529 College Savings Program de Pennsylvania

Si usted es un residente de Pensilvania que planea enviar a un hijo a la universidad un día, puede comenzar su planificación financiera ahora al conocer los beneficios impositivos del programa de ahorro universitario 529 del estado. Los planes 529 ofrecen formas ventajosas para ahorrar dinero. Si se ahorra suficiente dinero a través de este vehículo, hay menos estrés en el momento de la admisión para solicitar ayuda financiera o buscar becas.

Las inversiones realizadas en estas cuentas crecen libres de impuestos a la renta federales y estatales. Además, todos los retiros utilizados para gastos de educación superior calificados están exentos del impuesto federal sobre la renta. Unos 35 estados también renuncian a los impuestos estatales sobre retiros, junto con ofrecer otros incentivos.

A través de estos planes deducibles de impuestos, los familiares y amigos pueden contribuir al fondo universitario de un niño y obtener un beneficio tributario por hacerlo. Con los años, con contribuciones regulares e intereses compuestos, el plan puede crecer significativamente para cubrir los gastos educativos del niño. El programa de Pensilvania incluye dos planes:

• Pennsylvania 529 Guaranteed Savings Plan (GSP): Este es un plan de matrícula prepaga de bajo riesgo diseñado para ayudar a que sus ahorros sigan el ritmo de la creciente matrícula. Los residentes de Pensilvania adquieren unidades que aumentan su valor a lo largo del tiempo para rastrear los aumentos promedio de matrícula en una de varias categorías de escuelas seleccionadas por el participante. Si ahorra lo suficiente para un semestre en una de las universidades estatales de hoy, tendrá suficiente para un semestre en esa escuela en el futuro, sin importar cuándo o cuánto subió la matrícula mientras tanto. Es una buena manera de ahorrar, incluso si no eres un gurú financiero porque el Departamento del Tesoro de Pensilvania hace el trabajo de inversión para ti.

• Pennsylvania 529 Investment Plan (IP): Aquí puede elegir entre 15 opciones de inversión diferentes ofrecidas por The Vanguard Group. Los fondos van desde conservadores a equilibrados o agresivos en sus enfoques de inversión. Cómo invierte depende de usted. Cualquiera puede abrir una cuenta IP PA 529 con tan solo $ 25 y hacer contribuciones de $ 25 o más cuando lo desee. La deducción de nómina y los planes de inversión automáticos hacen que ahorrar sea aún más fácil.

Beneficios del plan 529 de ahorros universitarios de Pennsylvania

El plan 529 de Pensilvania tiene beneficios en varias áreas: impuestos, ayuda financiera y herencia. En el área impositiva, los contribuyentes de Pensilvania pueden deducir hasta $ 14,000 en contribuciones a 529 planes por beneficiario por año, o $ 28,000 si son casados ​​y presentan una declaración conjunta, asumiendo que cada cónyuge tenga un ingreso de al menos $ 14,000.

Este cantidad reduce sus ingresos gravables de Pensilvania a los efectos de determinar sus impuestos sobre la renta estatales. El límite máximo de contribución para todos los planes de Pennsylvania es de $ 511, 758.Los residentes de Pennsylvania también reciben una deducción de impuestos por contribuir a un Plan 529 en otro estado, si encuentra una oportunidad en otro estado que sea más apropiada para sus necesidades.

Cuando se trata de ayuda financiera, el plan de Pennsylvania no cuenta los activos en una cuenta 529 al calcular la ayuda financiera para los residentes del estado, a diferencia de muchos planes 529. El valor total de su cuenta también está exento del impuesto a la herencia de Pensilvania. Los activos de PA 529 también están protegidos de los acreedores en Pensilvania, mientras que los activos en planes fuera del estado no están protegidos.

Otro beneficio único para los planes de PA 529 es el programa SAGE Scholars Tuition Rewards, que ofrece descuentos de matrícula a más de 300 universidades privadas en todo el país, incluidas más de 50 en Pensilvania.

Cada trimestre gana recompensas de matrícula equivalentes al 2. 5% del valor de su cuenta PA 529, lo que representa aproximadamente un 10% por año. Cada punto vale $ 1. 00 en becas en las escuelas miembros de SAGE.

Reclamando la Deducción 529 de Pensilvania

Los residentes de Pensilvania que intentan decidir si usar un plan de la Sección 529 versus otros tipos de cuentas de la universidad deben tener en cuenta los posibles ahorros de impuestos de contribuir a un plan 529. Teniendo en cuenta que Pensilvania tiene una tasa de impuesto estatal a la renta plana de 3. 07 por ciento, cada deducción de $ 14, 000 puede ahorrarle a un contribuyente hasta $ 429. 80 en tiempo de impuestos.

Los residentes pueden reclamar la deducción fiscal del plan Pennsylvania 529 en su formulario Schedule O de PA-40. Se puede encontrar información adicional sobre la deducción de Pensilvania en el sitio web del Departamento de Rentas de Pensilvania y en el sitio web oficial de la red PA 529.