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El 1 de julio de 2014 fue el día que cambió las anualidades para siempre.
Ese día, el IRS y el Departamento del Tesoro aprobaron los Contratos de anualidad de longevidad calificada o QLAC, para el uso en planes de jubilación específicos e IRA tradicionales.
Hay muchas razones por las que los QLAC pronto se convertirán en el tipo de anualidad más popular en el país, por lo que es importante conocer las verdaderas propuestas de valor y los beneficios de los QLAC.
Solo entonces es posible tomar una decisión de compra informada.
Hay muchos beneficios de la estrategia QLAC.
A continuación hay una lista de lo que considero que son los principales beneficios de los Contratos de anualidad de longevidad calificada. Estos no son todos los beneficios, pero son suficientes para que se sienta motivado a echar un vistazo serio a un QLAC para ver si podría beneficiar su situación específica.
Los QLAC ofrecen protección total del principal.
Los QLAC son anualidades fijas y no tienen archivos adjuntos de mercado. La volatilidad del mercado no afecta estas estrategias.
Los QLAC son una anualidad sin tarifas anuales.
Los QLAC no tienen tarifas anuales. Basta de charla.
Los QLAC están diseñados con una estructura de anualidades fijas simplista
Las anualidades fijas por diseño son simples y fáciles de entender. Los QLAC pueden ser completamente explicados y entendidos por la mayoría de los niños. Por cierto, eso es algo bueno.
Los QLAC brindan pagos garantizados de por vida.
Los QLAC están diseñados para generar ingresos y pueden proporcionar un flujo de ingresos garantizado que nunca podrá sobrevivir.
Un QLAC es una anualidad simple y transparente, y por lo tanto fácil de entender.
Esto es diferente de las anualidades variables e indexadas, donde la mayoría de los agentes ni siquiera entienden lo que venden, los QLAC son estrategias de ingreso futuro simplistas y eficientes.
Los números de propuesta para un QLAC siempre serán claros y directos.
A los promotores y animadores de anualidades variables e indexadas les encantan los escenarios de rentabilidad hipotéticos, teóricos, proyectados y probados. Todos esos son lanzamientos de ventas "buy the dream" no garantizados.
Las propuestas de QLAC SOLAMENTE muestran garantías contractuales.
Puede adjuntar un beneficio por fallecimiento contractual para sus beneficiarios.
Los QLAC se pueden estructurar para obtener beneficios heredados, por lo que todo el dinero se destinará a alguien de su familia y no a un centavo para la compañía de rentas vitalicias.
Es posible utilizar una estrategia de escalamiento QLAC.
Incluso con la limitación de prima del 25% de sus activos totales de IRA o $ 125, 000 (lo que sea menor), los QLAC pueden escalonarse tanto para la compra como para las fechas de inicio de ingresos.
Los ajustes del costo de la vida (COLA) se pueden agregar a los QLAC.
COLAs aumentan contractualmente el flujo de ingresos cada año en un porcentaje específico elegido en la aplicación. QLAC puede tener COLA.
Los trabajadores más jóvenes pueden usar un QLAC para planificar las necesidades futuras de ingresos.
401ks pueden ofrecer QLAC dentro del plan para que los trabajadores más jóvenes planifiquen contractualmente las necesidades futuras de ingresos.
Se puede agregar dinero a una política de QLAC en curso.
Las limitaciones de la prima QLAC aumentarán con la inflación según las normas vigentes. Además, la mayoría de las políticas QLAC permiten que se agregue dinero hasta los límites superiores.
Usted puede diferir un QLAC tan lejos como 85 años de edad
QLACS se puede aplazar durante un corto periodo de tiempo o tan lejos como 85 años de edad es su decisión en función de sus objetivos específicos.
IRA tradicionales, 401ks, 403bs y planes de compensación diferida gubernamentales elegibles pueden ofrecer QLAC.
Los QLAC les permitirán a los trabajadores jóvenes y mayores (y a los propietarios tradicionales de IRA) planificar las necesidades futuras de ingresos.
Los QLAC ofrecen bajas comisiones al agente de escritura.
En la mayoría de los casos, cuanto menor es la comisión, mejor es el producto para el consumidor. Debido a que los QLAC son una estrategia tan simplista, las comisiones son bajas. Eso es bueno.
Un QLAC actúa como un plan de pensiones futuro y elimina el riesgo de longevidad.
Las anualidades son realmente una transferencia de productos de riesgo. Está transfiriendo el riesgo a la compañía de anualidades para resolver una situación específica. Los QLAC se usan principalmente como una transferencia de estrategia de riesgo para futuras garantías de ingresos.
Los impuestos sobre los RMD pueden ser potencialmente menores, con resultados positivos a lo largo del tiempo.
Los QLAC no se cuentan al calcular distribuciones mínimas obligatorias (RMD). Por ejemplo, con un $ 500, 000 IRA, usted podría comprar una, 000 QLAC $ 125 A tenor ley actual y diferir esa cantidad a tan lejos como la edad están realizando 85. En vez de cálculos RMD en $ 500, 000, se calcularía sobre la base de $ 375 , 000 en cambio.
Si esos no son beneficios suficientes para que al menos mires más de cerca, entonces estoy perdido. Haga su tarea y vea algunas citas de QLAC. Puede ser una estrategia ganadora para ti.
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