Video: Tablas de Amortizacion con Pagos Extraordinarios 2025
Las anualidades variables a menudo se promocionan como una "navaja suiza" de inversión. Los vendedores dirán que este producto puede lograr todos sus objetivos. Pero las tarifas de anualidades variables pueden ser tan altas como 3. 00% o más por año. Las tarifas más altas significan que una menor parte de los retornos de inversión vuelven a su cuenta. Estas tarifas pueden hacer que este sea uno de los productos más caros que puede comprar. Tómese el tiempo para entender todas las siguientes tarifas y cargos antes de comprar.
Las tasas de anualidades variables se clasifican en las siguientes cinco categorías.
- Gastos de mortalidad (M & E)
Se trata de una tarifa que cobra la compañía de seguros para otorgarle un beneficio por fallecimiento (a menudo solo una garantía para pagar a sus beneficiarios al menos lo que se colocó). Esta tarifa de anualidad variable puede variar desde. 50 - 1. 5% del valor de la póliza por año. - Gastos administrativos
Muchas pólizas de anualidades variables tienen una tarifa administrativa separada para cubrir el costo de los envíos y el servicio continuo. Esta tarifa puede variar desde. 10 -. 30% del valor de la póliza por año. - Ratio de gastos de inversión
Dentro de una anualidad variable, las opciones subyacentes de inversión en acciones y bonos, llamadas subcuentas, tendrán una comisión de gestión de inversiones que puede variar desde. 25 - 2. 00% del valor en esa cuenta por año. - Costo adicional de pasajeros
Los pasajeros son características adicionales en su póliza de anualidad variable que le brindan garantías adicionales o beneficios por fallecimiento. Dependiendo de la extensión del beneficio, los pasajeros pueden costar. 25 - 1. 00% del valor de la póliza por año.
- Cargos de rescate
Muchas pólizas pagan una comisión inicial a la persona que le vende la póliza. Se aplica un cargo de rescate a la póliza de anualidad variable de modo que si cancela la póliza anticipadamente, la compañía de seguros puede recuperar la comisión que tuvieron que pagar.
Aspectos clave a tener en cuenta con anualidades variables
Dentro de la anualidad variable, existen las mismas opciones de inversión que usted tiene fuera de una anualidad variable.
Si paga un 3% o más al año en concepto de tarifas, su anualidad tiene que recuperar todas las tarifas antes de comenzar a obtener un rendimiento respetable.
Las anualidades son productos de seguro, así que tómese el tiempo para comprender qué es lo que está asegurando. Piense en las tarifas de anualidad como una prima de seguro. Usted está pagando a la compañía de seguros para asumir el riesgo. Pueden estar asegurando sus futuros ingresos de jubilación al proporcionar un beneficiario de beneficios de retiro garantizado, o asegurar una cantidad específica de beneficio por fallecimiento para ir a sus herederos, o asegurar un rendimiento mínimo. Asegúrese de comprender los beneficios que está comprando.
Los cargos de entrega pueden variar de 3 años a 15 años, lo que limita su flexibilidad.Si cambian sus circunstancias, como un divorcio, es posible que no pueda dividir su cuenta sin pagar los cargos de rescate.
Además de comprender los honorarios y los gastos de anualidades variables, averigüe cuánto hará la persona que compre la anualidad en la venta. No acepte una respuesta como "Mi compañía me paga". "La forma en que alguien responde esta pregunta te dirá mucho sobre el tipo de persona con la que estás lidiando. Una compañía de seguros puede pagar comisiones de hasta el 5 al 9% del monto que invierte.
Es posible que estos vendedores financieros no tengan otras soluciones para presentarle, y esto no es aceptable. Si la recomendación se hizo después de que alguien armó un plan financiero holístico para usted, esta es una buena señal. Si no se hizo ningún plan, tenga cuidado.
Antes de comprar algo de un vendedor financiero que recibirá una comisión, es posible que desee hablar con un asesor financiero de tarifa única. Un asesor de tarifa única no puede recibir una comisión por vender productos de inversión o seguros. También debe consultar la guía del consumidor de la SEC sobre lo que debe saber sobre anualidades variables.
Las ventajas de las anualidades vale la pena las desventajas?
Preguntándose si las ventajas de las anualidades valen la pena. Aquí hay una descripción general para saber si una anualidad vale su inversión.
Aprenda cómo comparar las tasas de anualidades inmediatas
No use anualidades inmediatas al comparar anualidades con otras opciones de inversión. He aquí por qué no funciona de esa manera.
5 Tarifas de fondos mutuos para solicitar Acerca de
Todos los fondos mutuos tienen tarifas; Algunos más que otros. Aquí hay 5 tipos de tarifas de fondos mutuos para preguntar antes de invertir.