Se rompieron, pero no se rompieron: cómo los graduados universitarios pueden invertir

Puede pensar que la frase "pobreza de préstamos estudiantiles" es el título de un boceto en el canal Humor Humorístico de YouTube. Pero no hay mucha gracia sobre el albatros financiero que enfrentan los estudiantes universitarios hoy en día, un récord que acaba de alcanzar un nivel aún más alto al terminar de leer esta oración.

Una generación en deuda

Un reloj de deuda de préstamos estudiantiles en FinAid. El sitio web com, que se actualiza cada pocos segundos, se está acercando ahora a $ 1. 46 trillones.

Para graduados universitarios que esperan invertir, las repercusiones son desgarradoras. Una encuesta de 5.000 estudiantes universitarios actuales lanzada en 2016 por Allianz Global Assistance llega a esta conclusión: "La pobreza de préstamos estudiantiles" es demasiado real, y puede que no termine pronto. Después de la matrícula, aproximadamente uno de cada cuatro estudiantes informó que no tenía dinero extra para gastar. Casi la mitad (44. 6 por ciento) están pagando por su educación por completo, y un 12 por ciento ni siquiera saben cuánto deben.

Ni siquiera tienes que molestarte en machacar esos números: solo mordíalos por un minuto. Ahora, vea si puede averiguar dónde los estudiantes universitarios pueden encontrar dinero para invertir en acciones sin robar el ya escaso presupuesto para mac y queso.

La encuesta de Allianz revela que de los estudiantes que tienen préstamos estudiantiles y conocen el saldo, el 40 por ciento debe al menos $ 30, 000. Eso es consistente con cifras compiladas por el Institute for College Access and Success.

Para la promoción de 2014, la cifra de la deuda por estudiante llegó a $ 28, 950 por prestatario, y siete de cada 10 estudiantes deben dinero. Durante la última década, la deuda de préstamos estudiantiles ha crecido al doble de la tasa de inflación; Las matrículas han aumentado aproximadamente a la misma tasa desde hace 40 años. Según muchas estimaciones, la cifra de la deuda por estudiante ha superado la marca de los $ 30,000.

Entonces, encontrar algo, cualquier cosa, para que los estudiantes universitarios y los recién graduados inviertan debe ser una causa inútil, ¿correcto? Bueno, no exactamente. De acuerdo, el camino es muy difícil de azada. Vaya a la facultad de medicina o derecho, y su cifra de deuda puede fácilmente superar los $ 100, 000.

Sin embargo, todavía es posible comenzar a enviar una cartera, según los expertos. Es cuestión de convertirlo en una prioridad, incluso si las cantidades de efectivo inicial son minúsculas.

Starting Small

Una forma popular de hacerlo es a través de aplicaciones de inversión de teléfonos inteligentes como Acorns. (Su fundador, el millonario Jeff Cruttenden, aprovechó la idea cuando todavía estaba en la universidad). Bellotas toma todo lo que gasta de las compras vinculadas de tarjetas de crédito y débito y lo redondea al dólar más cercano. El cambio se invierte en seis fondos diferentes basados ​​en la tolerancia al riesgo. Está especialmente dirigido a los inversores jóvenes que desconfían de las casas de bolsa.

Otra forma es a través de sitios de inversión en línea como Betterment. El sitio web del Fundador Jon Stein sigue un camino directo en el que ingresa su edad y uno de los cinco objetivos generales de inversión (es decir, "generar riqueza" y "red de seguridad"). Luego, invierte el dinero en una combinación de acciones y bonos: una cartera de inversiones completamente diversificada de 12 clases de activos globales.

"Betterment es una gran plataforma para que comiencen los inversores jóvenes", dice David Weliver, editor fundador de MoneyUnder30, un sitio web de finanzas personales e inversión para los millenials. "No tiene una inversión mínima y es fácil hacer pequeñas inversiones mensuales a través del depósito directo. "

Haga coincidir a ese empleador

Existe la estrategia de buscar nuevos empleos cuidadosamente para obtener beneficios. O si necesitas un atrapador de atención, ¿cómo es esto? ¡DINERO GRATIS! Está disponible en muchos lugares de trabajo, incluso si no es un almuerzo gratis.

"Los millennials con trabajos que ofrecen un emparejamiento de empleador 401 (k) deben participar en la medida necesaria para obtener el emparejamiento completo; esto es esencialmente dinero gratis para la jubilación ", dice Anthony Criscuolo, un planificador financiero certificado y gerente de cartera de Fideicomisos de Palisades Hudson Financial Group. Oficina de Lauderdale, Florida.

La configuración de una 401 (k) o cuenta individual de jubilación (IRA) marca una inversión absoluta esencial para los trabajadores jóvenes. Sí, pagar la deuda del préstamo es importante. Pero dejar de lado el dinero cada año para la jubilación, especialmente si comienzas a los 21 años o menos, te prepara para obtener el nido para la jubilación. De hecho, puede convertir $ 45 por mes en $ 1 millón simplemente, si conoce las leyes de interés compuesto.

Digamos que alguien de 20 años comienza a gastar $ 45 por mes con un 50% de igualación de la compañía. Si aumenta la contribución en la misma cantidad que cualquier aumento salarial que reciba, tendrá más de $ 1 millón al jubilarse, suponiendo un 3. 5 por ciento de aumento salarial anual y un rendimiento del 8. 5 por ciento en las inversiones 401 (k).

"Según un informe de 2014 del American Benefits Council, casi el 80 por ciento de los trabajadores a tiempo completo tienen acceso a planes de jubilación patrocinados por el empleador", dice James Capolongo, jefe de productos de depósito y precios en TD Bank y con sede en Mount Laurel, Nueva Jersey.

Aprieta tu cinturón e invierte lo que ahorras

También está la cuestión de liberar dinero, y sí, te evitaremos el discurso sobre el café con leche Bigbucks diario. Las grandes decisiones, al igual que las pequeñas, pueden liberar dinero, aunque es difícil pasar por alto algunas. Si elige buscar un trabajo en San Francisco, por ejemplo, probablemente le paguen más, pero también va a pagar más en alquiler. Mucho más.

Las estadísticas compiladas por RadPad, el proveedor de servicios de búsqueda y alquiler de apartamentos móviles, muestran que la ciudad del Golden Gate requiere cofres dorados solo para encontrar un lugar donde colgar su sombrero.

Los trabajadores de nivel básico gastarán el 79 por ciento de sus ingresos en alquiler en San Francisco y en Nueva York, gastarán el 77 por ciento de sus ingresos de nivel de entrada en nada lujoso: un apartamento de una habitación por el precio medio de $ 3, 000 por mes.

En cambio, aceptar un trabajo en Austin, Texas, significa que solo el 36% del salario se destina al alquiler. Y ningún graduado reciente en su sano juicio acusará a Austin -una de las ciudades de la música más importantes del mundo y sede del festival de música South by Southwest- de ser un lugar aburrido para vivir.

Parte de esto también significa pensar creativamente sobre los gastos que ya tiene en términos de tasa de rendimiento. Si contrata a un contador para que haga sus impuestos, por ejemplo, alguien con más recursos y un mayor conjunto de habilidades puede obtener un reembolso más grande, que podría pagar más que una tarifa por hora aumentada. Y si está en la posición de refinanciar préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja, estará poniendo mucho más dinero en su bolsillo a largo plazo.

Obtén educación

Finalmente, siempre existe la noción de, de hecho, educarte a ti mismo.

Se pueden encontrar excelentes consejos de inversión en Internet, y hay, si se quiere, una gran cantidad de fuentes confiables. Tal vez no pueda permitirse el lujo de contratar al asesor financiero que usan sus padres, pero ciertamente puede leer su blog … o incluso organizar una reunión única para analizar su situación y descubrir algunos objetivos.

"Aunque pagar por el asesoramiento financiero puede parecer inalcanzable, incluso los profesionales jóvenes deben considerar al menos una consulta por única vez con un profesional financiero", dice Criscuolo. "Así como usted confía su salud a un médico o su automóvil a un mecánico, un chequeo con un profesional financiero puede pagar por sí mismo al establecer un plan financiero sólido a largo plazo. "