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Los beneficios de jubilación del Seguro Social a menudo son un componente crítico de una jubilación segura. La mayoría de los expertos en planificación financiera tendrán en cuenta los beneficios de la Seguridad Social como fuente de ingresos cuando ayuden a los clientes a determinar cuánto deben ahorrar para financiar los gastos de jubilación. Pero al final, para muchos clientes, el monto de su beneficio mensual futuro de la Seguridad Social es igual al de hoy y podría cambiar no solo en base a sus ingresos actuales, sino también cuando realmente comienzan a tomar su beneficio.
La razón de esto es que, suponiendo que sean elegibles para la Seguridad Social, el beneficio de la Seguridad Social de una persona se basa en dos factores principales:
- Cuánto dinero ganaron durante su carrera laboral
- La edad que eligen comenzar a recibir beneficios
Su historial de trabajo afecta sus beneficios de jubilación del Seguro Social
Primero y ante todo, para ser elegible para los beneficios de jubilación del Seguro Social, usted o su cónyuge (o su ex cónyuge o cónyuge fallecido) deben haber obtenido un mínimo de 40 créditos durante su carrera laboral . Cómo se calculen esos créditos es bastante complejo, pero la mayoría de los expertos en finanzas simplemente dicen que es probable que califique siempre y cuando haya trabajado durante al menos diez años, que es la cantidad mínima de tiempo necesaria para ganar esos 40 créditos. Pero su historial laboral no solo se usa como parte de los criterios de calificación, sino que también se usa para determinar el monto de su beneficio de jubilación completo.
Al calcular su beneficio de jubilación mensual completo, la Administración de la Seguridad Social (SSA) considera su historial laboral de 35 años con mayores ingresos. Sin embargo, si trabajó menos de 35 años, tendrá años en los que la SSA simplemente usa $ 0 para sus ganancias. Como era de esperar, cuanto mayores sean sus ganancias durante esos 35 años, mayor será su beneficio de jubilación como la mayor contribución que haya hecho al programa a través de los impuestos de FICA.
Tenga en cuenta, sin embargo, que hay un tope, ya que las ganancias sobre el límite anual no se consideran en el cálculo de sus beneficios.
Cuando cobra afecta sus beneficios de jubilación del Seguro Social
El monto del beneficio calculado en función de su historial de trabajo supone que usted toma la jubilación a su edad de jubilación total o normal, que depende del año en que nació. Para quienes nacieron en 1937 o antes, su plena edad de jubilación (FRA) es de 65 años. Para los nacidos entre 1943 y 1954, la FRA tendrá 66 años. Para los nacidos entre 1955 y 1959, la FRA es de más de 66 meses, dependiendo de su año de nacimiento exacto. La edad total de jubilación para los nacidos en 1960 y posteriores es 67.
El beneficio mensual que usted es elegible para recibir en su FRA es lo que se considera su beneficio completo, pero no es el beneficio mínimo o máximo que puede recibir.
Los jubilados también tienen la opción de solicitar la jubilación anticipada a partir de los 62 años, pero también pueden optar por retrasar su beneficio hasta los 70 años. Aunque existen muchas razones estratégicas por las que un jubilado puede optar por jubilarse anticipadamente o retraso, el efecto de que la elección tenga un impacto directo en el monto del beneficio mensual. Al optar por una jubilación anticipada (en cualquier momento entre los 62 años y su FRA), opta por un beneficio mensual más bajo por el resto de su vida.
Al optar por retrasar su beneficio a cualquier edad entre su FRA y los 70 años de edad, garantiza efectivamente un aumento permanente del monto de su beneficio mensual.
Aunque su beneficio aumenta todos los años debido a las asignaciones anuales del costo de vida, estos aumentos se basan siempre en los beneficios de su año anterior. Por lo tanto, una vez que tome un beneficio reducido de jubilación anticipada, todos sus beneficios futuros serán más pequeños de lo que hubieran sido si hubiera retrasado la jubilación hasta su edad normal de jubilación o posterior.
Cómo calcular su beneficio de Seguridad Social
Calcular su beneficio de jubilación estimado del Seguro Social no es tarea fácil, razón por la cual la Administración del Seguro Social (SSA) ha hecho posible que los trabajadores se conecten o llamen y soliciten un Estimación de beneficios de seguridad (Formulario SSA-7004) directamente de la administración.
Este estimado contendrá una estimación de su beneficio a los 62 años, su FRA y a los 70 años según su historial laboral actual. Además de estas estimaciones, la SSA también cuenta con una serie de calculadoras de beneficios de la Seguridad Social que incluyen la "calculadora rápida" que puede ayudarlo a planificar la jubilación con la Seguridad Social.
¿Busca otra herramienta útil que muestre cómo maximizar sus beneficios de Seguridad Social? AARP proporciona una calculadora de Seguridad Social que lo ayudará a estimar sus beneficios futuros y determinar la mejor edad para reclamar sus beneficios.
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