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¿Acabo de tomar la palabra del agente de ventas de que un transportista de anualidades es seguro?
Las garantías contractuales de anualidad son tan buenas como la compañía que promete respaldarlas. Esa afirmación parece ser de sentido común, pero demasiados agentes presionan a los transportistas de anualidades de calidad inferior o baja. Es importante verificar la estabilidad financiera de la compañía de rentas vitalicias que está considerando, y saber cuáles son esos recursos que pueden ayudarlo a encontrar la información que necesita.
Consulte las finanzas del proveedor de rentas vitalicias para evaluar el estado de la empresa.
Su primer paso en el proceso de diligencia debida es observar y evaluar la compañía de anualidades que emitirá la póliza. Cada compañía de rentas vitalicias tiene un sitio web que generalmente brinda información financiera actual, o le permite comunicarse con ellos directamente para acceder a la información que necesita para tomar una buena decisión.
Hay 5 servicios diferentes que brindan información actual de clasificaciones de operadores de anualidades.
Además de analizar los números financieros del operador específico, también debe usar compañías que realmente califiquen a cada operador de anualidades por su nivel de seguridad. Actualmente, hay 5 servicios de clasificación específicos que brindan esta información: A. M. Best, Moody's, Fitch, Standard & Poors, Weiss.
Los servicios de calificación a veces pueden ser confusos porque la mayoría usa una escala de letras junto con los signos de más y menos que indican el nivel de seguridad actual de una compañía de anualidades.
Realmente no hay uniformidad o escala universal, y debe hacer su tarea en cada servicio para comprender su escala de calificaciones única. Existe una compañía llamada Vital Signs que produce un servicio de clasificación llamado COMDEX, que es una compilación de calificaciones de A. M. Best, Moody's, Fitch y Standard & Poor's.
Utilizan un sistema de puntuación propietario y fácil de entender para determinar la seguridad del operador.
A. M. Best company fue fundada en 1899 por Alfred M. Best.
Es una agencia de calificación crediticia global que se ha enfocado en la industria de seguros y rentas vitalicias por más de 100 años. A. M. Best realmente comenzó a asignar calificaciones crediticias en 1906, y es la primera agencia calificadora que usa símbolos para calificar empresas.
Moody's Corporation es la compañía matriz de Moody's Investors Service.
La compañía es un proveedor líder de investigación, análisis de riesgo y calificaciones crediticias de compañías de seguros y otras instituciones financieras.
Los servicios de Fitch Ratings han estado proporcionando calificaciones crediticias e investigaciones desde 1913.
El Grupo Fitch fue fundado por John Knowles Fitch. En 1924, Fitch fue el primero en introducir la ya conocida escala de calificación "AAA a D".
Standard & Poor's Ratings Services ha estado evaluando la solvencia de las compañías por más de 150 años.
Standard & Poor's proporciona "Calificaciones de solidez financiera de las aseguradoras" y "Calificaciones de mejora financiera de las aseguradoras" críticas que son esenciales para evaluar a las aseguradoras de rentas vitalicias.
Weiss Ratings es un tanto atípico y opuesto en comparación con otras agencias de calificación.
Dr. Martin D. Weiss fundó su firma de investigación en 1971, con los servicios de Weiss Ratings ofreciendo por primera vez en 1987 después de adquirir la división de calificaciones bancarias de T. J.
Holt & Company. Weiss ha desarrollado numerosos modelos de calificación para la industria de seguros de vida y anualidades.
Vital Signs es una compañía que ha desarrollado un sistema de clasificación único que denominan COMDEX.
COMDEX en realidad no es una calificación en sí misma, sino una recopilación de calificaciones que la compañía recibió de A. M. Best, Moody's, Fitch y Standard & Poor's. COMDEX es un puntaje en una escala de 1 a 100, siendo 100 el puntaje más alto.
En mi opinión, COMDEX proporciona la mejor vista general porque se ve en todos los servicios de clasificación. No es un sistema perfecto, pero ofrece una visión más amplia que el simple uso de un servicio de clasificación.
Es importante que haga la debida diligencia que sea necesaria sobre la seguridad de su compañía de rentas elegida. Mi consejo es usar todos estos recursos enumerados para determinar si las garantías ofrecidas pueden ser totalmente respaldadas por la compañía de anualidades.
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