Fondos mutuos de ingresos de jubilación: cómo encontrar los mejores fondos mutuos de ingresos de jubilación

Definición: Las carteras de los fondos comunes de inversión para la jubilación suelen consistir en una combinación de acciones, bonos y efectivo, y son más adecuadas para los inversores que ya están jubilados o que se jubilan. El objetivo de estas carteras suele ser una asignación de activos conservadora. Estas carteras tienen como objetivo proporcionar a los inversores un ingreso estable durante la jubilación.

Cómo encontrar los mejores fondos mutuos de ingresos para la jubilación

En general, los mejores fondos de ingresos para la jubilación tienen un objetivo fundamental que equilibra la preservación de activos, ingresos y crecimiento, con prioridad en ese orden.

Por ejemplo, la prioridad más alta es lograr rendimientos positivos (por encima del cero por ciento); la segunda prioridad es lograr rendimientos iguales o superiores a la inflación; y la prioridad más baja, que no es realmente un "objetivo", es hacer crecer los activos. Esto se debe a que el crecimiento significativamente por encima de la tasa de inflación requeriría demasiada exposición al riesgo de mercado, lo que aumenta las probabilidades de pérdida del principal.

En términos simples, desea buscar fondos de ingresos de jubilación que tengan rendimientos anuales promedio de 3. 00% a 4. 00%. También asegúrese de centrarse más en los rendimientos de 5 y 10 años para el fondo y prestar menos atención al rendimiento a corto plazo.

También desea buscar los mejores fondos sin carga con bajas proporciones de gastos. ¡Necesita mantener cada centavo posible para sus ingresos de jubilación!

Los mejores ejemplos de fondos de ingresos para la jubilación

Para realizar mi búsqueda de los mejores fondos de ingresos para la jubilación, utilicé el software Principia Pro de Morningstar, pero puede usar cualquiera de los mejores sitios para buscar fondos mutuos.

Incluyendo todos los tipos de clases de acciones, encontré más de 300 fondos de ingresos para la jubilación. Para limitar mi búsqueda, excluí todos los fondos de carga frontal y de carga, todos los fondos con tarifas de 12b-1 y todos los fondos con índices de gastos superiores a 0. 50%. Esto redujo la selección a solo 15 fondos mutuos. De esos fondos, seleccioné uno con una asignación de activos moderada y otro con una asignación conservadora:

VPDFX:

Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VPDFX):

Este es uno de los tres fondos mutuos que Vanguard llama su "Pago Fondos, "que son" destinados a complementar los ingresos de jubilación de un inversor pagando diferentes niveles de distribuciones mensuales (o 'pagos') ".

Aunque VPDFX tiene una asignación de riesgo moderado (aproximadamente 70% acciones / 30% bonos, efectivo y "otros", según Morningstar), tiene la asignación de activos más conservadora y la tasa de pago mensual más alta de los tres Vanguard fondos de pago. El objetivo principal del fondo es equilibrar la preservación del capital con los ingresos que son apropiados para la jubilación.La moderada asignación puede ser un poco accidentada, en términos de volatilidad, para algunos inversionistas, pero su récord de desempeño (promediando 4.31% de rendimiento anualizado para un período de 5 años al 30 de junio de 2013) y una mezcla diversificada de Vanguard es probable que los fondos indexados atraigan a muchos jubilados que ya están inclinados a utilizar Vanguard y / o fondos indexados.

Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)

Este fondo es más conservador que Vanguard Managed Payout Fund con una cartera de fondos mutuos subyacentes de Fidelity que, según Fidelity, busca mantener "una estrategia estable de asignación de activos de aproximadamente 14 .6% en fondos de capital nacionales, 5. 4% en fondos de capital internacionales, 35% en fondos de renta fija de grado de inversión, 5% en fondos de renta fija de alto rendimiento y 40% en fondos de corto plazo. " > FFFAX es uno de los fondos de ingresos de jubilación más antiguos y cuenta con un impresionante rendimiento anual promedio de 15 años de 4. 33%, al 30 de junio de 2013. Sin duda hubo períodos de baja en el valor a corto plazo, pero este rendimiento fue logrado durante un marco de tiempo que incluye dos de las peores recesiones en la historia.

Por supuesto, el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros, pero cuando puede reducir o eliminar el rendimiento, como cargas, tarifas y altos gastos, al menos puede dar a su ingreso de jubilación una mayor posibilidad de que dure más de lo que .

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