Pasos Para elegir una cuenta de cheques

No importa cómo se sienta personalmente con los bancos, son un lugar mucho más seguro para esconder dinero que debajo de los colchones, en el congelador o enterrando efectivo en el patio. Pero todos deberían ser escépticos de los bancos, sus llamativas ofertas de bonificación y las ofertas de tasas de interés. Antes de firmar en la línea punteada para abrir una cuenta de cheques, siga los seis pasos a continuación.

1. El seguro de la FDIC es importante

Antes de considerar un banco, verifique que esté asegurado por la FDIC.

Esto protegerá sus fondos hasta $ 250,000. Si el banco se hunde, el gobierno se asegurará de que le devuelvan su dinero. Tu colchón no puede decir lo mismo.

2. Evite los honorarios, tarifas, tarifas

Si bien las cuentas de cheques brindan una protección mucho mejor que su colchón, debe protegerse de los honorarios bancarios.

Los bancos y las cooperativas de crédito trabajan a menudo en trampas de tarifas múltiples para clientes: cargos por sobregiro, cargos por protección contra sobregiros, cargos mensuales de mantenimiento, tarifas de cajeros automáticos, requisitos mínimos de depósito de apertura, cargos por saldo de sobregiro extendido.

Afortunadamente, algunas cuentas son mejores que otras.

Bank of America le cobra a los clientes de la cuenta de cheques principal $ 35 por un solo incidente de sobregiro con un máximo de cuatro cargos por día ($ 140). Inscríbase en la protección contra sobregiros y BofA aún le cobrará $ 10 para mover los fondos de los ahorros a la cuenta corriente.

• AllyBank cobra $ 9 por un incidente de sobregiro con un máximo de una vez por día. La protección contra sobregiros es 100% gratis.
• Chase Bank cobra $ 2 cuando sus clientes usan cajeros automáticos que no pertenecen a Chase Bank. Eso está encima de la tarifa que puede cobrar el terminal ATM.
• Bank of Internet USA, Charles Schwab, Ally y Fidelity no cobran tarifas de cajero automático y reembolsan las tarifas cobradas por otros bancos.

Entonces haz tu diligencia debida antes de saltar a una relación con un banco.

Usted y su dinero merecen un buen trato.

3. Lea la letra pequeña

¿Quién lee la letra pequeña más? Son solo cantidades masivas de texto en una página que se desplaza antes de hacer clic en "Acepto" y seguir adelante sin pensar.

Pero cuando se trata de firmar documentos relacionados con su dinero, debe tomarse el tiempo para revisar la letra pequeña. Al menos revise la lista de formas en que su banco podría cobrarle tarifas y cómo prevenirlas.

4. Tenga cuidado con las ofertas de bonificación y las ofertas de tasas de interés

Una relación bancaria es muy parecida a una relación romántica. El banco lo atrae con regalos y promesas de una relación duradera. Después de un año más o menos, los regalos se desvanecen y ambas partes dejan de apreciarse mutuamente.

La mejor manera de realizar operaciones bancarias sería permanecer constantemente en la fase de luna de miel, pero la mayoría de la gente no quiere lidiar con la apertura de una nueva cuenta cada año o dos.

Si va a elegir una relación bancaria monógama, busque una que reembolse las tarifas del cajero automático, que ofrezca protección contra sobregiros gratis y que no cobre tarifas mensuales.No se quede con la oferta de bonificación más llamativa, porque eso solo lo preparará para su dolor de corazón.

La misma advertencia se aplica a las tasas de interés altas en las cuentas corrientes. Su cuenta de cheques no está donde debe acumular dinero.

Si se convierte en víctima de un fraude con tarjeta de débito, es muy fácil que alguien agote su cuenta. Además, las cuentas de cheques rara vez reciben las tasas de interés que tienen las cuentas de ahorro. No pierda su tiempo tratando de pasar por el aro y obtener interés en su cuenta corriente. Simplemente mantenga la mayor parte de su dinero en una cuenta de ahorro de intereses del 1. 00% o superior.

5. Considere Opciones de Depósito Fácil

Muchos bancos y uniones de crédito ahora ofrecen la posibilidad de usar depósitos móviles. Puede ahorrar tiempo (y gastar dinero) usando un teléfono inteligente para tomar una foto de su cheque y depositarlo en su cuenta corriente.

Incluso si disfruta descender a su banco y chatear con los cajeros, aún tiene sentido buscar una cuenta de cheques con una opción de depósito móvil.

Los bancos de solo acceso a Internet ofrecen las ofertas más competitivas en el mercado para cuentas corrientes al eliminar muchas de las tarifas que cobran los bancos tradicionales de ladrillo y mortero.

Sin embargo, las personas que manejan principalmente en efectivo aún necesitarían un banco físico cercano para realizar depósitos. Capital One 360 ​​ofrece opciones de depósito en efectivo en ciertos cajeros automáticos de Capital One, pero la mayoría de los bancos que solo aceptan Internet no aceptan depósitos en efectivo.

6. Una advertencia sobre el uso de tarjetas de débito

En teoría, las tarjetas de débito son geniales. Se vinculan directamente a una cuenta de cheques para que pueda ver inmediatamente cuánto dinero queda en su cuenta. En realidad, las tarjetas de débito son una forma perfecta de ser víctima de fraude y perder cientos o miles de dólares.

Pierdes dinero real cuando un ladrón se entera de la información de tu tarjeta de débito. Se retira directamente de su cuenta corriente, a diferencia de los cargos fraudulentos en su tarjeta de crédito.

Un ladrón ni siquiera necesita tu tarjeta física para hacer esto. Los desnatadores y las cámaras se pueden colocar en los cajeros automáticos, las bombas de la estación de servicio, las tiendas de abarrotes y los restaurantes para obtener acceso a su información y PIN.

Según la ley federal, usted puede ser responsable de algunas de las pérdidas dependiendo de cuándo denuncie el delito. Antes de que se realicen cargos no autorizados (probablemente solo sea el caso si le roban la billetera), no tiene ninguna responsabilidad. Informe dentro de los dos días hábiles de los cargos fraudulentos y usted puede estar en el gancho por no más de $ 50. Más de dos días hábiles, pero menos de 60 días calendario después del resumen bancario y puede perder $ 500. Más de 60 días calendario y es posible que no reciba ningún reembolso.

Por lo general, un banco o cooperativa de crédito le ofrecerá un crédito para cubrir el dinero perdido mientras abre una investigación sobre su reclamo de fraude con tarjeta de débito. Es posible que sea encontrado responsable y le deba el dinero al banco. Entonces, comprenda la política de responsabilidad civil con tarjetas de débito de un banco antes de abrir una cuenta corriente.

La forma más fácil de evitar el fraude con tarjetas de débito es usar una tarjeta de crédito para todas las transacciones, excepto para retirar dinero en efectivo.Y cuando retire dinero en efectivo, use un cajero automático bancario en una sucursal bancaria física, incluso si va a cobrarle una tarifa, y cúbrase la mano cuando escriba un número de identificación personal. Los skimmers son menos frecuentes en los cajeros automáticos de los bancos y las imágenes de las cámaras de seguridad pueden ayudarlo a demostrar que no le dio su tarjeta a alguien para retirar dinero y luego reclamar fraude.

Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen una mejor protección contra el fraude y lo detectan con bastante rapidez. Siempre debe asegurarse de no tener responsabilidad civil por fraude en su tarjeta de crédito.

No brinde sin hacer investigación

Ya sea que quiera asignar su negocio a un banco nacional de renombre, a un banco comunitario, a una cooperativa de crédito o a un banco solo por Internet, investigue primero. Solo un par de horas (o incluso una) dedicadas a la investigación podrían ahorrarle cientos de dólares en el futuro.