Los mejores fondos equilibrados para los inversores a largo plazo

Hay docenas de fondos balanceados diferentes que se dividen en varias categorías diferentes que cumplen con casi todos los objetivos de inversión que pueda imaginar, desde estilos conservadores a moderados y agresivos. Y hay una amplia gama de fondos balanceados gestionados de forma activa y pasiva para elegir.

Pero los fondos mutuos más equilibrados son casi siempre del tipo que los inversores pueden mantener durante años o incluso décadas.

Los fondos equilibrados superiores tendrán las cualidades más importantes que encontrará en cualquier otro tipo de fondo mutuo: los inversores solo deben considerar los fondos sin carga con bajos coeficientes de gastos, especialmente cuando compran fondos con índices equilibrados. . Si los fondos se gestionan de forma activa, se pueden justificar gastos más elevados, pero hay muchos fondos equilibrados pendientes con una gestión activa que tiene gastos bajos.

Antes de entrar en nuestra lista de fondos mejor equilibrados, comenzaremos con algunos de los conceptos básicos de inversión que querrá saber (o revise, si tiene más experiencia) antes de comprar y sosteniendo a largo plazo.

¿Qué son los fondos equilibrados?

Tal como lo sugiere el término, los fondos balanceados son fondos mutuos que invierten en un equilibrio de tipos de activos. La forma más básica de los activos de inversión incluyen acciones, bonos y efectivo. Algunos expertos en inversión pueden incluir metales preciosos como el oro y la plata, así como productos básicos como el petróleo, bajo el título de tipos de activos.

Debido al saldo de activos, los fondos balanceados son como invertir en dos o tres fondos mutuos, todo en un fondo diversificado.

Al igual que otros tipos de fondos, los fondos balanceados generalmente tienen un objetivo establecido que se detalla en el prospecto del fondo y en información en línea que se puede encontrar fácilmente en el sitio web de la compañía o en los mejores sitios para buscar fondos mutuos.

La mayoría de los fondos equilibrados se clasifican según su asignación de activos respectiva. Las tres categorías principales son la asignación conservadora, la asignación moderada y la asignación agresiva. Los fondos conservadores generalmente tienen una asignación de activos de aproximadamente 30% de acciones, 50% de bonos y 20% de efectivo. Los fondos de asignación moderada comúnmente tienen una asignación de aproximadamente 65% de acciones y 35% de bonos. Los fondos agresivos tendrán alrededor de 80% de acciones y 20% de bonos.

¿Por qué invertir en fondos equilibrados?

Los fondos equilibrados se pueden usar para una variedad de objetivos de inversión, tácticas y administración de carteras. A menudo, los fondos equilibrados se utilizan como inversiones independientes para los inversores principiantes que desean tener un buen comienzo con fondos mutuos diversificados sin tener que alcanzar el monto mínimo de inversión inicial para tres o cuatro fondos mutuos.

Otros inversores pueden usar fondos equilibrados como tenencias básicas en una cartera de fondos, donde puede haber varios fondos adicionales para la diversidad.Por ejemplo, un inversor podría asignar la mayor parte de sus activos de cartera al fondo equilibrado, y luego construir a su alrededor con asignaciones más pequeñas a fondos en otras categorías, como acciones o sectores extranjeros.

Fondos equilibrados para comprar a largo plazo

Si bien algunos fondos de asignación conservadores pueden usarse para inversiones a corto o mediano plazo (es decir, de uno a cinco años), la mayoría de los tipos de fondos mutuos, incluidos los fondos de saldo, son más adecuado para la inversión a largo plazo (es decir, 10 años o más).

Entonces, con ese telón de fondo, aquí hay algunas buenas opciones para que los fondos equilibrados compren y se mantengan a largo plazo. Comenzaremos con fondos conservadores, luego avanzaremos a moderados y agresivos:

• Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): la asignación de activos para este fondo es de aproximadamente 40% de acciones y 60% de bonos. Esto permite un crecimiento lento pero constante a largo plazo, lo que lo convierte en un buen fondo conservador. VSCGX ha podido promediar más del 5% de rentabilidad anualizada a largo plazo. La relación de gastos es muy baja en 0. 13% y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
• Vanguard Wellesley Income (VWINX): Alrededor de más de 40 años y tal vez el mejor fondo conservador de asignación en el mercado, el portafolio de VWINX es sólidamente conservador con una asignación que oscila entre el 35% y el 40% de las acciones, alrededor del 60% de los bonos, y el resto en alrededor del 5% en efectivo. En cuanto al rendimiento, Wellesley supera al menos el 90% de otros fondos de asignación conservadores para devoluciones de 3, 5 y 10 años. Las devoluciones han promediado mejor que 7%, que es casi tan bueno como muchos fondos que invierten 100% en acciones. Para uno de los mejores fondos mutuos conservadores administrados activamente que puede comprar, es difícil superar la proporción de gastos baratos de 0. 23%. La inversión inicial mínima es de $ 3,000.
• Vanguard Wellington (VWELX): este fondo existe desde 1929 y sigue siendo un fondo sólido y equilibrado para comprar. La asignación de activos para VWELX se clasifica como asignación moderada porque contiene aproximadamente un 65% de acciones y un 35% de bonos. Al igual que otros fondos de Vanguard, obtendrá una baja relación de gastos (0.26%) para Wellington. La inversión inicial mínima es de $ 3,000.
• Índice equilibrado de Vanguard (VBINX): si desea un fondo indexado de bajo costo y sin carga que contenga una mezcla moderada de acciones y bonos, no busque más que VBINX . Con una relación de gastos ultrabaja de tan solo 0.22% y un sólido saldo de 60% de acciones y 40% de bonos, VBINX se convierte en una cartera principal excepcional en una cartera diversificada o en una inversión independiente para principiantes. Los rendimientos a largo plazo han promediado entre 6% y 8%. Eso es sobresaliente para la inversión de riesgo medio de cualquier tipo. La inversión inicial mínima es de $ 3,000.
• Vanguard STAR (VGSTX): Hasta ahora, usted ha notado que todos los fondos en nuestra lista de fondos balanceados hasta el momento provienen de Vanguard Investments. Puede haber notado que tienen un mínimo de $ 3,000 para comenzar a invertir. Sin embargo, VGSTX tiene un mínimo mínimo de $ 1, 000. También es lo que se conoce como un "fondo de fondos", lo que significa que invierte en otros fondos mutuos, todo en una opción de fondo.El fondo STAR invierte en una combinación diversificada de 11 fondos Vanguard, convirtiéndolo en una opción sólida e independiente para los inversores principiantes o aquellos que desean una única solución de fondos para invertir.
• Fidelity Balanced (FBALX): uno de los fondos mejor equilibrados con una asignación moderada, la cartera de FBALX normalmente invierte al menos el 60% de sus activos de cartera en acciones y al menos el 25% en bonos, y el resto en efectivo. Este es un fondo administrado activamente con un historial de promedios de categorías de superación con rendimientos a largo plazo del 6% o más. La relación de gastos es una ganga para la gestión de calidad en 0. 55% y la inversión inicial mínima es de $ 2, 500.
• T. Rowe Price Personal Strategies Income (PRSIX): Necesitamos agregar un fondo de asignación más conservador a esta lista con este fondo de gestión activa que invierte su cartera en una combinación de activos que consiste en aproximadamente 40% de acciones, 50% bonos y 10% efectivo. El objetivo del fondo es primero para los ingresos y luego para el crecimiento del capital. La inversión inicial mínima es de $ 2, 500 y la relación de gastos es razonable de 0.74%.
• Bruce Fund (BRUFX): Bruce Fund podría tener un nombre curioso, pero su desempeño a largo plazo es absolutamente serio. El rendimiento anualizado de 15 años supera fácilmente el 12%, que es mejor que el 99% de todos los fondos moderados de asignación y la mayoría de los mejores fondos de acciones. Por lo tanto, con una mezcla de aproximadamente 45% de acciones, 30% de bonos y 25% de efectivo, este fondo de asignación moderada con administración activa puede lograr rendimientos superiores a la media con un riesgo por debajo del promedio. Solo prepárese para recibir retornos por debajo del par a veces a corto plazo en condiciones de mercado extremas. La relación de gastos es 0. 67% y la inversión inicial mínima es de $ 1, 000.

El saldo no proporciona servicios ni asesoría fiscal, de inversión o financiera. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico, y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.