Cómo influye el prejuicio actual Su jubilación

¡Viva en el momento, planifique para el futuro y prospere!

Es un mantra simple de planificación financiera para tratar de vivir. Pero en lo que respecta a nuestras finanzas, este lema puede parecer un poco más fácil de decir que de hacer. Esto se debe al hecho de que tenemos algunos sesgos conductuales que crean una tendencia a centrarnos demasiado en el presente.

Uno de los mayores desafíos relacionados con la administración de nuestro dinero es descubrir cómo equilibrar nuestros deseos y necesidades actuales con otros objetivos importantes pero más distantes, como la jubilación.

Otro desafío es poner los errores financieros del pasado en el pasado al que pertenecen.

¿Tiene problemas para enfocarse en algo más que los objetivos financieros actuales, como pagar las cuentas, reducir la deuda, aumentar sus ahorros o averiguar cómo financiar sus planes de fin de semana? ¿O te atrapa en el ciclo aparentemente interminable de volver a tomar decisiones financieras pasadas o arrepentirte una y otra vez en tu mente?

Cómo influye el sesgo actual en su jubilación

"Sesgo actual" es una tendencia de las personas a poner más énfasis en la opción anterior, ya que se acerca cuando se evalúa la posible compensación entre dos posibles alternativas futuras . Por ejemplo, considere una situación en la que un individuo está anticipando una ganancia inesperada de dinero en los próximos seis meses. Una persona con un prejuicio actual puede expresar un fuerte deseo de ahorrar dinero en una cuenta de jubilación en seis meses. Sin embargo, cuando se recibe el dinero, el individuo con un prejuicio actual prefiere no guardar el dinero para la jubilación, aunque lo único que cambió fue el paso del tiempo.

No es sorprendente que las personas con un sesgo presente ahorren menos dinero para la jubilación que aquellos que no cambian de opinión cuando el dinero está realmente disponible.

Los autores de un estudio publicado en la Oficina Nacional de Investigación Económica encontraron que el 55 por ciento de los encuestados tiene una tendencia actual al sesgo.

Coincidentemente, el Índice nacional de riesgo de jubilación nos dice que el 52 por ciento de los hogares corren el riesgo de no poder mantener los niveles de vida actuales durante sus años de jubilación.

Se realizaron y repitieron pruebas similares sobre el sesgo actual y la perspectiva temporal utilizando la prueba de malvavisco. A los niños pequeños se les dio la opción de comer un malvavisco inmediatamente o decidir esperar cinco minutos para recibir dos malvaviscos. Mischel, Shoda y Rodriquez (1989) siguieron con los niños más adelante en la edad adulta y encontraron que el control de los impulsos y la gratificación retrasada daban como resultado resultados de vida más positivos a través de una variedad de medidas intelectuales, sociales y psicológicas.

La prueba de malvaviscos también se puede vincular al proceso de planificación de la jubilación, donde la gratificación demorada y el control de los impulsos son necesarios para garantizar que estamos ahorrando lo suficiente para los futuros objetivos de la vida financiera.Zimbardo y Boyd (1989) son investigadores que han resumido cinco perspectivas de tiempo diferentes que pueden medirse utilizando el inventario de Zimbardo Time Perspective. Las perspectivas temporales son las siguientes:

• Pasado positivo: las personas con esta perspectiva de tiempo tienden a centrarse en eventos pasados ​​positivos o nostálgicos
• Pasado-negativo: las personas con esta perspectiva de tiempo tienden a enfocarse en eventos pasados ​​negativos
• Presente-hedonista: los individuos con esta perspectiva de tiempo tienden a enfocarse en los resultados sensoriales, biológicos o sociales positivos asociados con el ambiente presente
• Presente-fatalista: esta perspectiva de tiempo es identificado por una actitud desesperada e indefensa hacia el futuro
• Futuro: esta perspectiva de tiempo se identifica por una orientación general futura (los comportamientos tienden a estar dominados por el deseo de obtener recompensas futuras)

Evaluación de prejuicios conductuales que lastiman Ahorros para la jubilación

Si tiene curiosidad por conocer sus posibles sesgos en la perspectiva del tiempo, puede completar el Inventario de la perspectiva temporal de Zimbardo.

El poder del interés compuesto

Los economistas también están preocupados por otro tipo de sesgo llamado sesgo de "crecimiento exponencial".

Este es un tipo de sesgo que conduce a un comportamiento irracional y se observa cuando las personas no se dan cuenta del poder de interés compuesto. Albert Einstein dijo una vez que el interés compuesto es "la fuerza más poderosa del universo". Las personas que no entienden el poder de los intereses compuestos esperan que los ahorros para la jubilación crezcan de forma lineal y tiendan a ahorrar menos. Las personas que entienden el interés compuesto esperan que los saldos de jubilación crezcan exponencialmente. Consulte la Regla de 72 para obtener más información sobre cuánto demorará duplicar sus ahorros de jubilación.

Según un estudio publicado en el National Bureau of Economic Research, la eliminación del sesgo de "sesgo actual" y "crecimiento exponencial" (a.k.a., "no hay indicios de interés compuesto") aumentaría los ahorros de jubilación en un 12%. Este artículo de Bloomberg establece que el monto total en dólares del aumento de los ahorros de jubilación es de aproximadamente $ 1. 7 trillones.

Soluciones potenciales: Ahorre para la jubilación automática

Una forma de ayudar a superar el sesgo actual es automatizar el proceso de ahorro para la jubilación. Haga que el ahorro para los objetivos que no son de jubilación sea más fácil configurando los depósitos directos de su cheque de pago en una cuenta que esté separada de su cuenta corriente diaria. Para las cuentas de jubilación, como su plan 401 (k), vea si su empleador ofrece aumentos de tarifas automáticos que darán un impulso a sus contribuciones de manera regular. Este concepto de "Ahorre más mañana" realmente funciona y es una de las mejores maneras de superar el sesgo presente cuando la fuerza de voluntad bien desarrollada no hace bien su trabajo.

¿Está interesado en obtener más información sobre cómo puede hacerse cargo de su vida financiera? Si es así, visite el sitio del Día de la Independencia Financiera para obtener más información sobre el libro Lo que su asesor financiero no le está diciendo: las 10 verdades esenciales que necesita saber sobre su dinero .

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