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s para préstamos de día de pago los hacen parecer una manera rápida, fácil y sensata de obtener dinero cuando se encuentra en una situación financiera difícil. Le dicen que obtener $ 100 es tan fácil como mostrar un talón de pago reciente, una copia de su licencia de conducir y un cheque en blanco. No le dicen que para muchas personas, pagar esos $ 100 puede llevar meses, incluso años, y costar miles de dólares para pagar.
Cómo funcionan los préstamos de día de pago
Digamos que necesita pedir prestado $ 100 hasta su próximo día de pago.
Usted le escribe al prestamista un cheque posfechado por el monto del préstamo más la tarifa. Los prestamistas calculan los honorarios del préstamo de día de pago de una de dos maneras: como un porcentaje del monto que pide prestado, como el 10%, o como un monto fijo por $ 1 prestado, como $ 15 por cada $ 100 prestados.
Después de escribir el cheque, el prestamista le da el efectivo o deposita automáticamente el préstamo en su cuenta corriente. Luego, en su día de pago, el prestamista cobra su cheque a menos que extienda el préstamo. Extienda el préstamo, también conocido como "reiniciar" el préstamo, le cuesta otra tarifa y le permite conservar el préstamo por otro período. Se le cobrará una tarifa cada vez que transfiera el préstamo.
¡Cuánto cuestan los préstamos de día de pago
La Ley de la verdad en los préstamos exige que todos los prestamistas, incluidos los prestamistas de préstamos en línea del día de pago, divulguen el costo del préstamo por escrito antes de firmar cualquier acuerdo para tomar el préstamo. Deben proporcionarle esta información en términos del cargo financiero y la APR (tasa de porcentaje anual).
Incluso después de leer esta información, es posible que no entienda qué tan costosos son realmente los préstamos de día de pago.
Por ejemplo, un prestamista de día de pago, Cashcentral. com cobra $ 17. 50 por $ 100 prestados. En un préstamo de 10 días, su APR efectiva es casi 640%. Esto es 15 veces más que algunas de las tasas de incumplimiento más caras de la tarjeta de crédito.
Si tomaba un préstamo de $ 14 por 14 días y no podía pagarlo por 2 meses, terminaría pagando $ 210 en cuotas de préstamos del día de pago. El mismo escenario con una tarjeta de crédito resultaría en menos de la mitad de las tarifas, incluso si terminó con los cargos por mora.
Un informe de 2006 del Center for Responsible Lending revela que un prestatario típico del día de pago termina pagando $ 793 en intereses por un préstamo de $ 325. Este prestamista no cobra un cargo de financiación inicial tan alto. En cambio, el prestatario paga esa cantidad durante un período de tiempo mediante el reintegro continuo del préstamo.
Los prestatarios a menudo se encuentran sacando nuevos préstamos de día de pago para cubrir viejos préstamos de día de pago y finalmente terminan debiendo miles de dólares en lo que comenzó como unos pocos cientos de dólares de deuda.
Preying on the Poor and the Military
Una y otra vez, las estadísticas muestran que las compañías de préstamos de día de pago pretenden aprovecharse de los consumidores pobres. Rara vez encontrará tiendas de préstamos de día de pago en los suburbios de clase media alta de la ciudad, donde los prestatarios podrían pagar los préstamos.En cambio, los encontrarás en los barrios pobres y negros de la ciudad y cerca de las bases militares. Por ejemplo, una búsqueda en Yahoo Maps dio como resultado 12 negocios de adelantos en efectivo y préstamos de día de pago a 5 millas de Fort Knox, Kentucky, un puesto militar de los EE. UU.
Alternativas a los préstamos de día de pago
No sería correcto desestimar por completo los préstamos de día de pago sin proporcionar algunas alternativas.
- Pequeño préstamo de su banco o cooperativa de crédito
- Anticipo en efectivo de su tarjeta de crédito (busque las mejores tarifas y tarifas)
- Pequeño préstamo de un familiar o amigo
- Anticipo de su empleador < Plan de pagos por dificultades financieras de parte de sus acreedores
- Asesoramiento crediticio al consumidor
- Programas de emergencia para situaciones difíciles (generalmente ofrecidos por el departamento de recursos humanos de su estado, condado o ciudad)
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