Video: Pagó taxes, aunque trabajó sin papeles legales, ¡pero no puede cobrar su retiro! 2025
Si recibe Seguro Social, puede pagar impuestos a la renta hasta en un 85% de sus beneficios de Seguro Social.
Esta regla sobre la imposición de beneficios es diferente a la regla de ingreso del trabajo , que se aplica si recibe beneficios antes de su plena edad de jubilación, continúa trabajando y gana cantidades que exceden el límite de ganancias.
La fórmula que determina la imposición de los beneficios se aplica a todos, independientemente de su edad.
Si observa un formulario de impuestos 1040, verá dos cuadros; recuadro 20a para los beneficios totales de la Seguridad Social, y recuadro 20b, para el monto imponible. Así es como se determina el monto imponible.
Determine cuál será su ingreso combinado
¿Tiene ingresos además de la Seguridad Social? Las fuentes adicionales de ingresos que aparecerían en su declaración de impuestos incluyen elementos tales como:
- Salarios (ingresos o ingresos de trabajo por cuenta propia)
- Ingreso de inversiones de intereses, dividendos y ganancias de capital
- Ingreso de pensiones o anualidades
- IRA / 401 (k) / 403 (b ) retiros
- Ingresos por propiedades de alquiler
El Seguro Social define su "ingreso combinado" como el total de su ingreso bruto ajustado más el interés no tributable, más la mitad de sus beneficios de Seguridad Social. Los retiros de Roth IRA no cuentan como ingreso combinado, pero sí lo hacen los intereses de los bonos municipales.
Su ingreso combinado se compara con los montos del umbral en la tabla a continuación.
| Primer umbral ($) | Segundo umbral ($) | |
|---|---|---|
| Archivadores únicos | 25, 000 | 34, 000 |
| Archivadores casados > 32, 000 | 44, 000 |
Si su ingreso combinado es menos de $ 25, 000 para declarantes individuales o menos de $ 34, 000 para contribuyentes casados, entonces sus beneficios de Seguridad Social no estará sujeto a impuestos por ese año calendario.
Si su ingreso combinado excede el primer monto umbral, se usa una fórmula más compleja para determinar qué parte de sus beneficios será imponible (hasta un máximo del 85%).
Enchufe su ingreso combinado en la hoja de trabajo de Seguridad Social de Irs
Si su ingreso combinado excede los montos del umbral, se aplica una fórmula del IRS para determinar la cantidad de sus beneficios gravables. El resultado de estos cálculos será que usted paga los impuestos en el menor de entre:
85% de sus beneficios de Seguridad Social
- 50% de los beneficios más 85% del monto de los ingresos combinados por encima del segundo umbral > 50% del importe de los ingresos combinados sobre el primer importe umbral, más 35% del importe de los ingresos combinados sobre el segundo importe umbral
- Puede calcular los números usted mismo utilizando la hoja de cálculo de beneficios imponibles del IRS. También puede usar una calculadora en línea gratuita llamada Cuánto de mi beneficio de Seguridad Social puede gravarse para obtener una estimación aproximada de la cantidad en dólares del beneficio que necesitaría ingresar al recuadro 20b (la casilla del monto imponible) en su impuesto 1040. formar.
- Impuestos de la Seguridad Social para parejas casadas
Veamos un ejemplo para una pareja, ambos de 67 años, que están casados y presentan una declaración conjunta. Uno de ellos es cobrar un beneficio de Seguridad Social del cónyuge. Ambos esperan hasta los 70 años para reclamar sus montos completos de beneficios de jubilación para que puedan obtener lo máximo posible. Mientras se retrasan, están tomando grandes retiros de IRA.
Aquí hay una instantánea de sus fuentes de ingresos.
$ 10, 000 ingreso bruto de Seguridad Social
$ 50, 000 retiro de IRA
- Basado en el paso número uno, esto hace que sus ingresos combinados sean de $ 55,000 (que exceden el monto umbral más alto para los casados). Utilizando la calculadora libre de impuestos de la Seguridad Social en el paso dos anterior, el 85% de su Seguridad Social tendrá impuestos, o $ 8, 500 que se ingresarán en la casilla 20b. No detallan las deducciones sino que usan la deducción y las exenciones estándar.
- Su ingreso bruto ajustado (AGI) es de $ 58, 500
El ingreso imponible es de $ 35, 400
- El impuesto total adeudado es de $ 4, 388
- Después de que los fondos de impuestos estén disponibles = $ 55, 612
- Ahora echemos un vistazo a esta misma pareja tres años después. Ambos tienen 70 años de edad y reciben todos los montos de la Seguridad Social. Aquí hay una instantánea de sus fuentes de ingresos.
- $ 40, 000 ingresos brutos del Seguro Social
$ 20, 000 Retiro del IRA
- Su ingreso combinado es de $ 40, 000 (que se encuentra entre los montos del umbral para los casados). Utilizando la calculadora gratuita de la Seguridad Social en línea, se gravará el 10% de su Seguridad Social, o $ 4,000 para ingresar al recuadro 20b. No detallan las deducciones sino que usan la deducción y las exenciones estándar.
- Su ingreso bruto ajustado es $ 24, 000
El ingreso imponible es $ 900
- El impuesto total es de $ 90
- Después de fondos disponibles para gastar = $ 59, 910
- En ambos años, la pareja tiene $ 60,000 ingresos brutos. Sin embargo, después de que ambos sean 70, debido a que una mayor proporción de sus ingresos proviene de la Seguridad Social, su obligación tributaria disminuye, y ahora tienen más fondos para gastar.
- Debido a esta fórmula de impuestos, una pareja del 15% puede encontrar que pagan impuestos a una tasa marginal mucho más alta.
Idea inteligente: utilice el arbitraje tributario a su ventaja
Hasta el 85% de sus beneficios de Seguridad Social recibidos pueden ser gravados, pero nunca al 100%. Significa que después de los impuestos, un dólar de los ingresos de la Seguridad Social vale más que un dólar de retiros de IRA.
Si diseña un plan de ingresos de jubilación que aproveche este arbitraje fiscal, puede marcar una gran diferencia en el transcurso de sus años de jubilación. Puede pagar menos en impuestos y tener más para gastar.
Hay muchas maneras en que puede planear reducir los impuestos cuando comienza a retirar dinero. La estrategia más común es retrasar el inicio de sus beneficios de Seguro Social a los 70 años de edad mientras toma retiros de IRA o usa conversiones de Roth en sus 60 años. No es la mejor opción para todos, pero para muchas familias, este enfoque resulta en menos impuestos totales durante sus años de jubilación.
Gran parte de esta planificación tiene que ver con la forma en que otras fuentes de ingresos afectan la cantidad de sus beneficios de Seguridad Social que serán gravables.Al planificar el momento de esas otras fuentes de ingresos, muchos pueden reducir su factura de impuestos.
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