de las empresas requieren algún tipo de capital inicial para cosas como inventario, marketing, instalaciones físicas, gastos de incorporación, etc.

Según la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA), "si bien la mala gestión se cita con más frecuencia como la razón por la que las empresas fracasan, la financiación inadecuada u oportuna es un segundo plano". A veces todo se reduce a un flujo de caja simple: muchas empresas han cerrado sus puertas porque simplemente no pudieron pasar otros meses hasta que ingresó el dinero.

Al explorar sus opciones de financiación, hay varios factores a considerar:

• ¿Sus necesidades son a corto o largo plazo? ¿Qué tan rápido podrá pagar el préstamo o devolver su inversión?
• ¿El dinero para gastos operativos o gastos de capital se convertirá en activos, como equipos o bienes inmuebles?
• ¿Necesita todo el dinero ahora o en piezas más pequeñas durante varios meses?
• ¿Está dispuesto a asumir todo el riesgo si su empresa no tiene éxito o quiere que alguien comparta el riesgo?

Las respuestas a estas preguntas lo ayudarán a priorizar las muchas opciones de financiamiento disponibles.

Fundamentalmente, hay dos tipos de financiación comercial:

• Financiamiento de deuda : usted pide prestado el dinero y acepta devolverlo en un marco de tiempo determinado a una tasa de interés establecida. Usted debe el dinero si su empresa tiene éxito o no. Los préstamos bancarios son lo que la mayoría de la gente suele pensar como financiamiento de deuda, pero exploraremos muchas otras opciones a continuación.
• Financiación de capital - Usted vende la propiedad parcial de su empresa a cambio de efectivo. Los inversores asumen todos (o la mayoría) del riesgo: si la empresa fracasa, pierden su dinero. Pero si tiene éxito, generalmente obtienen un mucho mayor rendimiento sobre su inversión que las tasas de interés. En otras palabras, el financiamiento de acciones es mucho más costoso si su empresa es exitosa, pero mucho menos costosa si no lo es.

Debido a que los inversionistas asumen un riesgo mucho más alto que los prestamistas, generalmente están mucho más involucrados en su empresa. Esto puede ser una bendición mixta. Es probable que ofrezcan consejos y conexiones para ayudarlo a hacer crecer su negocio. Pero si su plan es salir de su compañía en 2-3 años con un retorno sustancial de su inversión, y su motivación es el crecimiento sostenible a largo plazo de la compañía, puede encontrarse en desacuerdo con ellos a medida que la empresa crece.Tenga cuidado de no perder demasiado control de su empresa.

Echemos un vistazo más de cerca a las muchas opciones disponibles para startups.

Los amigos y la familia siguen siendo su mejor fuente de préstamos y acuerdos de equidad. Por lo general, son menos estrictos con respecto a su crédito y su rendimiento esperado de la inversión. Una advertencia: estructure el trato con el mismo rigor legal que tendría con cualquier otra persona o puede crear problemas en el futuro cuando busca financiamiento adicional.

Prepare un plan de negocios y documentos formales: ambos se sentirán mejor, y es una buena práctica para más adelante.

Las tarjetas de crédito son una gran herramienta para la administración del flujo de efectivo, asumiendo que las usa solo para eso y no para el financiamiento a largo plazo. Mantenga una o dos tarjetas sin saldo y pague cada mes para darse un flotador de 30 a 60 días sin intereses. Y las bajas tasas introductorias en algunas tarjetas las convierten en una de las monedas más baratas. Bien administrados, son extremadamente efectivos; manejado mal, son extremadamente caros.

Los préstamos bancarios tienen todas las formas y tamaños, desde microcréditos de unos pocos cientos de dólares, que suelen ofrecer los bancos comunitarios locales, hasta préstamos de seis cifras de los principales bancos nacionales. Estos son mucho más fáciles de obtener cuando están respaldados por activos (valor acumulado de la vivienda o IRA) o garantes de terceros (por ejemplo, préstamos de la SBA patrocinados por el gobierno o un cosignatario).

Si obtiene una línea de crédito en lugar de un préstamo de monto fijo, no comenzará a pagar intereses hasta que realmente gaste el dinero.

Leasing es el camino a seguir si necesita artículos caros, como equipos, vehículos o incluso computadoras. Su proveedor lo ayudará a explorar esto.

Los inversores angelicales llenan la brecha entre amigos y familiares y capitalistas de riesgo, que ahora raramente ven inversiones por debajo de $ 1 millón. Reclute a un asesor financiero inteligente para estructurar el trato.

Los préstamos privados representan una alternativa viable cuando el banco dice "no". Los prestamistas privados están buscando la misma información y llevarán a cabo una diligencia debida similar a la de los bancos, pero normalmente se especializan en una industria y están más dispuestos a aceptar préstamos de mayor riesgo si ven el potencial.

Hay muchos canales disponibles para recaudar capital. Todos los enfoques anteriores tienen numerosas variaciones. Elabore un plan de negocios sólido, hable con un asesor financiero y simplemente comience a preguntar. Alguien eventualmente dirá "Sí".