Por qué las anualidades indexadas no tienen prospecto

Hay más de quince tipos diferentes de anualidades en el planeta anual. Los dos principales tipos que representan más del 75% de las ventas anuales totales de anualidades son anualidades variables y anualidades indexadas (también conocidas como anualidades indexadas). Darse cuenta de que hay más de $ 200 mil millones de anualidades vendidas en los Estados Unidos cada año, y usted comprende que las tres cuartas partes de ese número es una gran parte del cambio. Las anualidades variables e indexadas son los líderes de ventas debido al hecho de que existe una porción de crecimiento dentro de la estructura de la anualidad, así como también la capacidad de agregar jinetes (beneficios adjuntos) a la póliza.

Estos cálculos garantizados por separado resuelven problemas como los ingresos de por vida, la cobertura de cuidado en confinamiento o un beneficio por fallecimiento garantizado. A pesar de la naturaleza compleja de los productos, su popularidad no es sorprendente. ¿A quién no le gusta una opción de crecimiento? ¿A quién no le gustan las opciones adicionales? Solo recuerde que los detalles y los costos asociados están en letra pequeña, ya sea que una anualidad venga con un prospecto o no, así que lea la letra pequeña.

Las anualidades variables vienen con un prospecto

El motivo por el cual las anualidades variables vienen con un prospecto y las anualidades indexadas no se debe a que las anualidades variables se consideran un valor. Las anualidades variables se consideran un producto de seguridad porque el lado de la inversión de este tipo de póliza proporciona opciones de tipo de fondos mutuos para el crecimiento. La industria de rentas vitalicias en realidad llama a estas "cuentas separadas", pero en esencia, funcionan como fondos mutuos. Los fondos mutuos definitivamente se consideran un valor, por lo que la correlación de anualidades variables es fácil de realizar.

Las anualidades indexadas no tienen prospecto porque no se consideran una seguridad

Las anualidades indexadas no se consideran un valor, sino que se clasifican como un producto de seguro de vida. En el pasado reciente, hubo un argumento de que las anualidades indexadas actúan como un valor y deben tratarse como tales. Hubo una lucha en la industria entre el mundo de los seguros de vida y el mundo de los valores por esta designación.

Fue una guerra sangrienta, pero al final, las anualidades indexadas no fueron reconocidas oficialmente como un valor. El caso real se conoce como "Sentencia 151", y todavía hay algunas heridas profundas en ambos lados de la pelea. Predigo que el argumento de si una anualidad indexada es un valor volverá a aparecer en un futuro cercano debido a las prácticas de ventas no reguladas y al entorno gratuito para todos los productos.

Sentencia 151 Determinó que las anualidades indexadas no son un producto de seguridad, por ahora

En el pasado, las anualidades indexadas en realidad se denominaban rentas vitalicias indexadas. Después de la "lucha 151", creo que se tomó la decisión de abandonar oficialmente la palabra "equidad"."La equidad o las acciones es otra forma de referirse a las acciones, y esta fue probablemente otra razón por la que hay un impulso de la industria de rentas vitalicias para nunca volver a utilizar la palabra" equity ". Si la designación como un valor de seguridad alguna vez llega, muchos agentes de ventas tendrían que tomar pruebas mucho más rigurosas para obtener la licencia de valores necesaria para venderlos.

Las anualidades indexadas no son valores, pero sí ofrecen una opción de compra con posibles ganancias

Las anualidades indexadas en realidad entran dentro de la categoría de anualidades fijas. A la industria le gusta llamar a esta estrategia una anualidad indexada fija.

Debido a que las rentas vitalicias indexadas son anualidades fijas, el producto brinda protección total de principal contra cualquier giro negativo en el mercado. El potencial alcista se adjunta a una opción de compra en un índice como el S & P 500. Cualquier ganancia en la opción, que generalmente es de un año, se acredita a su cuenta de anualidad. Esa ganancia está limitada por el operador, y cualquier ganancia normalmente se bloquea en solo un día por año. La conclusión es que las anualidades indexadas se diseñaron en 1995 para competir con las devoluciones de CD. No son productos de mercado, aunque así es como la mayoría de los agentes los venden.

Las calificaciones de licencia para vender anualidades variables son más rigurosas que las anualidades indexadas

El hecho de que las anualidades variables sean un valor y sean vendidas por un prospecto requiere que el agente vendedor tenga un estándar de licencia más alto que alguien vendiendo una anualidad indexada.

Ese es uno de los argumentos principales sobre las personas que solo venden anualidades indexadas. Las calificaciones de la licencia son solo una licencia de seguro de vida estatal, que no es difícil de conseguir y no supone un desafío desde un punto de vista intelectual. Para vender una anualidad variable, debe aprobar algunos exámenes bastante desafiantes, y los requisitos continuos de educación continua son inigualables en comparación con el requisito de licencia anualizada indexada.

Así que por ahora, las anualidades variables se venden por prospecto y las anualidades indexadas no, pero eso podría cambiar en el futuro cercano.