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Falló la vida estándar de Indiana en 2008
Una pregunta que siempre me hacen es: "¿Cuándo fue la falla más reciente de una compañía de rentas vitalicias?" Y "¿Quién falló?" La respuesta a esas dos preguntas es Standard Life of Indiana en 2008. Todos recordamos la confusión financiera que sucedió durante el período 2008, con el declive del mercado hipotecario y de vivienda desencadenando un tsunami de problemas financieros. Las compañías de seguros de vida y rentas vitalicias están sujetas a sus propias decisiones financieras, por lo que pueden surgir problemas durante tiempos tumultuosos.
Esto nos brinda una gran oportunidad para analizar en profundidad cómo las compañías de rentas vitalicias en realidad protegen su dinero duramente ganado, y qué sucedió específicamente con Standard Life of Indiana cuando falló.
El estándar en Oregon es un operador estable y sólido
Es importante señalar que hay otra compañía de seguros de vida con un nombre similar que es muy sólido y no ha tenido problemas financieros. El nombre de ese transportista es The Standard, y están basados en Oregon y, lamentablemente, se confunden con Standard Life of Indiana. The Standard es una compañía fuerte y bien administrada. No te confundas con los nombres similares. No hay nada similar cuando se compara. No hay nada similar cuando se compara.
Departamento de Seguros de Indiana ordenó la rehabilitación de la vida estándar de Indiana
En diciembre de 2008, se ordenó a Standard Life of Indiana lo que se llama "rehabilitación". "Debido a que las rentas vitalicias están reguladas a nivel estatal, no federal, el Departamento de Seguros de Indiana tomó el papel principal en la protección de los titulares de pólizas de este operador con problemas.
En el momento de la rehabilitación, Standard Life of Indiana tenía cerca de 40,000 individuos que tenían contratos de anualidades.
Según el Departamento de Seguros de Indiana, lo que le ocasionó problemas a Standard Life of Indiana fue "una alta concentración de deuda subprime", que se deterioró gravemente durante la crisis de 2008.
Cuando una empresa de anualidades entra en rehabilitación, obviamente es un asunto serio y los tribunales se involucran.
Guggenheim Life & Annuity Company
Cortaré hasta el final de la historia sin aburrirte con los detalles legales de esta situación reciente. Lo que le sucedió a Standard Life of Indiana es lo que predije que sucedería en ese momento. Esa predicción fue que la industria de renta vitalicia se haría cargo de sí misma, y eso es exactamente lo que sucedió. Guggenheim Life & Annuity Company ingresó y volvió a asegurar todas las pólizas emitidas originalmente por Standard Life of Indiana. El ganso de oro en la industria de rentas vitalicias es que ningún tenedor de póliza ha tenido un pago perdido, y ese reclamo está protegido de forma vigilante por todos los transportistas por no querer que se interrumpa el ingreso de primas.
Ningún asegurado perdió dinero o perdió la recepción de un pago
En esencia, la rehabilitación se convirtió en una reorganización bajo la aprobación de los Tribunales de Circuito y bajo la dirección de Guggenheim Life & Annuity Company. Esta transición fue relativamente fácil de acuerdo con todos nosotros aquí que estábamos viendo, y ningún asegurado perdió un centavo o se perdió un pago. La única baja que conozco es que algunos titulares de anualidades de tasa fija (MYGA, por sus siglas en inglés) recibieron una tasa anual más baja que la registrada bajo el letrero de Standard Life of Indiana.
Por ejemplo, algunas garantías de tasa fija pasaron de 5. 00% a 3. 5%, etc. Esto tuvo que hacerse desde un punto de vista financiero pragmático, y Guggenheim fácilmente absorbió y respaldó todas las viejas políticas.
Las agencias de rentas vitalicias controlan las regulaciones más altas que los bancos
Siempre les digo a las personas que las compañías de seguros de vida y rentas vitalicias no son más inteligentes que los bancos, sino que están más reguladas desde el punto de vista de la inversión. Ese solo hecho es motivo para considerar la transferencia de algún riesgo a una estrategia de anualidad. Históricamente, las compañías de rentas vitalicias han demostrado ser capaces de manejarlo, y la industria en sí proporciona una sólida seguridad para todos los asegurados.
Todavía es su responsabilidad comprender la fortaleza (o debilidad) de los transportistas
Dicho esto, siempre es una decisión inteligente recordar que las garantías de anualidad son tan buenas como las de la compañía que las respalda.
Eso es un pensamiento de sentido común, pero con demasiada frecuencia lo olvidan tanto los consumidores como los agentes.
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