Son fondos equilibrados ¿Son buenos para su jubilación?

Un fondo balanceado automáticamente distribuye su dinero a través de una cartera diversificada de acciones y bonos. La mayoría de las veces, un fondo equilibrado especificará una asignación como el 60% de acciones y el 40% de bonos, y se apegará estrechamente a esa asignación. Este enfoque de riesgo moderado puede funcionar bien para aquellos que están cerca y en la jubilación.

Pros de un fondo equilibrado

• En lugar de tener que seleccionar un fondo de acciones (o varios fondos de acciones) y un fondo de bonos (o varios fondos de bonos), puede poseer un fondo que elige automáticamente las inversiones de acciones y bonos subyacentes para tú. La porción de acciones se diversificará en muchos tipos diferentes de acciones. Es una forma de bajo costo para diversificar su dinero, lo que reduce las posibilidades de elegir el stock equivocado.

• El equipo de administración de fondos mutuos es responsable de investigar y seleccionar las inversiones dentro de un fondo. También hacen todos los ajustes diarios de supervisión e inversión. Por lo tanto, no solo NO tiene que ser un experto en inversión de acciones o bonos, sino que tampoco debe determinar cuáles vender o comprar. Solo tienes que decidir poner dinero o sacar dinero del fondo.
• Los fondos equilibrados son geniales cuando tiene montos más pequeños para invertir, o cuando no comprende la inversión muy bien y no está listo para contratar un asesor financiero. La tarifa cargada dentro de un fondo mutuo se llama una relación de gastos. Nunca se ve el gasto, ya que lo sacan del valor total del fondo mutuo. Antes de invertir en un fondo, aprenda cómo funcionan los gastos de fondos mutuos y elija fondos con tarifas inferiores a la media.
• En la jubilación, un fondo equilibrado le permite realizar retiros sistemáticos con facilidad mientras mantiene una asignación de activos adecuada. Este enfoque puede funcionar bien para aquellos que tienen una cuenta para sacar, como $ 100,000 en una cuenta IRA donde quieren sacar $ 400 por mes.

Contras de un fondo equilibrado

• A veces, los honorarios en un fondo equilibrado serán un poco más elevados que si elige los fondos de índice individuales porque el equipo de gestión del fondo está haciendo el trabajo de seleccionar los fondos subyacentes mezcla de acciones y bonos y cambiarlo según sea necesario.
• Dentro del fondo equilibrado, no puede elegir cuánto hay en qué tipo de acciones, como internacional, pequeña capitalización, capitalización grande; o qué tipo de bonos, como gobierno, corporativo o altos rendimientos. Por supuesto, el objetivo del fondo equilibrado es que alguien más esté haciendo esas elecciones de clase de activos para usted.

• A medida que el tamaño de su cartera aumenta durante su fase de acumulación, si tiene inversiones en diferentes tipos de cuentas, puede tener sentido ubicar ciertos tipos de inversión, como bonos, dentro de su jubilación con impuestos diferidos. cuentas, mientras que ubica las acciones en sus cuentas de corretaje no relacionadas con la jubilación.No puede hacer esto con un fondo equilibrado, ya que el mismo fondo posee bonos y acciones.
• En su fase de jubilación, si tiene un tamaño de cartera más grande y numerosos tipos de cuentas, puede utilizar una escalera de bonos para que la porción de bonos de su cartera se alinee en cada cuenta con la cantidad de retiros que necesitará de esa cuenta. No podrá hacer esto con un fondo equilibrado.