¿Qué es una buena relación de utilización de crédito?

Su utilización de crédito, que es la cantidad del saldo de su tarjeta de crédito en comparación con el límite de crédito, juega un papel importante en su puntaje de crédito. Recaudando el 30% de su puntaje crediticio, la utilización del crédito es el segundo factor más importante que influye en su puntaje crediticio, junto con el historial de pagos.

Tener una buena utilización del crédito es importante si quiere construir y mantener un buen puntaje crediticio. A medida que aumenta su utilización de crédito, su puntaje de crédito puede disminuir.

Una alta utilización de crédito indica que es probable que gaste una gran parte de su ingreso mensual en pagos de deuda, lo que lo pone en un mayor riesgo de incumplir sus pagos.

Una alta utilización del crédito podría ocasionar que se rechacen sus solicitudes de tarjeta de crédito y préstamo. Si lo aprueban, es posible que tenga que pagar tasas de interés más altas o hacer un pago inicial más grande que si tuviera una buena utilización del crédito.

¿Qué es una buena utilización de crédito?

La mejor utilización del crédito es 0%, lo que significa que no está utilizando ninguno de sus créditos disponibles. Sin embargo, si usa sus tarjetas de crédito, es probable que su informe de crédito no refleje un saldo cero. Está bien.

Generalmente, una buena relación de utilización de crédito inferior al 30%. Eso significa que está utilizando menos del 30% del crédito total disponible para usted. Para lograr un 30% de utilización del crédito, debe mantener sus saldos por debajo del 30% del límite de crédito. Cualquier cantidad superior al 30% puede hacer que baje su puntaje de crédito.

En una tarjeta de crédito con un límite de $ 1 000, eso significa mantener su saldo por debajo de $ 300.

Cálculo de la utilización del crédito

Dado que la utilización de su crédito es una relación simple, puede estimar fácilmente su propia utilización del crédito. Solo necesita conocer los límites de su crédito y los saldos de su tarjeta de crédito. Puede obtener esta información consultando el resumen de su tarjeta de crédito más reciente o ingresando a su cuenta en línea.

La utilización del crédito se calcula dividiendo el saldo de una tarjeta de crédito por el límite de crédito. El resultado será un decimal, como 0. 5678, por ejemplo. Multiplique ese número por 100 (o simplemente mueva el decimal dos lugares a la derecha) para obtener un porcentaje. El resultado es su utilización de crédito expresada como un porcentaje: 56. 78% en nuestro ejemplo.

Cuando se calcula su puntaje de crédito, utiliza la información de la tarjeta de crédito disponible en su informe de crédito que puede diferir del saldo de su cuenta en línea. Esto sucede cuando ha pagado o usado su tarjeta de crédito desde la última vez que se actualizó la información de su cuenta en su informe de crédito.

Cómo reducir su utilización

La utilización del crédito es un número fluido. Cambia a medida que cambian los límites de saldo y crédito de su tarjeta de crédito. Usted tiene la capacidad de reducir una alta utilización de crédito y se reflejará en su informe de crédito y en su puntaje de crédito la próxima vez que su emisor de tarjeta de crédito informe su información de saldo.En general, hay dos maneras en que puede mejorar su utilización del crédito.

Primero, puede reducir los saldos de su tarjeta de crédito. Pague todo lo que pueda por su tarjeta de crédito para reducir su utilización de crédito rápidamente. Tenga en cuenta que el emisor de su tarjeta de crédito puede no informar su saldo hasta el final de su ciclo de facturación, por lo tanto, deje su saldo bajo hasta entonces para asegurarse de que aparezca en su informe de crédito.

Si no puede pagar su saldo de inmediato, absténgase de comprar nuevas tarjetas de crédito y reduzca su saldo tanto como pueda.

Otra forma de reducir su utilización de crédito es hacer que el emisor de su tarjeta de crédito aumente su límite de crédito, lo cual puede no ser fácil, dependiendo de sus ingresos, historial de crédito y tiempo desde que aumentó su último límite de crédito.