Préstamos de día de pago: cuidado con estos préstamos peligrosos

Durante estos tiempos económicos turbulentos, millones de estadounidenses que trabajan se enfrentan, los préstamos de día de pago se están convirtiendo en una fuente popular de financiación a corto plazo. Esto ha sido especialmente cierto para las familias de bajos ingresos. Los préstamos de día de pago son fáciles de obtener y no requieren ningún tipo de verificación de crédito, pero ¿son realmente una buena idea?

Un préstamo de día de pago es un pequeño préstamo en efectivo otorgado a un individuo basado en el hecho de que se espera que el préstamo se reembolse con su próximo cheque de pago.

Básicamente es como obtener parte de su próximo cheque de pago temprano. El período de reembolso se basa en la frecuencia con la que le pagan. Se espera que el prestatario presente una prueba de empleo y un extracto bancario. El solicitante del préstamo luego escribe un cheque con fecha posterior para el monto del préstamo más las tarifas. Algunos estados requieren que el cheque esté fechado para el día en que el prestatario recibe el dinero. Bajo esta circunstancia, el prestatario firma un contrato que establece que el cheque será retenido por el prestamista hasta la fecha de reembolso acordada. Este contrato se vuelve necesario porque muchos estados ya no permiten que una persona escriba un cheque con fecha posterior.

En la fecha de vencimiento del préstamo, el destinatario del préstamo entra en la tienda de préstamos para pagar el préstamo. Si no es posible que la persona entre a la tienda, la compañía de préstamos puede depositar el cheque directamente en su banco. Si el prestatario descubre que no puede pagar el préstamo en ese momento, el préstamo puede extenderse, lo que puede implicar tarifas adicionales.

Si no se cancelan estos préstamos, el prestamista puede amenazar con enjuiciarlo o verificar el fraude.

La desventaja de Easy Money

Estos préstamos suelen tener un alto precio. Los cargos financieros son del 15 al 30 por ciento de la cantidad que se pide prestada. Dado que es de 15 a 30 por ciento en tan solo unas semanas, es comparable a obtener un préstamo con una tasa de porcentaje anual de casi el 800 por ciento.

Debido a que los préstamos de día de pago son tan fáciles de obtener y carecen de los controles de crédito tradicionales, las empresas a menudo se aprovechan de los barrios de bajos ingresos sabiendo que es más probable que obtengan uno de estos préstamos. La desventaja de esto es que la mayoría de estas personas ya están experimentando dificultades financieras y pedir prestado dinero con una tasa de interés tan alta simplemente empeora las cosas. Además, muchas de estas personas no pueden pagar el préstamo a su vencimiento. Esta situación lleva a cargos bancarios adicionales por cheques rechazados y el costo del préstamo, o tienen que extender el préstamo, lo que ocasiona aún más tarifas. Muchas de estas personas se atrapan en un círculo vicioso. Pagan el préstamo en el siguiente día de pago, pero descubren que no tienen los fondos necesarios para cubrir sus gastos. Luego se encuentran volviendo para otro préstamo de día de pago. Este ciclo puede continuar indefinidamente, ya que no hay límite en la cantidad de veces que una persona puede obtener este tipo de préstamo.

Alternativas de préstamo de día de pago

Hay muchas alternativas para obtener un préstamo de día de pago. Lo mejor que puede hacer para evitar este tipo de préstamos es crear un presupuesto para que pueda pagar las facturas. Recorte tantas compras innecesarias como sea posible. Pon ese dinero en una cuenta de ahorros.

Incluso los cambios sueltos que se encuentran en la casa se pueden ahorrar. Establezca un presupuesto para comestibles, teléfonos celulares y consumo de combustible. Esto se puede lograr comprando solo los artículos que se necesitan en la tienda de comestibles. Mire en los planes celulares que ofrecen una tarifa base para los números llamados con mayor frecuencia. Cuando haga diligencias, intente hacer la mayor cantidad posible en un solo viaje, para ahorrar combustible en lugar de hacer varios viajes.

Otra alternativa a un préstamo de día de pago en el caso de un gasto inesperado es obtener un anticipo de pago de su sueldo de su empleador. Muchos empleadores ofrecen esto a sus empleados en situaciones de emergencia. Los empleadores quieren mantener felices a los buenos empleados. Si bien esto no siempre funcionará, y no podrá convertirlo en un hábito, si enfrenta una verdadera emergencia y la plantea con su empleador, existe una buena posibilidad de que pueda obtener algún tipo de asistencia financiera.

Quizás también quieras considerar una casa de empeño. La mayoría de las personas tiene algo de valor que puede ser empeñado, como joyas antiguas, herramientas y productos electrónicos que pueden utilizarse como garantía para un préstamo a corto plazo de la casa de empeño. Obtiene dinero en efectivo por su artículo y todavía puede volver y pagar el préstamo y recuperar su artículo. Si no puede pagar el préstamo, la casa de empeño guarda el artículo que le dio. Entonces, básicamente terminaste vendiéndoles tu artículo. Esta es a menudo una mejor alternativa que obtener un préstamo de día de pago sin garantía y ser golpeado con tarifas exorbitantes y encontrarse en una espiral de deuda peligrosa.

Aunque no es ideal, los anticipos de tarjetas de crédito también pueden ser una alternativa a un préstamo de día de pago. A pesar de que las tasas de interés se aplican con un adelanto de la tarjeta de crédito, puede ser muy útil para una situación de emergencia por única vez. Idealmente, tendrías un fondo de emergencia establecido para cubrir una crisis financiera, pero una tarjeta de crédito funcionará en caso de apuro y en lugar de pagar una tasa de porcentaje anual del 700 por ciento en un préstamo de día de pago, solo te quedará una APR del 25 por ciento. tarjeta de crédito. No es genial, pero sigue siendo mejor que los cargos de préstamos de día de pago.

Finalmente, pedirle a amigos o familiares un préstamo para atravesar un momento difícil es otra posibilidad. La mayoría de las personas tienen familiares o amigos que les prestarán el dinero necesario para ayudar con gastos imprevistos o emergencias. Por lo general, se agrega poco o ningún interés a estos préstamos y, a veces, se pueden hacer arreglos para pagar el préstamo en cuotas a lo largo del tiempo. Por supuesto, algún día se le puede pedir el favor y el dinero puede arruinar las relaciones, por lo que este también debería ser un último recurso.