Video: La diferencia entre el prestamo FHA y el prestamo Convencional. 2025
Aconsejo a los compradores de vivienda por primera vez que se reúnan con un agente hipotecario antes de decidir sobre un préstamo porque los corredores hipotecarios tienen una amplia gama de productos, incluidos los antiguos y cansados préstamos convencionales. Un banco también puede hacer un préstamo convencional, pero en general, la línea de productos de un banco es limitada y específica solo para ese banco. Mientras que un corredor de hipotecas puede negociar préstamos a través de cualquier cantidad de bancos.
Después de la crisis hipotecaria de 2007, muchos de los préstamos exóticos desaparecieron, y los préstamos convencionales recuperaron una posición destacada en los mercados inmobiliarios.
Los préstamos convencionales mantienen una reputación de ser un tipo de préstamo seguro, y hay una variedad de préstamos convencionales para elegir también.
La principal diferencia entre un préstamo convencional y otros tipos de hipotecas es el hecho de que un préstamo convencional no lo hace una entidad gubernamental ni está asegurado por una entidad gubernamental. Es a lo que nos referimos como un préstamo no GSE. Una entidad no patrocinada por el gobierno.
Los tipos de préstamos del gobierno son préstamos FHA y VA. Un préstamo de la FHA está asegurado por el gobierno y un préstamo de VA está respaldado por el gobierno. Los requisitos de anticipo también son diferentes. El pago inicial mínimo para un préstamo de la FHA es 3. 5 por ciento. Para un préstamo VA, el pago inicial mínimo es cero.
Préstamos convencionales amortizados
Los compradores de vivienda pueden contratar un préstamo convencional amortizado de un banco, un ahorro y préstamo, una cooperativa de crédito o incluso a través de un agente hipotecario que los financia con sus propios préstamos o intermediarios. Dos factores importantes son el plazo del préstamo y la relación préstamo-valor:
- 97 por ciento LTV con un término común de 30 años (o 20, 15 o 10)
- 95 por ciento LTV con un término común de 30 años (o 20, 15 o 10) > 90% LTV con un término común de 30 años (o 20, 15 o 10)
- 85% LTV con un término común de 30 años (o 20, 15 o 10)
- 80% LTV con un valor común de 30 término de año (o 20, 15 o 10)
- El LTV puede ser inferior al 80 por ciento.
Puede ser lo que sea cómodo para un prestatario. Si el LTV es mayor al 80 por ciento, los prestamistas requieren que los prestatarios paguen por un seguro hipotecario privado *. El plazo del préstamo puede ser más largo o más corto, según las calificaciones del prestatario. Por ejemplo, un prestatario podría calificar para un plazo de 40 años, lo que reduciría significativamente los pagos. Un préstamo a 20 años elevaría los pagos. Estos son algunos ejemplos de cómo los pagos pueden cambiar según el plazo del préstamo:
Un préstamo de $ 200,000 al 6 por ciento pagadero en 20 años generaría un pago de $ 1, 432. 86 por mes.
- Un préstamo de $ 200,000 al 6 por ciento pagadero en 30 años resultaría en un pago de $ 1, 199. 10 por mes.
- Un préstamo de $ 200,000 al 6 por ciento pagadero en 40 años generaría un pago de $ 1, 100.43 por mes.
- Un préstamo convencional totalmente amortizado es una hipoteca en la que se paga el mismo capital e intereses cada mes, desde el comienzo del préstamo hasta el final del préstamo. El último pago paga el préstamo en su totalidad. No hay un pago global
Los límites de préstamo conforme son $ 417, 000. Un puntaje FICO mínimo para una buena tasa de interés es más alto que aquellos requeridos para un préstamo de FHA. Los límites de préstamo por encima de $ 417,000 se consideran préstamos de agencia, y algunos son préstamos jumbo y las tasas de interés son más altas.
* Algunos productos de préstamos convencionales le permiten al prestamista pagar el seguro hipotecario privado.
Préstamos convencionales ajustables
Un préstamo convencional de tasa ajustable significa que el préstamo es ajustable, puede fluctuar. Algunos préstamos se fijan por un cierto período de tiempo, y luego se convierten en préstamos de tasa ajustable. Aquí hay tres tipos populares de préstamos convencionales ajustables:
3/1 ARM. Este préstamo se fija por 3 años, y luego comienza a ajustarse por los 27 años restantes.
- 5/1 ARM. Este préstamo se fija por 5 años, y luego comienza a ajustarse por los 25 años restantes.
- 7/1 ARM. Este préstamo se fija durante 7 años, y luego comienza a ajustarse durante los 23 años restantes.
- Características de un préstamo convencional ajustable
Muchos prestatarios evitan un préstamo convencional de tasa ajustable y prefieren quedarse con un préstamo amortizado tradicional.
Para los prestatarios cuyos ingresos pueden subir, una hipoteca de tasa ajustable puede ser solo el boleto para ayudar con los primeros años de pagos.
La tasa de interés inicial es más baja que la tasa de un préstamo a tasa fija.
- Existe un monto máximo que el préstamo puede ajustar durante la vigencia del préstamo conocido como tasa de capitalización.
- La tasa de interés se determina sumando una tasa de margen a la tasa de índice.
- Los períodos de ajuste pueden ser mensuales, cada seis meses o cada año, entre otras opciones.
- En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.
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