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Si tiene un plan de pensión en el trabajo, es probable que en algún momento se enfrente a una opción: ¿quiere todo ahora en un pago único? ¿O preferirías un cheque mensual de por vida?
Parece una pregunta de juego. Detrás de la puerta número uno hay una pila de efectivo. Detrás de la puerta número dos, una cantidad garantizada de X dólares cada mes, de por vida. Obviamente, uno debe ser un mejor trato, ¿verdad?
No necesariamente.
En realidad, es más una cuestión de preferencia. Dependerá de sus circunstancias personales y de la oferta que se realice, y los detalles pueden variar. Antes de tomar una decisión, es útil analizar sus opciones con un profesional financiero de confianza.
¿Te consideras un buen administrador de dinero?
Si toma un pago a tanto alzado, tiene la libertad de invertir los activos como lo desee. Si quieres ser agresivo, ve por ello. Tal vez prefiera un enfoque más equilibrado, o solo valores de acciones, REIT o ETF de oro, depende de usted. Si simplemente coloca el dinero en un fondo mutuo de índice de mercado amplio, puede mantener el ritmo del mercado y mantener bajas las tasas anuales. Compare eso con una anualidad mensual que puede ajustarse anualmente con la inflación, pero de lo contrario se mantiene estable.
Mueva un pago a tanto alzado en una cuenta de retiro individual de reinversión (IRA de reinversión) y las inversiones se mantendrán con impuestos diferidos.
No se requiere que los inversores realicen distribuciones mínimas de IRA hasta los 70 1/2 años.
¿Prefieres garantías?
En los años de baja actividad, esos pagos de anualidades confiables y con un ritmo de inflación pueden comenzar a verse bastante bien. Algunas personas pueden tomar la incertidumbre de la volatilidad del mercado porque el alza parece valer la pena, mientras que otras no pueden soportar el lado negativo.
Para estar seguros, existe un riesgo para el principal durante los años en que las inversiones tienen un rendimiento inferior.
¿Cuánto tiempo tienes?
Esta es una pregunta doble. ¿Cuántos años tienes hasta la jubilación y cuánto tiempo tienes para vivir? El tiempo y la longevidad son factores importantes para decidir entre una suma a tanto alzado o una anualidad.
Tome la primera pregunta: ¿cuántos años tiene hasta la jubilación? Si tiene 20 o más años antes de cerrar definitivamente, tiene la oportunidad de aprovechar su pensión y generar más ahorros. Administrado adecuadamente en una cuenta de inversión con impuestos diferidos, es más probable que una suma global resulte en un pago mayor a lo largo del tiempo. Los pagos de ingresos regulares de hoy, por otro lado, pueden parecer muy insignificantes en el futuro.
La siguiente pregunta es cuánto tiempo tienes para vivir. La mayoría de nosotros no tenemos idea, pero puede obtener una buena estimación a partir de la edad de los padres y abuelos, así como de su estado general de salud y estado físico. Cuanto más tiempo viva, más pequeños serán los pagos de anualidades garantizados.Para mantener su nivel de vida durante hasta 30 años en la jubilación, puede ser necesario adoptar una estrategia de inversión más agresiva.
¿Es la oferta una feria?
Tenga cuidado, hay compañías que intentarán aprovechar a los empleados, ofreciendo pagos por jubilación anticipada que valen mucho menos que sus beneficios de pensión prometidos.
Los empleados que enfrentan una oferta de retiro anticipado o de compra deben tomarse el tiempo para consultar a un profesional de confianza antes de tomar una decisión.
El contenido de este sitio se proporciona solo con fines informativos y de debate. No pretende ser un asesoramiento financiero profesional y no debe ser la única base para sus decisiones de inversión o planificación fiscal. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.
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