Descripción general y desventajas de los planes Roth 401k

Roth 401k ofrece la posibilidad de tener un estado tributario diferente por su dinero, pero puede haber algunas trampas Roth 401k. Si sigue las reglas del IRS, puede proporcionar ingresos libres de impuestos durante la jubilación. Si bien la promesa de ingresos libres de impuestos es importante, también es importante conocer los inconvenientes de Roth 401k.

Descripción general de Roth 401k

En otras páginas, hemos discutido cómo la disposición de Roth 401k se puede agregar a planes 401k (y otros tipos de planes calificados como 403b).

Si aún no lo has hecho, asegúrate de aprender los conceptos básicos de Roth 401k.

Roth 401k Desventajas

Si está entusiasmado con las promesas de Roth 401k, disminuya la velocidad y asegúrese de que sea adecuado para usted. Permíteme jugar a Devil's Advocate y destacar algunas de las desventajas de Roth 401k.

En este punto mencionaré que estas pueden o no ser verdaderas desventajas, realmente depende de su situación. Todo en la vida implica concesiones, y no existe el almuerzo gratis, especialmente del IRS. Sin embargo, hacemos lo mejor que podemos.

Finalmente, no sé cuál es tu situación particular. Por lo tanto, esta información es estrictamente informativa. Por supuesto, debe investigar mucho y / o consultar con un asesor impositivo competente antes de tomar decisiones drásticas.

Sin ningún orden en particular, algunas de las posibles desventajas de Roth 401k son:

• Se necesita más de un bocado de su paga neta para colocar la misma cantidad de dólares en la cuenta Roth 401k (porque no tiene una cuenta corriente). deducción de impuestos de año).

• No sabemos qué leyes fiscales serán en el futuro. Su nivel impositivo podría ser mayor o menor, ¿quién sabe? Además, los políticos podrían decidir que Roth era una mala idea y gravar todo. Por supuesto, tendrían dificultades para ser reelectos.
• Las disposiciones de Roth 401k están actualmente configuradas como "puesta de sol" (o desaparecen) en 2011. Esto hace que sea difícil suponer (para fines de planificación a largo plazo) que realizará contribuciones de tipo Roth después de 2010. * ( Esto ha cambiado desde septiembre de 2006 )
• El dinero Roth siempre tiene una "regla de 5 años" adjunta. No entraré en detalles en esta página, pero debe considerar si su dinero estará o no en una cuenta tipo Roth durante al menos 5 años. Para complicar las cosas, su dinero puede perder su "envejecimiento" de más de 5 años si lo saca de un Roth 401k y lo convierte en un nuevo Roth IRA.
• Roth 401k no considera una "compra de vivienda por primera vez" (según lo define el IRS) como un retiro calificado, lo que significa que puede tener impuestos que no esperaba si intenta usar su Roth 401k dólares para un de lo contrario, compra de vivienda por primera vez calificada.
• Las distribuciones no calificadas de Roth 401k (en inglés, eso significa que el IRS no pensó que tenía una buena razón para tomar el dinero) se tratan de manera diferente a las distribuciones Roth IRA no calificadas. Desde una IRA Roth, generalmente puede decir que está recuperando su dinero original. Roth 401k puede exigirle que pague impuestos sobre cualquier ingreso dentro de su cuenta, incluso si no distribuye el monto total.
• Sin deducción fiscal del año en curso. Con las contribuciones tradicionales de 401k, disfruta de una reducción de los ingresos gravables en el año en curso. Con Roth 401k, tendrá que esperar cualquier beneficio fiscal.

Hay muchas posibles desventajas de Roth 401k.

Los desafíos que mencioné anteriormente pueden o no ser significativos para ti, pero vale la pena esconderlos en la parte posterior de tu cerebro. Además, recuerde que puede haber formas para que usted maneje algunas de estas trampas para que no lo afecten.

Divulgación: Justin Pritchard es Representante Registrado y Asesor de Inversiones Representante de Financial Network Investment Corporation, miembro de SIPC.