Los mejores fondos del índice de bonos para comprar de Vanguard y Fidelity

Cuando piensas en los mejores fondos de índice, lo primero que se te viene a la mente probablemente no sean los bonos. Pero las mismas ventajas que los fondos indexados ofrecen para los fondos comunes de acciones también se extienden a los fondos mutuos de bonos.

De hecho, algunos de los beneficios de la inversión de índice pueden ser más significativos con los fondos de bonos que con sus primos de fondos de acciones. Por ejemplo, muchos inversores en bonos que buscan ingresos naturalmente querrán sacar lo más posible de sus fondos de bonos y los bajos gastos inherentes a los fondos indexados definitivamente ayudan en ese esfuerzo.

Otra suposición que muchos inversionistas comprensiblemente hacen, eso no es exactamente cierto, es que todos los mejores fondos indexados solo pueden encontrarse en Vanguard Investments. Si bien Vanguard es sin duda el rey de la inversión, y muchos de los mejores fondos del índice de bonos están en la alineación de Vanguard, todavía hay un puñado de opciones sobresalientes en otras compañías de fondos, principalmente de Fidelity Investments, rival de Vanguard.

Entonces, con ese telón de fondo, compartiremos los mejores fondos de índice de bonos en diferentes categorías, que afectarán a todos los principales tipos de bonos.

Mejores fondos indexados para el mercado total de bonos

Si busca un buen fondo de bonos para mantener, o si necesita un fondo sólido para una cartera de renta fija, los fondos totales del mercado de bonos son una sabia elección. Estos son algunos de los mejores:

• Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX): el mayor fondo de bonos del mundo, VBMFX ofrece a los accionistas exposición a todo el universo del mercado de bonos de EE. UU., Que incluye más de 8 , 500 bonos. Para hacer esto, VBMFX rastrea el índice de Bonos Agregados de los Estados Unidos de Barclay. La relación de gastos para VBMFX es de 0. 16 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.

• Fidelity Total Bond (FTBFX): aunque el fondo Fidelity's Total Bond tiene una proporción de gastos ligeramente mayor (0.45 por ciento) que VBMFX, el gasto adicional puede valer la pena porque FTBFX históricamente presentar rendimientos y rendimientos anualizados más altos. El fondo lo hace concentrando sus tenencias (aproximadamente 1, 300 en comparación con 8, 500 o más para VBMFX) en bonos en el Agregado Barclay que pueden producir mayores ganancias y rendimientos. Esto lo hace un poco más riesgoso que algunos fondos indexados de bonos, pero sigue siendo una opción de alta calidad con potencial para mayores ganancias en el largo plazo. La inversión inicial mínima para FTBFX es de $ 2, 500.

Los mejores fondos de índice para bonos a largo plazo

Los fondos de bonos a largo plazo tienden a funcionar mejor cuando las tasas de interés están cayendo, pero si desea agregar un bono a largo plazo fondo para su cartera, los fondos de índice pueden ser una buena opción. Vanguard y Fidelity nuevamente tienen algunos de los principales fondos en esta categoría:

• Vanguard Long-Term Bond Index (VBLTX): si desea una amplia exposición al mercado de bonos a largo plazo, no encontrará una mejor elección que VBLTX.El fondo rastrea Bloomberg Barclays U. S. Long Government / Credit Float Adjusted Index, que incluye más de 2,000 bonos, que consisten en aproximadamente 60 por ciento de bonos corporativos a largo plazo y 40 por ciento a largo plazo de bonos del Tesoro de los Estados Unidos. El índice de gastos es bajo en 0. 16 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
• Índice de bonos a largo plazo de Fidelity Treasury (FLBIX): Si busca una exposición alta a largo plazo en los Estados Unidos Bonos del Tesoro, FLBIX es uno de los mejores fondos de índice para hacer el trabajo. El fondo normalmente invierte al menos el 80 por ciento de sus activos en el índice Barclays Long Year US Treasury Index. Las tenencias están más concentradas y normalmente son alrededor de 50 bonos. El índice de gastos es bajo en 0. 20 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 2, 500.

Mejores fondos indexados para bonos a corto plazo

Los bonos a corto plazo son buenas opciones para inversores que buscan un bajo riesgo relativo de mercado con Periodos de inversión de menos de tres años.

Los bonos a corto plazo también tienen un menor riesgo de tasa de interés, lo que significa que pueden ser ideas inteligentes de inversión cuando las tasas de interés están subiendo (los precios de los bonos generalmente se mueven en dirección opuesta a las tasas de interés).

• Índice de bonos a corto plazo de Vanguard (VBISX): Si busca una exposición de bajo costo a una amplia selección de bonos a corto plazo, VBISX es uno de los mejores fondos de bonos por su dinero. La cartera consiste en aproximadamente el 30 por ciento de bonos corporativos y el 70 por ciento de bonos del gobierno de los Estados Unidos. Esta mezcla proporciona un equilibrio de riesgo y seguridad que puede producir rendimientos mejor que fondos similares que invierten el 10 por ciento de los activos en bonos del gobierno. El índice de gastos para VBISX es 0. 16 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
• Índice de bonos del Tesoro a corto plazo Fidelity (FSBIX): como su nombre lo indica, FSBIX se enfoca en bonos del Tesoro de Estados Unidos. La cartera concentra las tenencias de hasta el 80 por ciento de los activos. Los bonos del Tesoro suelen tener rendimientos más bajos que los bonos corporativos, pero el riesgo de mercado es menor. Por lo tanto, si está buscando la seguridad relativa del principal en un período de espera de corto plazo, FSBIX puede ser una opción inteligente. La relación de gastos es 0. 19 por ciento y la inversión mínima es de $ 2, 500.

Mejores fondos indexados para bonos internacionales

Si busca diversificar sus tenencias de fondos de bonos fuera de los EE. UU., Una opción inteligente es usar un fondo de índice que invierte en bonos extranjeros.

• Vanguard Total International Bond Index (VTIBX): para los inversores que desean diversificarse en bonos extranjeros con un fondo indexado, en realidad solo hay una buena opción y este fondo de Vanguard lo es. VTIBX busca rastrear el desempeño de un índice que incluye diferentes tipos de bonos, desde bonos gubernamentales y de agencias extranjeras y bonos corporativos, en su mayoría de países desarrollados, pero también desde algunos de los países de mercados emergentes menos desarrollados. El índice de gastos es mínimo en 0.17 por ciento y la compra mínima inicial es de $ 3,000.

Mejores fondos de índice para tipos de bonos alternativos

Hay varias categorías de nicho de bonos, pero algunas están disponibles como fondos de índice y dignos de la atención de los inversores son los bonos exentos de impuestos y los fondos de valores protegidos por la inflación del Tesoro (TIPS).Vanguard y Fidelity tienen opciones más destacadas aquí:

• Vanguard. Índice de bonos exentos de impuestos (VTEBX): Este fondo indexado de bonos proporciona una amplia exposición a bonos municipales, que están exentos de impuestos a nivel de ingresos federales. Algunos bonos municipales también ofrecen ingresos libres de impuestos, pero deben ser de estados y municipios donde vive el inversor comprador. Sin embargo, limitarse a un solo estado también reduce el potencial de mayores rendimientos y mejores rendimientos a largo plazo. Por lo tanto, un fondo diversificado de bonos exentos de impuestos como VTEBX puede ser una opción inteligente. La relación de gastos es VTEBX es 0.25 por ciento y la compra inicial mínima es de $ 3,000.
• Fondo indexado de bonos de inflación protegida de Fidelity (FSIQX): bonos de valores protegidos por inflación (TIPS) pueden funcionar como cobertura contra la inflación y FSIQX es uno de los mejores fondos TIPS disponibles. La relación de gastos es extremadamente baja en 0.19 por ciento y la compra inicial mínima es de $ 2, 500.

Precaución sobre los fondos del índice de bonos antes de comprar

Los fondos indexados de bonos son grandes herramientas de diversificación y pueden vencer los fondos activamente administrados a la larga. Sin embargo, dado que se administran pasivamente, los administradores de cartera no pueden comprar y vender las participaciones a su criterio. Cuando las tasas de interés están subiendo, esto puede ser un factor negativo porque el administrador del fondo indexado se ve obligado a mantener los bonos que pueden estar cayendo en precio más que los fondos similares que se administran activamente.

En otras palabras, si los precios de los bonos están a punto de caerse de un precipicio, el administrador del fondo de bonos se ve obligado a ir más allá del precipicio, mientras que el gerente activo posiblemente puede evitar lo peor de la caída.

Dicho esto, muchos administradores de fondos de bonos comenzaron a predecir un aumento en las tasas de interés en 2010. Hubo un ligero aumento en 2013, seguido de un año negativo para los precios de los bonos, pero los fondos del índice de bonos superaron a la mayoría de los fondos activos en el tres años para seguir.

La conclusión es que incluso los administradores de dinero profesionales no pueden predecir con precisión y coherencia lo que los mercados harán por adelantado. Esta es la razón por la que los fondos indexados continúan siendo la mejor idea de inversión para la mayoría de los inversores.

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